Billedkredit:HATICE GOCMEN/iStock/GettyImages

Din kreditscore er muligvis kun et trecifret tal, men det kan have stor indflydelse på din livskvalitet. Det fortæller potentielle långivere, hvor sandsynligt det er, at du vil tilbagebetale penge lånt til dig. Du vil finde det svært, hvis ikke umuligt, at kvalificere dig til finansiering, hvis din er for lav.

Den gode nyhed her er, at din kreditscore ikke er hugget i sten. Du kan booste din, hvis du tager de rigtige skridt.

Sådan fungerer kreditscore

Din kreditscore kan være alt fra 300 til 850, eller et hvilket som helst af de fem kreditscoreniveauer derimellem. Jo højere, jo bedre.

Det er nået frem til ved en af to beregninger. Det er enten en FICO-score eller en VantageScore. De fleste långivere – op til ​90 procent – brug FICO. Credit Karma bruger VantageScore. Begge indsamler økonomiske data om dig fra de tre store kreditoplysningsbureauer:Experian, Equifax og TransUnion.

FICO tager fem kreditscore-komponenter i betragtning, selvom vægten tildelt hver varierer:

• en historie med rettidige (eller sene) betalinger
• din kreditudnyttelsesgrad
• hvor mange års erfaring har du med at låne penge
• de typer lån, du har, såsom kreditkort eller realkreditlån og billån
• hvor meget ny kredit du har ansøgt om i de seneste måneder

Du kan fokusere på disse områder for at få din score op.

Din kreditscore beregner, hvor længe du har lånt, så gamle konti er gode konti. De betyder, at du har erfaring med at administrere din kredit.

1. Gå aldrig glip af en betaling

Sæt dine kreditkonti øverst på din betalingsliste for at blive serviceret, før du betaler noget eller nogen anden. Foretag mindst minimumsbetalingen på kreditkort, så du ikke bliver rapporteret som værende for sent. En enkelt forfalden konto kan forblive på din kreditrapport og påvirke din score i op til ​syv år.

Kast ekstra penge efter dem, der er tættest på deres kreditgrænser, hvis du har råd til det. Dette påvirker din kreditudnyttelsesgrad – hvor meget af din tilgængelige revolverende kredit du har brugt op – og det er den vigtigste del af din score. Det fortæller långivere, hvor dybt i gæld du er.

2. Ansøg ikke om ny kredit

At ansøge om ny kredit påvirker også din score. Långivere vil spekulere på, om du er over hovedet økonomisk, hvis du har åbnet en række nye kreditkonti på relativt kort tid, eller om du overhovedet har ansøgt om dem.

Der er en undtagelse fra denne regel. Du kan ansøge adskillige pengeinstitutter på kort tid, hvis alle dine ansøgninger drejer sig om den samme type lån, såsom autofinansiering eller et realkreditlån. Kreditoplysningsbureauerne vil antage, at du er på udkig efter den bedste handel og afvejer disse omstændigheder i overensstemmelse hermed. Det antages ikke, at du kommer til at købe syv biler, hvis du ansøger om syv billån inden for en kort periode.

3. Luk ikke gamle konti

Din kreditscore beregner, hvor længe du har lånt, så gamle konti er gode konti. De betyder, at du har erfaring med at administrere din kredit. At lukke dem kan også påvirke din altafgørende kreditudnyttelsesgrad.

Du har måske et åbent kreditkort, som du ikke har brugt i evigheder. Din saldo på det kort er nul, men du har en kreditgrænse på $4.000. Det er $4.000, der hjælper på dit kreditudnyttelsesforhold, så lad det sidde der i dit ejerskab, selvom du ikke bruger det.

Hvor lang tid vil det tage?

At forbedre din kreditscore er ikke som at vifte med en tryllestav, i hvert fald ikke i de fleste tilfælde. Det kan ske, hvis du betaler alle dine kreditkort og revolverende konti på én gang, hvilket bringer din kreditudnyttelsesgrad ned til 0 procent. Ellers skal du regne med at dedikere tre til seks måneder til at følge disse og andre regler, før du ser nogen form for markant forbedring. Det kan endda tage fra et til to år, afhængigt af arten af det, der trak din score ned.