Finansiel stress blev nummer 1 på American Psychological Associations årlige Stress in America™-undersøgelse i år. Den har haft denne position hvert år siden 2007, hvor undersøgelsen begyndte.
Det er naturligt for forældre at ønske at beskytte deres børn mod noget af denne stress ved at investere penge i deres fremtid. De bedste strategier til at investere i dit barns fremtid kan dog virke uklare.
Disse spørgsmål giver uden tvivl anledning til alvorlige bekymringer for forældre, der ønsker at hjælpe deres børn med at overvinde økonomisk stress. Få svar på disse spørgsmål og mere nedenfor.
Når det kommer til investering, er reglen som regel, at jo før du investerer, jo bedre. Men det betyder ikke nødvendigvis, at du skal begynde at investere for dit barn den dag de bliver født. Før du fortsætter med at investere for børn, bør du have en nødopsparing til side, og du har tillid til dine pensionsmidler.
Når du går på pension, skal du absolut have billige boliger, mad og andre fornødenheder. Hvis du ikke kan, vil det være en belastning for dig såvel som dit barn. Det svarer til, hvordan du skal tage din egen iltmaske på, før du hjælper en anden. Hjælp dig selv først, og så vil du finde dig selv i en bedre position til at hjælpe andre.
At betale for dit barns college eller pension er ideelt, men ikke så højt prioriteret. Få dig selv til et sted, hvor du kan "maxe" dine 401k, især hvis du arbejder for en virksomhed, der matcher en del af dine bidrag. Finansielle rådgivere siger almindeligvis, at når du er i stand til at bidrage med 15 % af din indkomst til pensionering, så skal du begynde at investere for dit barn.
Denne procentdel kan variere afhængigt af din investeringshistorik. Hvis du har arbejdet hen imod din pension siden en teenager og allerede har sparet et betydeligt beløb op, kan denne procentdel være lavere. Folk, der kom sent i gang med at spare op til pension og ønsker at indhente kan have brug for en højere procentdel.
Når du begynder at investere for dit barns fremtid, så start med en skattefordel opsparing. En 529 college-opsparingskonto fungerer som en af dine bedste muligheder. Disse planer kan dække udgifter relateret til K-12-undervisning, hvis du planlægger at sende dit barn til en privatskole eller kan gå til dækning af college-undervisningsomkostninger.
Disse skattebegunstigede konti akkumuleres på et skatteudskudt grundlag, og udlodninger forbliver ubeskattede, hvis de bruges til kvalificerede videregående uddannelsesudgifter. Du behøver ikke bruge pengene på et bestemt college, men kan bruge dem på et hvilket som helst af de landsdækkende kvalificerede colleges.
Normalt behøver kollegiet ikke at være i den stat, hvor du oprettede din 529-konto. Der er endda hundredvis af udenlandske universiteter, der kvalificerer sig. Sørg for at sammenligne fordelene ved forskellige statslige planer, før du vælger en.
En 529 college-opsparingsplan fungerer på samme måde som en Roth 401(k) eller Roth IRA, idet du investerer dine bidrag efter skat i investeringsforeninger, måltidsfonde eller andre investeringer.
En anden kategori på 529 planer er forudbetalte undervisningsplaner. Disse planer giver dig mulighed for at forudbetale omkostningerne til offentlige gymnasier i staten, og du kan konvertere midlerne til brug i andre stater eller på private gymnasier. Hvis du har tillid til, at dit barn vil gå på en privatskole, kan du åbne en Private College 529-plan, som over 250 private gymnasier sponsorerer.
Når dit barn begynder på college, kan penge fra kontoen gå til støtteberettigede udgifter, typisk inklusive undervisning, computere, bøger, forsyninger og bolig (hvis den studerende tilmelder sig mindst halvtid). Værelse og kost må ikke overstige de tal for "deltagelsesomkostninger", som gymnasier giver. Udlodninger kan også gå til tilbagebetaling af føderale og private studielån.
Hvis du hæver penge til ikke-kvalificerede udgifter, bliver indtjeningsdelen underlagt almindelig indkomstskat samt en 10 % skattebod. Du kan give afkald på denne straf, hvis modtageren går på et US Military Academy, tjener et skattefrit stipendium, dør eller bliver invalid. Indtjeningen ville dog stadig være skattepligtig.
