Lugten af ​​ny bil. Vinden i håret. De misundelige blikke fra forbipasserende. At købe en bil giver masser af spænding, men kan det også hjælpe med at forbedre din kredit? Billån kan påvirke din kredit negativt eller positivt afhængigt af, om du betaler til tiden og tilbagebetaler lånet fuldt ud som aftalt.

Din betalingshistorik spiller en stor rolle i din kreditscore og tegner sig for 35 % af din FICO ^® Score ^☉ , den kreditmodel, der bruges af de fleste långivere. Rettidig betaling afspejler positivt på din kreditværdighed. At få et billån kan også diversificere dit kreditmix (de typer kredit du har), hvilket kan forbedre din kreditscore.

Når du ansøger om ny kredit, såsom et billån, foretager långivere en hård undersøgelse af din kreditrapport. For mange hårde forespørgsler på kort tid kan skade din kreditscore. Lad dog ikke bekymring over svære forespørgsler forhindre dig i at shoppe rundt efter det bedste autolån. Så længe alle dine forespørgsler om billån finder sted inden for en bestemt tidsramme – sigter på at indsende alle dine ansøgninger inden for en periode på to uger – tæller kreditscoringsmodeller dem som én forespørgsel, når de skal afgøre din kreditscore.

Måder at købe en bil kan påvirke din kreditværdighed

Hvorvidt køb af en bil påvirker din kredit negativt eller positivt, afhænger af, hvor pålideligt du betaler dine lån. Når du først får et billån, vil du muligvis se et lille fald i din kreditvurdering, fordi du optager en stor ny gæld. Men når du begynder at betale rettidigt på lånet, bør din kreditscore vende tilbage.

At købe en bil kan hjælpe din kredit, hvis:

• Du foretager alle dine betalinger til tiden. Fordi betalingshistorik er den største faktor i din kreditscore, bør betalinger til tiden og fuldt ud forbedre din kreditscore over tid.
• Det forbedrer dit kreditmix. Långivere kan godt lide at se en blanding af revolverende kredit (såsom kreditkort) og afdragskredit (såsom autolån) i din kredithistorie. Succesfuld styring af en bred vifte af kreditkonti hjælper med at bevise, at du er kreditværdig. Hvis du i øjeblikket kun har revolverende kreditkonti, f.eks. kreditkort, kan tilføjelse af afdragskredit i form af et autolån hjælpe med at øge din kreditscore.

Men at købe en bil kan ende med at skade din kredit, hvis:

• Du går glip af en eller flere betalinger. Så snart du går glip af en forfaldsdato, betragtes dit billån som forfaldent. Du vil normalt have en kort henstandsperiode, hvor du kan foretage betalingen. Hvis en fuld faktureringscyklus passerer, og du stadig ikke har betalt, vil långiveren rapportere din kriminalitet til de store kreditbureauer, hvilket sandsynligvis vil skade dine kreditvurderinger.
• Du misligholder lånet. Nogle auto långivere vil erklære dit lån i misligholdelse 30 dage efter din betaling forfalder; andre vil vente 90 dage. Når dit lån er misligholdt, vil din konto blive overført til inkassofirmaer, som vil kontakte dig for at anmode om betaling. Hvis du stadig ikke betaler, kan din bil blive overtaget. Forsinkede betalinger, misligholdelse, at din konto går til inkasso og tilbagetagelse efterlader hver sit særskilte, negative mærke på din kreditrapport, og hver forbliver på din kredithistorik i op til syv år.
• Du har ikke råd til lånet. Hvis du kæmper for at foretage dine bilbetalinger, kan du komme bagud med andre regninger, hvilket fører til forsinkede betalinger, der kan påvirke din kreditscore negativt. Før du køber en bil, skal du gennemgå dit budget for at være sikker på, at du kan administrere de månedlige betalinger og andre omkostninger ved bilejerskab.

Sådan gør du din kredit klar til at købe en bil

Uanset om du leder efter en ny eller brugt bil, er der stor sandsynlighed for, at du får brug for et billån. For at få de bedst mulige lånevilkår skal du sørge for, at din kredit er i god stand, før du går til forhandleren for at købe en bil.

Start med at få en kopi af din kreditrapport og gennemgå nøje. Derefter skal du tjekke din kreditscore for at se, hvor du står. Hvis du har en god kreditvurdering (mange långivere anser dette for at være en FICO ^® Score på 700 eller højere), er du mere tilbøjelig til at kvalificere dig til ønskelige lånevilkår. Hvis din score er i det usædvanlige område (800 eller højere), kan du endda kvalificere dig til gode tilbud, såsom 0 % ÅOP-finansiering.

Lavere kreditscore udmønter sig generelt i højere renter på dit autolån; i løbet af lånet, kan dette virkelig stige. Hvis din kredit ikke er, hvor den skal være, kan det spare dig tusindvis af dollars i renteomkostninger ved at forbedre din kreditscore, før du går på indkøb.

Yderligere måder at opbygge en positiv kredithistorie på

At få et billån og foretage dine betalinger til tiden er en af ​​de bedste måder at opbygge en positiv kredithistorie på, men det er ikke ideelt at begynde at finansiere en bil, når du har lave kreditscore. Hvis du har dårlig eller rimelig kredit, kan du hjælpe med at øge din score ved at bringe eventuelle forsinkede konti løbende, foretage alle dine betalinger til tiden og nedbetale gæld.

Hvis du er ny inden for kredit, kan du opbygge en kredithistorik ved at ansøge om kreditkort, bruge dem til små køb hver måned og betale din regning til tiden og fuldt ud. Hvis du ikke kan kvalificere dig til et almindeligt kreditkort, kan du overveje at ansøge om et sikret kreditkort, eller se om et familiemedlem med god kredit vil tilføje dig til deres konto som en autoriseret bruger. En anden mulighed at overveje er et kreditopbyggerlån.

Hvis du er lejer, kan du bede din udlejer om at indberette dine lejebetalinger til kreditbureauer. De fleste udlejere gør normalt ikke dette, men hvis din er villig til at begynde, kan tilføjelse af oplysningerne til din kreditrapport hjælpe med at opbygge din kredit.

Hold øje med din kreditscore

Når du har købt din bil, skal du være omhyggelig med at betale dine lån til tiden. Sæt din betalingsforfaldsdato i din kalender, eller opsæt automatiske betalinger (sørg bare for, at du har penge nok på din bankkonto til at dække dem).

For at se, hvordan dit billån påvirker din kreditscore, kan du overveje at tilmelde dig gratis kreditovervågning fra Experian. Du får månedlige kreditrapporter, meddelelser om aktivitet på din kreditrapport og advarsler, når din kreditscore ændres. Det er en fantastisk måde at blive i førersædet, når det kommer til din kredit.