En bolig er de flestes største investering, så burde du ikke beskytte din med en husforsikring? Uanset om dit realkreditinstitut kræver, at du tegner en boligforsikring – og det gør de fleste – er det et smart træk at købe dækning til dit hjem. Følg disse trin for at få den boligejerforsikring, du har brug for, til en pris, du har råd til.

Vid, hvad husejerforsikring dækker – og ikke gør

Det er vigtigt at forstå, hvad husejerforsikringen dækker – og hvad den ikke gør. Standardpolitikker omfatter generelt følgende typer dækning.

• Ansvarsbeskyttelse/medicinsk dækning uden skyld betaler for sagsomkostninger og lægehjælp, hvis en besøgende kommer til skade på din ejendom; den dækker også skader, som dine familiemedlemmer forvolder på en anden person eller deres ejendom.
• Boligdækning betaler reparations- eller ombygningsomkostninger, hvis dit hjem er beskadiget eller ødelagt af en dækket fare.
  • Dækkede farer omfatter normalt brand eller røg, vind (herunder orkaner og tornadoer), hagl eller lyn, hærværk, tyveri og visse typer vandskader.
  • Yderligere strukturer, såsom garager og hegn, er normalt også dækket.
• Dækning af personlig ejendom betaler for at erstatte indbo i dit hus, der er stjålet eller beskadiget af en dækket hændelse. Det kan også dække personlige ejendele uden for hjemmet, såsom i din bil eller opbevaringsplads.
• Tab af brug/yderligere leveomkostninger (ALE) dækker leveomkostninger andre steder, mens dit hjem bliver ombygget eller repareret, inklusive husleje, hoteludgifter og måltider.

Husejerforsikringen dækker generelt ikke skader fra oversvømmelser, jordskælv, synkehuller eller vandskader fra kloakker, septiktanke, sumppumper eller afløb.

Beslut hvor meget husejerforsikring du har brug for

Mængden af ​​dækning, du skal bære, er baseret på omkostningerne ved at udskifte eller reparere strukturen. Dette er forskelligt fra dit hjems pris eller nuværende værdi, som inkluderer din grund såvel som strukturen.

• Estimer genopbygningsomkostninger baseret på dit hjems kvadratmeter, lokale omkostninger til materialer og arbejdskraft og dit hjems materialer. Lokale entreprenører, ejendomsmæglere eller forsikringsmæglere kan hjælpe dig med at vurdere omkostningerne ved ombygning
• Foretag en boligopgørelse for at estimere værdien af ​​din personlige ejendom.
  • Gennem dit hus og anslå, hvad det ville koste at udskifte alt i hvert værelse. Optag en video med billeder og beskrivelser af varer, såsom mærkenavne og købt år.
  • Inkluder ejendele, der opbevares i udhuse på din ejendom eller i et opbevaringsanlæg uden for stedet (nogle husejerforsikringer dækker også fast ejendom).
• Se på dit budget for at se, hvor meget du har råd til at bruge på præmier. Prøv at finde en balance mellem den dækning, du ønsker, og det beløb, du har råd til.

Tilbehør til husejerforsikringer

Du har muligvis brug for eller ønsker ekstra forsikring for at give dækning ud over en standardpoliss grænser.

Ansvarstillæg :

• Hvis du ejer ejendom eller aktiver, der er mere værd end grænserne for din husejerforsikring, paraplyforsikring kan give ekstra dækning i trin på 1 mio.
• Hjem med hunde, swimmingpools, jacuzzier, trampoliner eller andre funktioner, der kan forårsage ulykker, kan have behov for yderligere ansvarsforsikring.

Personlig ejendom ekstra :

• Standardpolitikker betaler det beløb, en vare i øjeblikket er værd; dette er muligvis ikke nok til at erstatte varen med en aktuel tilsvarende.
• Overvej dækning af erstatningsomkostninger , som betaler sig at erstatte hvidevarer, elektronik og anden personlig ejendom med tilsvarende modeller.
• Standard husforsikring begrænser typisk dækningen for genstande såsom smykker, kunst, elektronik og samleobjekter.
• Hvis du ejer værdigenstande, der overskrider disse grænser, kan du overveje at købe en flyder eller godkendelse for varernes fulde værdi.

Tilbehør til bolig :

• Hvis du har et ældre hjem, så overvej vedtægt eller lovdækning , som betaler sig at genopbygge dit hjem til de gældende byggeregler.
• Efter naturkatastrofer stiger genopbygningsomkostningerne nogle gange i vejret på grund af mangel på arbejdskraft og materialer.
  • Udvidet erstatningsdækning tilføjer 20 % til 25 % over din boligdækningsgrænse for at dække disse omkostninger.
  • Garanteret erstatningsdækning dækker omkostningerne ved ombygning, uanset hvor meget det overstiger din boligdækningsgrænse.
• Inflationsdækning øger automatisk din dækning årligt for at tage højde for inflationen.
• Nogle politikker begrænser beløbet for ALE-dækning i dollars, eller hvor længe det kan vare. Overvej udvidet ALE-dækning, hvis din region er udsat for katastrofer.