Antag, at dit barn ikke går på college. I den situation kan du skifte modtageren til et andet kvalificeret familiemedlem, er du selv blevet begunstiget og videreudvikle din egen uddannelse, brug den til K-12-undervisning (op til $10.000), eller brug pengene til at tilbagebetale studielån (op til $10.000).
Midler kan også rulle over til en 529 ABLE-konto, som fungerer som en opsparingskonto for mennesker med handicap. Hvis du har en vilje til at betale bod og skat, kan du altid hæve dine penge uanset årsag. Planer har normalt minimumskrav til indledende bidrag. Derefter kan du foretage automatiske pengeindskud, bidrage med engangsbeløb eller begge dele.
Hvis du har interesse i at åbne en 529-konto til dit barn for at spare penge til uddannelsesudgifter nu eller i fremtiden, bør du overveje at åbne en konto før end senere. Dette vil give dig mulighed for at få mest muligt ud af det samlede afkast, efterhånden som dit barn bliver ældre og nærmer sig sit økonomiske behov.
En virksomhed, der er værd at kende på dette område, er Backer .
Virksomheden har til formål at gøre opsparing til college så let, at alle amerikanske børn vil have en college-fond, uanset deres families midler, hvor de kommer fra, eller hvordan de ser ud.
Backer brugere har rost dens service af tre primære grunde:
Bedste 529-udbyder
Backer 529 Plan
4.0
1,99 USD/bidrag, 1,99 USD/gave
Relateret:Bedste børnevenlige betalingskort
At hjælpe dit barn med at begynde at spare op til pension kan give dem en betydelig fordel senere i livet.
Hvis din teenager har et job som freelanceskribent, livredder, fastfoodarbejder eller noget andet, kan du åbne en frihedsberøvelse i deres navn og investere i aktiver, der stiger i værdi eller andre indkomstskabende aktiver .
En depotkonto er en finansiel konto, der føres af en voksen for en anden person, såsom dit barn. Du ville administrere din teenagers konto, indtil de når myndighedsalderen, hvilket er enten 18 eller 21, afhængigt af din stat. Disse konti overfører ejerskab, og du kan konfigurere dem med de bedste investeringsapps til universitetsstuderende at styre deres egne investeringer.
Med den frihedsberøvede IRA kan du åbne en traditionel eller Roth IRA . I begge kontotyper skal du vælge de bedste investeringer for unge voksne og se afkastet sammensættes over tid. Åbning og bidrag til et barns frihedsberøvelse IRA kræver, at de tjener skattepligtig indkomst. Desværre, godtgørelser tæller ikke, og du kan ikke bidrage med mere, end hvad de tjener hvert år.
Husk på, at selvom bidrag ikke virker store, kan bidrag regelmæssigt over lange nok perioder resultere i en betydelig indvirkning på deres bundlinje. Disse bidrag stiger og vokser gennem afkast optjent over tid.
En mere ligetil, børnevenlig måde at spare op til dit barns pension på er ved at åbne en Acorns-konto. En Acorns-konto kan åbnes på under fem minutter, og du kan begynde at investere uden meget omtanke.
Funktionen "round up" er den mest kendte del af Acorns. Det runder dine indkøb op til nærmeste dollar og investerer pengene i din valgte portefølje. Du kan også bidrage med engangsbeløb. Denne konto er en nem måde at spare op til dit barns pensionering trinvist.
Du kan også spare op til dit barns fremtidige udgifter uden en specifik plan for, hvordan disse midler skal bruges. Uniform Transfer to Minors Act (UTMA)-konti og Uniform Gifts to Minors Act (UGMA)-konti er to fordelagtige typer af depotkonti der lader teenagere investere.
UTMA og UGMA konti kontrolleres af forældremyndigheden, indtil den mindreårige når myndighedsalderen for din stat.
Penge på disse konti har den skattemæssige fordel, at de kun skal betale skat efter barnets sats. For eksempel ville et barn under 19 år ikke betale skat af de første $1.350 og kun 10% for de næste $1.350. Derefter falder penge ind under værgens marginale skattesats .
