Ikke to menneskers økonomiske behov i pension er helt ens. Men amerikanere virker i gennemsnit samlet om noget:De bliver nødt til at spare mere for at gå på pension, end de tidligere troede.
Voksne i USA siger, at de i gennemsnit har brug for 1,46 millioner dollars for at trække sig komfortabelt tilbage, ifølge Northwestern Mutuals 2026 Planning and Progress-undersøgelse. Det er et spring på 15 % fra de 1,26 millioner dollars, som de sagde, de ville have brug for i rapportens 2025-udgave.
"Det nye 'magiske tal' afspejler en konvergens af faktorer - fra vedvarende inflation og længere forventede levetider til usikkerhed om fremtiden for social sikring," sagde John Roberts, Chief Field Officer hos Northwestern Mutual, i en erklæring.
Dataene afslører også, at mange amerikanere frygter, at deres opsparing ikke rækker til. Blandt ikke-pensionister siger 46 %, at de ikke forventer at være økonomisk forberedte til at gå på pension, når tiden kommer. Ved matematiske mål kan det tal overvurdere nogle menneskers beredskab. Som en tommelfingerregel anbefaler Fidelity, at opsparere får fire gange deres årsløn opsparet ved 45 år og otte gange opsparet ved 60 år for at være "på vej" til at gå på pension.
GÅ IKKE GÅ Glip af: De lederevner, der kan hjælpe dig med at skille dig ud på arbejdet
Blandt Gen Xere - generelt dem i alderen 46 til 61 - i Northwestern Mutuals undersøgelse havde 54 % fire gange deres indkomst eller mindre opsparet, og kun 19 % havde otte gange deres indkomst eller mere gemt væk.
Med andre ord, for at nå det tal, de håber at nå, kan mange potentielle pensionister muligvis begynde at spille indhente.
Den gode nyhed for unge mennesker er, at selvom du føler, at du er bagud, har du masser af tid til at komme foran kurven.
"Spar tidligt og spar ofte," siger Jim Shagawat, en certificeret finansiel planlægger med finansiel rådgivning AdvicePeriod. "Jo yngre du er, hvis du kan gøre det til en vane at lægge noget ud af hver lønseddel, vil det bringe dig langt foran."
Jo tidligere du begynder at investere, siger finansielle eksperter, jo længere bane har du for din opsparing til at vokse med en sammensat hastighed. Den nuværende generation af unge investorer kan have et ben i forhold til deres ældre jævnaldrende, viser data. Generation Z voksne i Northwestern Mutuals undersøgelse siger, at de begyndte at spare op til pensionering i en alder 22 i gennemsnit et godt stykke foran millennials på 28 og Gen Xers på 32.
Selvom du ikke startede tidligt, har du tid til at etablere konsekvente opsparingsvaner, som vil øge dine chancer for succes i pensionering drastisk, siger Leo Chubinishvili, en CFP med rådgivningsfirmaet Access Wealth.
"At opbygge den vane er dit vigtigste aktiv," siger han.
Sigt efter at holde procentdelen af det, du sparer, i det mindste konstant, selvom du fortsætter med at tjene mere, anbefaler Chubinishvili. Man kan skrue højere op, hvis man føler, at man er kommet bagud, siger han.
"De fleste mennesker, det, de gør, er, at de har indkomst, så bruger de, når de får løn, og hvis der er noget tilbage, så sparer de," siger han. "Men den rigtige måde at se den ligning på er at sige, når jeg bliver betalt, vil jeg først spare, og så vil jeg bruge det, jeg har tilbage."
Unge mennesker ville også være klogt i at eliminere faktorer, der kunne bringe deres opsparingsrate i fare eller tvinge dem til at bruge deres pensionskonti tidligt for kontanter, siger Keller Lindler, en CFP med Northwestern Mutual i McLean, Virginia. Det betyder at nedbetale højforrentet gæld og bygge en nødfond, siger hun.
Og sørg for at tjekke, at du har tilstrækkelig forsikringsdækning, enten gennem din arbejdsgiver eller et privat forsikringsselskab, i tilfælde af at du for eksempel bliver invalid, siger hun:"At sikre dig, at du har forsvarslinjer oppe og klar til at gå, for en sikkerheds skyld, er super vigtigt."
Hvis du står på dørtrinnet til pensionering, kan det være udelukket at hæve din opsparingssats for at nå dit magiske tal, og du kan ikke gå tilbage i tiden for at begynde at investere tidligere. I stedet bliver du sandsynligvis nødt til at fokusere på, hvilke håndtag du kan trække for at få dine penge til at gå længere i dine ikke-arbejdende år.
En samtale, Lindler siger, hun har med kunderne, er, om de skal reducere, hvad de planlægger at bruge på pension. Faktisk planlægger mange fremtidige pensionister en mere beskeden livsstil, når de forlader deres 9-til-5. Omkring 55 % af førtidspensionister siger, at de planlægger at bruge mindre på pension, end de gør i øjeblikket, ifølge Northwestern Mutual. Kun 11 % planlægger at bruge mere.
Men at skære ned kan være lettere sagt end gjort, siger Lindler.
"Grunden til, at det er så svært at skifte tilbage, er, at så snart du går på pension, og 9-til-5-skemaet ikke længere er optaget af en arbejdsrutine, bliver det så:'Lad os gå ud, lad os tage på tur. Lad os besøge børnebørnene'," siger hun.
En anden strategi til at strække din pensionsopsparing er at arbejde længere. Omkring 41 % af de voksne i USA siger, at de enten planlægger at arbejde eller arbejder i øjeblikket i deres pensionistår, herunder 50 % af Gen Xere og millennials, ifølge Northwestern Mutual.
Selvom det måske ikke var det, du havde forestillet dig til din pensionering at hente ekstra arbejde, kan det have positive ringvirkninger på resten af din økonomi, siger Shagawat.
Han husker en kunde, der begyndte at agere på deltid på pension efter en årtier lang karriere inden for salg. At gøre det var sjovt og tilfredsstillende, og gjorde det muligt for ham at forsinke at tage socialsikring - hvilket igen øgede størrelsen af ydelsen - og reducere de udlodninger, han tog fra pensionskonti, siger Shagawat. Som et resultat kunne flere af kundens penge forblive investeret og vokse, bemærker han.
Selv at arbejde et par ekstra år kan gøre en stor forskel i regnestykket bag, hvor længe dine penge kan holde i pension, siger Shagawat.
"I vores hoved kommer pensionering med denne faste dato, men det er egentlig bare en hel række af valg og muligheder," siger han. "Det handler ikke om at træffe store, dramatiske, hellige beslutninger. Det er disse små, små justeringer, der kan hjælpe med at forhindre større problemer senere."
Vil du lede med selvtillid og få det bedste frem i dit team? Tag CNBC's nye onlinekursus, Sådan bliver du en fremtrædende leder . Ekspertlærere deler praktiske strategier for at hjælpe dig med at opbygge tillid, kommunikere klart og motivere andre mennesker til at gøre deres bedste arbejde. Tilmeld dig i dag!
