Traditionel sygeforsikring kan være meget dyr, men der er billigere alternativer. Når du leder efter måder at spare penge på og samtidig beskytte dig selv, hvis du bliver syg eller kommer til skade, kan det betale sig at blive informeret om disse muligheder. Mens du undersøger fordele og ulemper ved nogle af alternativerne, kan du overveje også at konsultere en finansiel rådgiver for at tage et blik på hele dit økonomiske liv i en holistisk kapacitet.

1. Omkostningsdelingsprogrammer

Folk i disse planer samler deres ressourcer for at dele medicinske omkostninger. De fungerer ikke på samme måde som sygesikringen gør, men de ligner på nogle måder. For eksempel:

• Medlemmer betaler månedlige gebyrer, der svarer til forsikringspræmier, men generelt lavere.
• Når medlemmer modtager pleje, betaler de et gebyr, der ligner en co-pay for at dække en del af omkostningerne.
• Resten af ​​udgifterne til pleje dækkes med en takst svarende til forsikring.
• Programmer forhandler rabatter med læger, hospitaler og andre udbydere.

Medicinske omkostningsdelingsprogrammer er nogle gange trosbaserede. Nogle programmer beder medlemmer om at følge troens principper, såsom at undgå alkohol. De kan også tilbyde flere muligheder med forskellige aktiekrav. Andele er ofte baseret på antallet af personer i familien og alderen på den ældste ansøger i husstanden. Især i ét eksempel varierer de årlige andele fra $1.000 for unge, ugifte singler til så høje som $10.500 for familier.

2. Korttidsforsikring

Korttidsforsikringer tilbyder dækning i perioder på en måned til et år. Selvom den ikke opfylder de væsentlige ydelseskrav for at opfylde mandatet i Affordable Care Act, fungerer den på samme måde som langtidssygeforsikring.

Korttidssygeforsikring har typisk en lav selvrisiko. Det kan være lige meget, om du får behandling ind eller ud af et udbydernetværk. Og der er ingen åben tilmeldingsperiode.

Præmierne er lavere end de fleste langsigtede sygeforsikringer. Nogle udbydere annoncerer præmier så lave som 2 USD om dagen.

En mangel er, at den kortsigtede sygeforsikring ikke dækker allerede eksisterende forhold. Det dækker typisk heller ikke mental sundhedsbehandling eller omkostninger ved en normal graviditet, selvom det kan dække komplikationer ved graviditet.

3. Foreningens sundhedsplaner

Foreningens sundhedsplaner dækker grupper af små virksomheder og enkeltpersoner. Forfattere, musikere, landmænd, skuespillere og andre selvstændige kan muligvis tilslutte sig branchespecifikke foreningsplaner.

Disse grupper køber sundhedsdækning for alle medlemmer, ofte med betydelige besparelser i forhold til, hvad medlemmerne ville betale, hvis de købte forsikring på det åbne marked som ikke-tilknyttede personer. Selvom foreningssundhedsordninger stadig er en form for sygeforsikring, er de ikke reguleret så stramt og mangler nogle af de minimumsfordele, der kræves for ACA-planer.

Enkeltpersoner og små virksomheder kan tjekke med deres stats forsikringsafdeling via telefon eller online for at identificere en passende foreningssundhedsplan. National Association of Insurance Commissioners vedligeholder en liste over statslige websteder og kontaktoplysninger. Handelskamre og faglige organisationer kan også have oplysninger om foreningens sundhedsplaner.

4. Health Savings Account (HSA)

Hvis du har en høj-fradragsberettiget sygeforsikringsplan, inklusive en købt gennem ACA-sundhedsbørs, kan du muligvis oprette en sundhedsopsparingskonto (HSA). Penge, du indsætter på sundhedsopsparingskontoen, kan trækkes fra din føderale indkomstskat op til et bestemt beløb.

Grænsen for fradragsberettigede HSA-fradrag ændres årligt. For 2019 kan enkeltpersoner bidrage med $3.500. Familier kan bidrage med $7.000.

Du kan betale kvalificerende sundhedsudgifter inklusive selvrisiko og co-pays med et betalingskort knyttet til sundhedsopsparingskontoen. Hvis du forudbetaler for sundhedsydelser ved hjælp af kontanter eller et kreditkort, kan du refundere dig selv fra midler i HSA.

Uanset hvad, er udbetalinger fra kontoen også fri for føderal indkomstskat. Kombinationen af ​​skattefordele på sundhedsopsparingskontoen med de lave præmier fra høj-fradragsberettigede sygeforsikringer gør dette til et billigere alternativ for dem, der stadig overvejer traditionel sygeforsikring.

5. Sundhedsrabatkort

Sundhedsrabatkort giver indehavere rabat på tjenester fra deltagende sundhedsudbydere. Disse kort fungerer ikke som forsikring. De er kun for folk, der betaler kontant for lægehjælp.

Deltagende udbydere kan omfatte hospitaler, læger, tandlæger, optometrister, kiropraktorer og andre. At have disse kort kan betyde, at du er berettiget til rabatter på nogle receptpligtige lægemidler.

Nogle kort kræver et årligt eller månedligt medlemsgebyr. Gebyrer er generelt mindre end $10 om måneden. Andre kræver ikke noget gebyr overhovedet.

Rabatterne varierer meget, men kan være helt op til 85 %. Den største begrænsning er, at udbydere skal være deltagere i kortets plan.

Bundlinjen

Konventionel sygeforsikring tilgængelig gennem Affordable Care Act-børsen har tiltalende fordele såsom dækning af allerede eksisterende forhold og muligheden for tilskud. Men præmierne for konventionel sygeforsikring passer ikke til ethvert budget. Et af disse billigere alternativer kan give dig den beskyttelse, du har brug for, til en pris, du har råd til.

Tips til styring af dine sundhedsudgifter

• Shop rundt. At overveje alternativer til sygeforsikring er vigtigt for at opretholde et sundt budget. En omfattende budgetberegner kan hjælpe dig med at forstå, hvilken mulighed der er den bedste for dig.
• Bliv informeret om fremtiden. Medicare for All er et stort problem ved præsidentvalget i 2020. Find ud af alt, hvad du kan om, hvad det ville betyde for dine og dine sundhedsudgifter, mens du planlægger alternativer for at sænke dine omkostninger.
• Få eksperthjælp. Ligesom du ville konsultere en sundhedsperson for at vurdere dit velbefindende, skal du sørge for at konsultere en finansiel professionel for at vurdere dit skattemæssige velvære. Det behøver ikke være svært at finde den rigtige finansielle rådgiver, der passer til dine behov. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med finansielle rådgivere i dit område på 5 minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der hjælper dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.

Fotokredit:©iStock.com/stanciuc, ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/SARINYAPINNGAM