Specialiseret forsikring for katastrofer standard husforsikring dækker ikke :

• Oversvømmelsesforsikring :Brug FEMAs oversvømmelseskort til at se, om du er i en oversvømmelseszone, og hvad dit risikoniveau er. Hvis du er i fare, kan dit realkreditinstitut kræve oversvømmelsesforsikring; selvom de ikke gør det, kan det være en god idé.
• Jordskælvsforsikring :Hvis du er i jordskælvsland, vil du gerne have en jordskælvsforsikring. Du kan få dette fra private forsikringsselskaber eller, i Californien, gennem California Earthquake Authority.
• Sinkhole-forsikring :Hvis synkehuller er almindelige i dit område, skal du se, om du kan købe denne dækning som en godkendelse eller en yderligere politik.
• Kloak, sumppumpe, septiktank eller dræn backup-forsikring :Ethvert hjem kan være i fare for vandskade fra backups. Dækning er tilgængelig som en påtegning eller yderligere politik og er generelt meget overkommelig.

Vælg et husejerforsikringsselskab

Du kan søge efter husejerforsikringer online på forsikringsselskabernes hjemmesider eller bruge en forsikringssammenligningsside til at vurdere forskellige udbydere.

• Begynd med de forsikringsselskaber, du allerede gør forretninger med, og sigt efter at indhente tilbud fra mindst tre til fem virksomheder.
• Find virksomheder ved at læse bedømmelser og anmeldelser online og bede venner og familie om anbefalinger.
• Hvis du ønsker mere vejledning, end et websted kan give, så tal med en forsikringsagent.
  • Forsikringsagenter sælger forsikringer fra én udbyder.
  • Uafhængige forsikringsagenter sælger policer fra en række forskellige selskaber og kan hjælpe dig med at finde den bedste forsikring.
• Sørg for at sammenligne den samme type og mængde af dækning fra et firma til et andet.
• Tjek vurderinger af forsikringsselskabernes finansielle stabilitet fra AM Best, Moody's og Standard &Poor's.
• Se efter forbrugerklager over forsikringsselskaber på National Association of Insurance Commissioners hjemmeside.
• Læs forbrugeranmeldelser af virksomheder for at se, hvilken type kundeservice de tilbyder. Du vil have en virksomhed, der vil være hjælpsom og lydhør, hvis du skulle have et krav, så køb ikke på prisen alene.

Se efter måder at spare penge på husejerforsikring

Faktorer i prisen på husejerforsikring omfatter dit hjems placering, tilstand og materialer og tidligere krav, du og tidligere ejere har indgivet for boligen. Sådan sænker du dine præmier:

• Bevar god kreditværdighed.
  • Hvis du har dårlig kredit, kan forsikringsudbydere i mange stater opkræve mere.
  • Før du ansøger om husejerforsikring, skal du tjekke din kreditrapport og kreditvurdering og tage skridt til at forbedre din score, hvis det er nødvendigt.
• Forøg din selvrisiko (det beløb, du betaler, før forsikringsselskabet udbetaler din skade).
  • Fradrag for husejerforsikringer kan være et beløb i dollars (typisk startende ved 500 USD) eller en procentdel af erstatningsbeløbet.
  • Særskilt forsikring for oversvømmelse, jordskælv og andre katastrofer har typisk sine egne selvrisikoer, så sørg for, at du har råd til en højere selvrisiko, før du foretager en ændring. I jordskælvsudsatte stater er minimumsfradraget ofte 10 % eller mere.
• Bundle forsikringspolicer. Køber du mere end én police fra det samme firma, får du generelt en rabat.
• Undersøg rabatter. Forskellige forsikringsselskaber kan tilbyde rabatter for:
  • Køb forsikring online, opsætning af autopay eller fuld betaling af din årlige præmie.
  • Installation af sikkerheds- eller sikkerhedsanordninger såsom stormvinduer, tyverialarmer eller røgdetektorer.
  • Opdatering eller udskiftning af gamle tage eller varme-, VVS- eller elektriske systemer, der kan udgøre risici.

Få mere at vide om husejerforsikring

• Skal du have boligforsikring?
  Boligforsikring er vigtig for både dig og den bank, der finansierer et boligkøb. Det er ikke lovpligtigt, men de fleste långivere kræver det.
• Hvor meget koster boligejerforsikring?
  Hvor du bor, hvor meget dækning du har brug for, og noget, der kaldes din kreditbaserede forsikringsscore, vil alle påvirke din præmie.
• Hvad dækker oversvømmelsesforsikring?
  Selv hvis du ikke bor i et oversvømmelsesudsat område, kan oversvømmelsesforsikring spare dig for tusindvis af dollars på skader forårsaget af storme eller andre uforudsigelige katastrofer.