Min mor tilbød at betale mine private studielån af. Kontoen er i god stand, men jeg forhandler om at betale et beløb, der er mindre end det samlede skyldige beløb. Hvis der ikke er nogen negativ betalingshistorik, men kontoen viser, at den blev afregnet for mindre end det fulde beløb, vil det så sænke min kreditscore?

- MJS

Kære MJS,

Et forlig på din konto vil have en negativ indvirkning på dine kreditscore - selvom der ikke var nogen tidligere forsinkede betalinger - fordi du ikke betalte gælden fuldt ud, som aftalt. Manglende betaling af gælden vil altid blive set som et tegn på risiko for fremtidige långivere.

Hvad vil det sige at afvikle en konto?

Når en långiver accepterer at afvikle en konto, accepterer den at tage et økonomisk tab ved at acceptere mindre end det fulde beløb, der er skyldig for at lukke kontoen. Dette betragtes som negativt, fordi du ikke overholdt den oprindelige kontrakt og betalte hele gælden som aftalt.

Hvordan vil en afregnet konto påvirke min kredit?

Det er generøst af din mor at tilbyde at betale dine lån tilbage. Men hvis hun ikke betaler det fulde beløb tilbage, du skylder, vil status som "afgjort" på din konto afspejle negativt på din kredithistorik – også selvom du altid har foretaget alle dine betalinger til tiden. En afviklet konto, der aldrig var forsinket, forbliver på din kreditrapport i syv år fra den dato, hvor den blev betalt til afregning.

Husk, at studielån ofte rapporterer separate konti for hvert semester, du gik i skole, selvom du kun foretager én månedlig betaling. Hvis du har flere lån, der vises som afgjort på din kreditrapport, kan indvirkningen på resultaterne være endnu større.

Kontakt din långiver, hvis du har svært ved at foretage betalinger

Hvis du har problemer med at betale på dine studielån, kan du overveje at diskutere betalingsmuligheder med din långiver. Selvom det kan virke nemmere blot at blive enige om et forligstilbud, kan din långiver være villig til at arbejde sammen med dig om at udvikle en plan for at fortsætte med at betale rettidigt. Dette kan hjælpe dig med at fortsætte med at opbygge en stærk kredithistorie – og undgå det hit på din kreditscore, som en forlig vil forårsage.

Hvis det er muligt, så overvej at bruge de penge, som din mor havde planlagt at give dig til at betale ned på gælden i stedet for. Du kan derefter muligvis refinansiere den resterende saldo, så dine månedlige betalinger bliver lavere. Nogle studielån kan have endnu flere muligheder for at styre tilbagebetalingen. Spørg din studielånsudbyder om alternativer til at afvikle gælden. Selvom det er bedre at afvikle dine studielån end slet ikke at betale dem, vil det næsten helt sikkert skade din kredit.

At have en positiv kredithistorik er afgørende for din fremtid - for alt fra at få en mobiltelefon eller et billån til at kvalificere sig til en lejlighed eller et realkreditlån. Ved at foretage alle dine betalinger til tiden indtil videre, er du allerede begyndt at etablere en stærk kredithistorie for dig selv. Hvis du kan bevare den gode betalingshistorik, kan det spare dig for tusindvis af dollars i høje rentegebyrer hen ad vejen.

Tak, fordi du spurgte.
Jennifer White, specialist i forbrugeruddannelse