Når de fleste mennesker tænker på, hvad det koster at eje en bolig, kommer boliglån som regel først i tankerne. Det er vigtigt at huske, at ud over de månedlige afdrag på realkreditlån, har du en række andre udgifter som boligejer.
Ved at være opmærksom på disse ekstra boligrelaterede udgifter, kan du budgettere i overensstemmelse hermed og undgå overraskelser, der fører til økonomiske vanskeligheder hen ad vejen. Lad os dykke dybere ned i omkostningerne ved boligejerskab ud over realkreditlånet.
Værdien af dit hjem samt dine samfundsydelser vil diktere, hvor meget du betaler i ejendomsskat. Selvom du muligvis betaler ejendomsskat direkte, er de ofte inkluderet i din månedlige afdrag på realkreditlån. Hvis du ikke er sikker på, hvad din lokale ejendomsskattesats er, skal du kontakte din amtsvurderingskontor.
Sørg for, at dit budget kan rumme stigninger i ejendomsskatten, da beløbet kan stige, hvis din bolig stiger i værdi over tid. Se på sammenlignelige boliger i dit område for at finde ud af, om skattestigninger er almindelige.
En husejerforsikring vil beskytte dit hjem i tilfælde af brand, tyveri eller en anden kostbar katastrofe. Dette kan også være inkluderet i din månedlige afdrag på realkreditlån sammen med dine ejendomsskatter. Hvis du køber en ældre bolig eller en bolig i en oversvømmelse, jordskælv eller vulkanzone, kan du betale ekstra for husejerforsikring. Nogle forsikringer dækker muligvis ikke specifikke katastrofer, der er fælles for dit område, såsom jordskælv, så du vil måske supplere din primære politik med en, der dækker disse hændelser. Omkostningerne til husejerforsikring afhænger af din placering, men du betaler typisk omkring 35 USD om måneden for hver 100.000 USD i boligværdi.
Hvis du afsætter mindre end 20 % udbetaling på dit hus, skal du muligvis betale for en privat realkreditforsikring eller PMI. PMI beskytter din långiver, hvis du misligholder dit realkreditlån, og dit hjem går på tvangsauktion. Hvis du har en lav kreditscore eller har været igennem en konkurs eller tvangsauktion forud for dit nye realkreditlån, skal du sandsynligvis betale PMI, selvom din udbetaling overstiger 20 %.
PMI vil typisk koste dig et sted mellem 0,5 % og 1 % af hele dit lånebeløb hvert år. Der er et par måder at betale dit PMI på, selvom den mest almindelige er at betale for det som en del af din månedlige betaling på realkreditlån.
Afhængigt af hvor din ejendom er, skal du muligvis betale husejerforeningen, eller HOA, gebyrer. Disse gebyrer opkræves som månedlige afgifter og bruges til at betale for fællesfaciliteter såsom swimmingpools, fitnesscentre og bevogtede porte. De kan også være med til at betale for ting som landskabspleje og snerydning. Jo flere fællesskabsfaciliteter dit hjem kommer med, jo mere kan du forvente at betale i HOA-gebyrer.
Udgifterne til gas, elektricitet og vand kan hurtigt stige. Derfor er det en god idé at bede dine sælgere om kopier af tidligere forbrugsregninger, så du kan få en idé om, hvad de har betalt, før du forpligter dig til en bolig. Husk, at disse mængder vil variere baseret på personlig brug, såsom hvor varmt eller køligt du holder dit hus, eller hvor længe du bruser.
Mens nogle apparater som en opvaskemaskine eller ovn kan være inkluderet i din salgspris, kan du være ansvarlig for at købe bærbare apparater såsom køleskabe, vaskemaskiner og tørretumblere. Hvis du køber et ældre hjem, og nogle medfølgende apparater er på deres sidste ben, kan du også udskifte dem.
Hvis du er en førstegangs boligkøber eller flytter fra et mindre sted, skal du muligvis fylde dit hjem med møbler. Udgifterne til soveværelsesmøbelsæt, køkken- og spiseborde, sofaer, hvilestole og andre møbler kan hurtigt stige, hvis du ikke er forberedt på dem.
Ud over møbler kan du også købe boligudstyr som gardiner, sengetøj og tæpper for at dekorere dit hjem og få det til at føles som dit eget unikke rum. Selvom disse omkostninger typisk ikke er løbende, er de en vigtig del af at etablere sig i dit nye hjem og bør derfor arbejdes ind i dit indflytningsbudget.
Desværre er reparationsomkostninger svære at forudsige og planlægge. Mens nogle reparationsomkostninger, der kommer fra naturkatastrofer som oversvømmelser og jordskælv, typisk er dækket af husejerforsikring, skal du muligvis stadig betale selvrisikoen og betale for de overskydende udgifter selv. Nogle af de mest almindelige og dyre boligreparationer omfatter tagreparationer, udskiftninger af septiktanke og kældervandtætning. Derfor er det en god idé at opretholde en nødfond for at beskytte dig i tilfælde af uventede reparationer.
Vedligeholdelse af din have, rengøring af dine tagrender og servicering af dine HVAC-systemer er alle eksempler på vedligeholdelsesomkostninger, du vil stå over for som boligejer. Selvom du kan vedligeholde dit hjem på egen hånd, kræver det lidt tid og dygtighed samt materialeomkostninger. Hvis du hyrer fagfolk til vedligeholdelsesarbejde, skal du forstå, at arbejdskraft ofte kommer med en høj pris.
Medmindre du bygger, vil det hjem, du køber, sandsynligvis ikke være perfekt og indeholde alle de funktioner, du ønsker. Det er her, ombygningen kommer ind i billedet. Hvis du ønsker et nyt køkken eller masterbadeværelse, skal du forvente at betale store penge, selvom du gør det selv. Den gode nyhed er, at der er lån, du kan optage for at hjælpe dig med at betale for ombygningsprojekter, hvis du ikke har pengene ved hånden.
Når du køber et hjem, så kig forbi den månedlige afdrag på realkreditlån, du kan se online, og husk alle disse ekstra omkostninger. Ved at forstå de fælles omkostninger ved boligejerskab ud over realkreditlånet, vil du være i stand til at vælge et hjem, der passer godt til dit budget og livsstilsbehov.