Jeg ville ønske, at nogen havde fortalt mig om styrken ved at investere i en ung alder. Sikker på, der var langt færre mæglerkonti for mindreårige tilgængelige dengang, end der er nu, men jeg ville stadig have været meget bedre stillet – af en række årsager.
Penge er ret indlysende. Jo tidligere du begynder at investere, jo mere virker sammensætningens kraft til din fordel – selv lidt penge, sat i arbejde i investeringer som aktier og obligationer eller endda på en rentebærende konto, kan blive en kæmpe bunke penge, hvis der er tid nok.
Men også, åh, hvad jeg kunne have lært! Unge investorer nyder mange år med at finde ud af, hvordan markedet fungerer, og forfine deres investeringsevner i en alder, hvor de ikke behøver at risikere mange penge for at lære disse lektier. Jeg ville ønske, at jeg vidste i en alder af 18, hvad jeg først begyndte at lære i en alder af 28!
Og gæt hvad? Mindreårige ved allerede, at det er vigtigt at investere! Ifølge Fidelitys 2023 Teens and Money Study ser 90 % af teenagere investering som en måde at spare til deres fremtid på, og 75 % af teenagere siger, at investering er vigtigt for dem.
Sagen er, at mindreårige har brug for hjælp til at komme i gang, da personer under 18 år ikke lovligt kan åbne deres egen mæglerkonto. En forælder eller anden betroet voksen skal hjælpe med at vælge en konto, åbne den og (ofte) administrere den, indtil barnet er gammelt nok til selv at tage tøjlerne.
I dag vil jeg tilbyde disse forældre lidt hjælp ved at tale om de bedste mæglerkonti for mindreårige. Jeg vil tale om de typer mæglerkonti, der er passende for mindreårige, og derefter beskrive fordele og ulemper ved nogle af de mest populære kontotilbud, du finder. Og når jeg er færdig med det, vil jeg hjælpe med at besvare et par ofte stillede spørgsmål om at åbne en mæglerkonto for en mindreårig.
For at investere i aktiemarkedet uden overvågning eller vejledning skal du være en juridisk voksen, hvilket vil sige mindst 18 år gammel. Mindreårige kan dog investere gennem en fælles mæglerkonto med en forælder eller egne aktiver på en depotkonto oprettet af enhver voksen. Der er ingen minimumsalder for at være begunstiget af en depotkonto.
Fælles mæglerkonti er investeringskonti med to eller flere personer på kontoens titel. Mindst én kontoejer skal være voksen, men en mindreårig kan også være på kontoen.
Både forælder og barn ejer i fællesskab alle aktiverne på kontoen og er ansvarlige for investeringsbeslutninger. Disse konti kan prale af en bred vifte af investeringsmuligheder, herunder aktier, obligationer, investeringsforeninger, ETF'er og mere.
Depotkonti er finansielle konti, der holdes i en begunstigets navn (ofte en mindreårig) af en eller flere forældremyndigheder (ofte en mindreårigs forældre).
Den mindreårige ejer kontoen, men depotbanken er juridisk ansvarlig for kontoen og investerer på vegne af den mindreårige. Når det er sagt, vælger nogle forældremyndighedsindehavere at involvere barnet i investeringsbeslutninger for at hjælpe dem med at udvikle økonomiske færdigheder.
Formue på kontoen tilhører den mindreårige, og eventuelle hævninger skal direkte komme barnet til gode. Når modtageren når myndighedsalderen, hvilket varierer fra stat til stat, får de juridisk kontrol over kontoen.
Tidligere brugte forskellige stater forskellige typer af depotmæglerkonti. Afhængigt af din stat kan du åbne en Uniform Gift to Minors Act (UGMA) eller en Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) konto. Nu tilbyder alle 50 amerikanske stater UTMA-konti.
Relateret:Hvad er en UGMA-konto? [Kan du åbne en i 2024?]
De fleste kender E*Trade som en af de førende udbydere af individuelle mæglerkonti, men du kan også sætte den kraftfulde platform i gang med at spare op for dit barns fremtid, selvom du har en depotkonto (og endda en depot-IRA).