Med disse konti behøver du ikke at begrænse dine bidrag til det beløb, dit barn tjener. Der findes ingen bidragsgrænser, selvom alt over 19.000 USD hvert år (eller 38.000 USD for et ægtepar) kræver betaling af den føderale gaveskat.
Du har flere muligheder at overveje, når du beslutter dig for, hvordan du vil begynde at spare op til dit barns fremtid. Af de mange, jeg har anmeldt, synes jeg, at de to nedenfor giver en enkel, brugervenlig grænseflade og de investeringer, der er rettet mod at opbygge langsigtet velstand.
Acorns Early fungerer som én type UGMA-konto, og du kan åbne en når som helst efter dit barns fødsel. Denne konto giver mere fleksibilitet til at bruge penge end 529 planer og de fleste andre muligheder.
Du kan få Acorns Early gennem Acorns Premium-abonnementsniveauet ($12/md), som også inkluderer Acorns Invest, pensions- og checkkonti samt betalingskort til teenagere .
For at demonstrere styrken ved at investere et lille beløb fra en tidlig alder, hvis du investerede kun 5 USD om dagen, når dit barn blev født og tjente et gennemsnitligt årligt afkast på 8 %, ville barnet blive millionær ved 50 års alderen.
Lær mere i vores Acorns anmeldelse .
Populær mikroinvesterings- og finansapp
Agern | Invester, Tjen, Voks, Brug, Senere
3.6
Acorns Bronze:$3/md. Acorns Silver:$6/md. Acorns Gold:$12/md.
Fordele:
Udemper:
* Bidrag skal opbevares på Later-kontoen i 4 år for at tjene deres IRA-match. ** Skal opsætte tilbagevendende investeringer og foretage din første succesfulde tilbagevendende investering (minimum 5 USD) for at modtage bonus. Bonus vil blive tildelt inden for 10 dage efter den følgende måned.
Relateret:
UNest er en depotkonto, der giver forældre mulighed for at investere penge for deres børn til behov ud over blot uddannelse, men begivenheder som en ny bil, et bryllup, ferie eller andet, som en mindreårig måtte ønske sig en dag.
UNest tilbyder UNest-investeringskontoen for børn gennem en app, der gør det nemt for familier med alle indkomstniveauer og baggrunde at oprette og administrere opsparings- og investeringsplaner for deres børn. UNest har også en gavefunktion, der giver venner og familie mulighed for at bidrage til dit barns konto med blot et par klik. Disse gaver kan også automatiseres, så de aldrig går glip af en fødselsdag eller ferie!
Appen tilbyder op til ni investeringsmuligheder for kontoejere:
Derudover kan du opleve skattefordele i forbindelse med dine konti. Specifikt giver UNest op til $2.700 i årlige skattefordele, samt at de første $1.350 i indtjening er skattefri, selvom visse regler og begrænsninger gælder for disse fordele.
Kontoindehavere kan modtage bonusser for deres børns UNest-konti via partnertilbud fra virksomheder som Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's osv. gennem UNest-partnerprogrammet.
I en begrænset periode kan du endda få en tilmeldingsbonus for at åbne en konto og finansiere den hos UNest .
UNest | Nem College Savings App
$4,99/md. (Ubegrænset antal børn på én konto)
At have penge betyder ikke, at du nødvendigvis har evnerne til at håndtere dem. Derfor er det stadig vigtigt, at du hjælper dit barn med at udvikle økonomiske færdigheder, så de ved, hvordan de skal spare og administrere penge.
Sørg for, at dit barn forstår emner som renters rente, investeringsspredning og skatteforetrukne opsparingsmidler. Du kan formidle din personlige viden, købe bøger om finansiel viden og opmuntre dem til at tage finansielle kurser.
Intet er dog så nyttigt som at give dem en vis kontrol over deres penge. De vil begå fejl, men det vil altid repræsentere en vigtig del af læringen. Invester i dit barns fremtid ved at give dem de økonomiske værktøjer, teenagere og unge voksne har brug for for at få succes.