E*Trades depotkonto for teenagere (og generelt alle mindreårige) giver dig mulighed for at åbne en depotkonto, der giver mulighed for at opbygge en personlig portefølje gennem tusindvis af aktier, obligationer, ETF'er og investeringsforeninger, eller du kan få E*Trade til at vælge dine beholdninger for dig gennem sin kerneportefølje robo-rådgivningstjeneste (minimum kontostørrelse på $500 er nødvendig for at bruge dette produkt). Yderligere kan du vælge at åbne en traditionel frihedsberøvelse IRA eller en frihedsberøvelses-IRA for børn under 18 år, som har optjent indkomst.
Ligesom med sine individuelle mæglerkonti for voksne tilbyder E*Trade depotkonti nul-kommission med aktier, ETF og optioner. Det har også et ben op på nogle platforme ved at tilbyde $0-kommission for gensidige fonde, statsobligationer og handel med nye udstedelser.
Og hvis du vil lære mere om investering – eller vil have din unge til at lære sammen med dig – kan E*Trade også prale af uddannelsesmæssige ressourcer, herunder artikler, videoer, klasser, månedlige webinarer og endda livebegivenheder.
I en begrænset periode tilbyder E*Trade en ny kontofinansieringsbonus, når du bruger belønningskoden "OFFER26" i følgende beløb:
For at åbne en gratis E*Trade-depotkonto skal du klikke på "Åbn konto" nedenfor.
Relateret:Bedste skattepligtige mæglerkonti for forældre og teenagere
Hvis du er åben for at betale for et abonnement, er der adskillige fremragende mæglermuligheder for mindreårige, som omfatter en lang række andre finansielle tjenester.
Greenlight er en førsteklasses finansapp for børn, der lærer mindreårige alle detaljer i at spare, forbruge og økonomisk ansvar – og med en Greenlight Max- eller Greenlight Infinity-plan kan de også begynde at investere!
Greenlights investeringsapp hjælper dit barn med at lære det grundlæggende om investering, hvordan aktier og børshandlede fonde (ETF'er) fungerer og mere med rigtige penge, rigtige aktier og lektioner fra det virkelige liv – alt sammen med din direkte involvering og overvågning.
Med Greenlight Investing kan dit barn:
Forældre kan nyde ro i sindet ved at vide, at Greenlights populære autoværn også omfatter dets investeringstilbud. Teenagere kan kun investere i amerikansk-noterede aktier og ETF'er, der enten har en markedsværdi på over 1 milliard USD eller en tremåneders gennemsnitlig daglig dollarvolumen på mere end 500.000 USD. Og forældre skal godkende hver handel direkte i appen.
Og selvfølgelig får du alt det andet, der følger med Greenlight. På Max-niveauet inkluderer det et forudbetalt betalingskort til børn og teenagere med stærk forældrekontrol, mobilbetalinger, ATM-adgang, øjeblikkelige pengeoverførsler og endda 1 % cashback-belønninger. De kan også spare og få en årlig Greenlight Savings-belønning på 2 % – som øges til 5 % på Infinity-niveauet.
Læs mere i vores Greenlight Card-gennemgang, tjek abonnementspriser nedenfor, eller tilmeld dig Greenlight Max eller Infinity i dag.
Bedste betalingskort til børn
Greenlight | Investeringsappen og forudbetalte kort til børn
4,8
Kerne:$5,99/md. Maks.:$10,98/md. Infinity:$15,98/md. Familieskjold:$24,98/md. (Hver konto understøtter op til 5 børn.)
Fordele:
Udemper:
Relateret:Bedste Greenlight-alternativer
Copper Banking blev grundlagt på troen på, at børn og teenagere skulle have lige adgang til finansiel uddannelse og skulle have beføjelse til at lære ved at gøre. Nu er virksomheden på en mission om at hjælpe børn med at få erfaringer fra den virkelige verden ved at give dem adgang til deres penge på en måde, som traditionelle banker ikke kan.
Copper-appen og betalingskortet lærer dit barn at træffe smarte økonomiske beslutninger ved at skabe en platform, hvor forældre og deres børn kan forbindes. Med Copper-appen får du nemme snapshots af dine konti. Og med Copper-debetkortet er det nemt at handle i butikken eller online, inklusive med Apple Pay eller Google Pay.
Plus, brugere får eksklusiv adgang til engagerende rådgivning kurateret af et team af eksperter i finansiel viden, som giver tips til, hvordan de kan tage kontrol over deres økonomiske fremtid.
Den grundlæggende kobberkonto inkluderer ovenstående bankfunktioner. Med Copper + Invest får dit barn også adgang til automatisk kurerede smarte porteføljer bygget med deres præferencer i tankerne. (Vi kan godt lide de rækværk, de giver for at få dit barn i gang med at investere.) Dit barn får et spørgeskema, der hjælper Copper med at bestemme en portefølje baseret på deres alder, indkomst, nettoformue, investeringsmål og investeringshorisont. Copper anbefaler derefter en af tre ETF-porteføljer - Moderat aggressiv, Aggressiv og Ekstra Aggressiv - bestående af tusindvis af aktier. Forældre kan gennemgå porteføljen for at sikre, at den matcher ikke kun dit barns præferencer, men også din families. (Porteføljer kan ændres senere ved at få adgang til supportchatten.)
Ligesom mange andre apps, jeg har anmeldt på WealthUp, har dit barn ikke brug for mange penge for at begynde deres investeringsrejse med Copper. De kan begynde at investere for så lidt som $1 og derefter tilføje flere bidrag hen ad vejen. Copper vil automatisk rebalancere porteføljen efter behov for at sikre, at den altid følger med dit barns investeringspræferencer.
Kobber er tilgængelig for børn på 6 år og derover.
Læs mere i vores gennemgang af Copper Banking.
Debetkort til børn + teenagere
Kobberbankvirksomhed | Bank bygget til børn
4.4
30 dage gratis. Kobber:$4,95/md. Kobber + investering:$7,95/md.
Fordele:
Udemper:
Acorns Early (tidligere GoHenry) tilbyder en depotmæglerkonto til forældre, der er interesseret i at åbne en investeringskonto, som er tilgængelig ved at abonnere på Early through Acorns Gold .
Et Acorns Gold-abonnement kommer med en gratis Acorns Early-konto for op til fire børn. Endnu vigtigere er det, at det også giver dig mulighed for at åbne en Acorns Early Invest-konto - en depotkonto, der ikke giver dig mulighed for at investere for dine børns fremtid, men som tilbyder en 1% match på op til $7.000 i bidrag årligt. Acorns Early tilbyder investeringsporteføljer med forskellige risikoniveauer til børn, så du kan føle dig sikker på den konto, du åbner for din lille.
Denne mikroinvesteringsapp er også en fantastisk måde at lære mindreårige, hvordan man investerer penge. Når du åbner en Acorns Early-konto, modtager hvert barn et Acorns Early Mastercard-debetkort, som kan bruges overalt, hvor Mastercard accepteres (altså millioner af leverandører). Ikke kun kan børn bruge online og i butikker, men de kan også bruge deres Acorns Early-debetkort til at hæve kontanter fra pengeautomater.
En Acorns Early-konto giver også børn mulighed for at sætte sparemål, som de kan finansiere manuelt eller via autosave. Og det er også vært for undervisningsmateriale, der hjælper både børn og teenagere med at udvikle gode pengevaner. Et af de mere imponerende aspekter af programmet er, at det eksplicit er opdelt i forskellige aldersgrupper, begyndende med pengebase for børn i encifrede aldre, for derefter at blive mere avanceret over tid, så lektionerne ser virkelig ud til at vokse, som dine børn gør.
Få en Acorns Early Invest-konto ved at tilmelde dig et Acorns Gold-abonnement i dag eller få mere at vide i vores Acorns anmeldelse .
Populær mikroinvesterings- og finansapp
Agern | Invester, Tjen, Voks, Brug, Senere
3.6
Acorns Bronze:$3/md. Acorns Silver:$6/md. Acorns Gold:$12/md.
Fordele:
Udemper:
* Bidrag skal opbevares på Later-kontoen i 4 år for at tjene deres IRA-match. ** Skal opsætte tilbagevendende investeringer og foretage din første succesfulde tilbagevendende investering (minimum 5 USD) for at modtage bonus. Bonus vil blive tildelt inden for 10 dage efter den følgende måned.
Relateret:Bedste Acorns-alternativer:Mikroinvesteringsapps til brug
UNest er en depotkonto, der giver forældre mulighed for at investere penge for, at deres børn kan betale for mange af livets store milepæle – college, en ny bil, et bryllup, en ferie eller andet, som en mindreårig måtte ønske sig en dag.
UNest tilbyder UNest Investment Account for Kids gennem sin app, som gør det nemt for familier på alle indkomstniveauer og baggrunde at oprette og administrere opsparings- og investeringsplaner for deres børn. UNest har også en gavefunktion, der giver venner og familie mulighed for at bidrage til dit barns konto med blot et par klik. Disse personlige gaver kan også automatiseres, så de aldrig går glip af en fødselsdag eller ferie!
Appen tilbyder flere investeringsmuligheder for kontoejere:
Du kan også investere i kryptovalutaer for et barn gennem en separat UNest Crypto-konto.
Kontoindehavere kan modtage bonusser for deres børns UNest-konti via partnertilbud fra virksomheder som Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's og flere gennem UNest-partnerprogrammet.
UNest | Nem College Savings App
$4,99/md. (Ubegrænset antal børn på én konto)
Relateret:Bedste onlinejob for teenagere at tjene penge hjemmefra
En forælder kan åbne en fælles eller depotkonto for deres barn. I tilfælde af depotkonti behøver du ikke engang at være forælder for at åbne en for et vigtigt barn i dit liv.
Modtageren, som ville være den mindreårige, ejer aktiverne på en depotkonto. Forældremyndigheden, i dette tilfælde forælderen, administrerer dog stadig kontoen, indtil den mindreårige bliver myndig. Alderen varierer efter stat, men er normalt 18 eller 21.
Der er ingen indkomst- eller bidragsgrænser for depotkonti, hvilket betyder, at en konto kan indeholde så mange penge, som du vil. Undtagelsen er en frihedsberøvende IRA. Da dette er en type pensionskonto, er den stadig underlagt IRA-bidragsgrænser. 2025-grænsen er $7.000 eller det beløb, den mindreårige har tjent i løbet af året, alt efter hvad der er mindre. Dette er den samme grænse som i 2024.
Desværre kan pengene på en depotkonto have en bemærkelsesværdig indvirkning på berettigelsen til økonomisk støtte. Da aktiverne på disse konti tilhører den mindreårige, tager formler for finansiel støtte hensyn til 20 % af de penge, der er til rådighed til udgifter til videregående uddannelse.
De, der ønsker at bruge investeringskonti specifikt til at spare op til et barns collegeudgifter, bør overveje at bruge en 529-plan. Da aktiverne i 529 planer (normalt gensidige fonde) tilhører forældrene, påvirker det økonomisk støtte meget mindre. Kun 5,64 % af forældrenes formue tæller med i det forventede familiebidrag.
Depotkonti kan indeholde en bred vifte af investeringer. Det er almindeligt, at de indeholder aktiemarkedsinvesteringer, såsom individuelle aktier, investeringsforeninger, børshandlede fonde og obligationer. Disse investeringskonti kan også indeholde fast ejendom, livsforsikringer, kunst og mere.
Du kan dog ikke handle på margin med en depotkonto eller købe futures, derivater og andre meget spekulative investeringer.
Ja, forældre kan hæve penge fra et barns depotkonto. De hævede midler skal dog bruges til noget, der kommer den mindreårige direkte til gode. Forældre kan ikke bruge pengene på sig selv.
En depotinvesteringskonto har ofte gebyrer og kontominimum. Hvis du ikke planlægger at bidrage meget til kontoen, er det muligvis ikke de tilhørende gebyrer værd.
Indtjening på depotkonto er underlagt reglerne om "børneskat". Hvert år er der en skattefri del, en del beskattet efter barnets skattesats, og alt over det fastsatte beløb beskattes efter forældrenes sats.
For 2024 er opdelingen for depotskatter som følger:
For 2025:
Relateret: