Har du nogensinde undret dig over, hvorfor du kan tjekke din kreditrapport gratis en gang om året? Eller hvorfor regeringens websted, der tillader disse gratis checks, hedder Annual CreditReport.com? Sandsynligvis fordi det er en god tommelfingerregel at holde styr på din kreditrapport på årsbasis.
Ligesom du vil tjekke din bankkonto eller din investeringskonto regelmæssigt for at se, hvor mange penge du har, er det vigtigt at tjekke din kreditrapport regelmæssigt, fordi den styrer, om kredit vil være tilgængelig for dig - og hvor meget.
Oplysningerne i din kreditrapport bruges til at beregne din kreditscore, og den score "kan i væsentlig grad påvirke din evne til at låne penge, såvel som den rente, du skal betale," siger Freddie Huynh, vicepræsident for Credit Risk Analytics hos Freedom Financial Network i San Francisco.
Selvom du ikke planlægger at optage et billån, realkreditlån, kreditkort eller andre former for kredit, påvirker din score stadig din økonomi. For eksempel bruger forsyningsselskabet kreditscore til at bestemme indskudsbeløbene for nye kunder, og bilforsikringsselskaber tager dem i betragtning ved fastsættelsen af satserne.
"Kreditrapporter og score kan påvirke muligheden for at leje en lejlighed, da mange udlejere nu tjekker ansøgernes kredit," siger Huynh. "Også har (nogle) arbejdsgivere lov til at tjekke kreditrapporter, så kreditrapporter kan i nogle tilfælde påvirke muligheden for at få et job."
Tre store kreditoplysningsbureauer – Experian og TransUnion og Equifax (ja, den Equifax) – leverer kreditrapporter. Selvom hvert bureau giver lignende oplysninger, er der ofte variationer mellem dem.
Du kan få kreditrapporter fra hvert bureau en gang om året uden beregning på AnnualCreditReport.com eller ved at ringe til 1-877-322-8228. Du kan muligvis også tjekke din rapport via websteder såsom CreditKarma.com.
Derudover kan du muligvis se din kreditscore noteret på dit månedlige kreditkortudtog eller kontoudtog, hvilket kan være en nem måde at tjekke for ændringer. Men husk én ting:"Kreditscore og kreditrapporter er ikke de samme ting," siger Huynh. "Oplysninger fra kreditrapporter bruges til at udvikle kreditscore. De scoreoplysninger, du kan modtage fra kreditorer, inkluderer ikke den underliggende kreditrapport."
Hvad er der i den underliggende kreditrapport? Kort sagt er det "en detaljeret liste over al din gæld og betalinger, der går tilbage gennem hele din betalingshistorik, siger Huynh. "For hver kreditkonto du har, kan rapporten vise kreditorernes navne, det skyldige beløb, den højeste skyldige saldo, tilgængelig kredit, om kontoen er åben eller lukket (og hvem lukkede den), antallet af gange en betaling blev foretaget. forfaldne, og om kontoen er i misligholdelse.”
Når du får adgang til din kreditrapport, hvad skal du så kigge efter? Huynh anbefaler at være opmærksom på disse fire punkter:
Identifikationsoplysninger
Sørg for, at dine personlige oplysninger er korrekte, fordi de kan hjælpe kreditoplysningsbureauet med at matche de rigtige oplysninger til din kreditrapport.
Kreditoroplysninger
Dette afsnit viser dine kreditkonti med oplysninger om långiveren, hvor meget du skylder, om kontoen er aktuel eller forfalden, om den er åben eller lukket, og andre oplysninger om kontoen.
"Gennemgå hele dette afsnit omhyggeligt, og sørg for, at hver konto tilhører dig, og at alle oplysninger er nøjagtige," siger Huynh. ”Man kan opleve, at nogle kreditorer har lukket konti, som man ikke har brugt i lang tid. Hvis nogen konti er noteret som forfaldne, skal du arbejde på at betale dem så hurtigt som muligt. Hvis du mener, der er fejl, så send en tvist.”
Samlingskonti
Hvis du har en ubetalt gæld, der er placeret hos et inkassobureau, vil det også blive vist på din kreditrapport. Tilbagebetaling af denne gæld kan forbedre din kreditvurdering.
"Hvis du betaler inkassokontoen, så bed inkassobureauet om at sende et brev til dig og kreditbureauerne om, at gælden er betalt," anbefaler Huynh. "Hvis en gæld ikke er din, så bed inkassobureauet om at sende et brev med disse oplysninger til dig og til kreditbureauet."
Offentlige optegnelser
Alle offentlige økonomiske optegnelser om dig vil blive vist her, såsom konkursdomme, tilbageholdsret eller lønudlæg. Gennemgå oplysningerne for nøjagtighed.
Forespørgsler
Dette afsnit af rapporten viser virksomheder, der har gennemgået din kreditrapport. Forespørgsler, der er forbundet med, at du ansøger om kredit, såsom et realkreditlån, kan indregnes i en kreditscore, der er forbundet med, at du ansøger om kredit. For eksempel, hvis du ansøger om et realkreditlån eller et kreditkort, kan din ansøgning påvirke din kreditscore.
Hvis du ser nogen unøjagtigheder i din rapport, skal du bestride fejlen. Gør dette ved at følge anvisningerne på hvert kreditoplysningsbureaus websted.
"I henhold til Fair Credit Reporting Act skal kreditbureauerne undersøge eventuelle omstridte genstande og rette oplysningerne, hvis de ikke kan verificeres," forklarer Huynh. "Hvis du f.eks. finder oplysninger på din kreditrapport, som ikke er din - såsom et kreditkort, som du ikke har kendskab til - ville det berettige en tvist."
For de fleste mennesker er en årlig check-in på deres kreditrapport rigeligt. I nogle tilfælde er det dog en god idé at tjekke din kreditrapport oftere.
For eksempel, hvis du gør dig klar til at foretage et stort køb med et lån, såsom et realkreditlån eller et billån, kan det være en god idé at tjekke din kredit på forhånd for at undgå overraskelser. Også, hvis du arbejder på at forbedre din kreditscore, vil du måske tjekke oftere for at sikre, at der er en opadgående tendens, siger Huynh. Og hvis du har været udsat for identitetstyveri, vil du også gerne tjekke ind oftere for at sikre dig, at skaden er blevet rettet.
For dem, der kvalificerer sig, er din stimuluscheck sandsynligvis på vej... Men hvor er den nu? Her er hvorfor du muligvis stadig venter, og hvordan du tjekker status.
Hvis du stadig er ansat, er du muligvis usikker på, hvordan du bedst bruger dit stimulustjek. Her er et kig på, hvordan du bruger det klogt.
Hvis du stadig er ansat, er du muligvis usikker på, hvordan du bedst bruger dit stimulustjek. Her er et kig på, hvordan du bruger det klogt.
Årsrapporter:Hvad de er, og hvorfor investorer bekymrer sig
Hvad er ÅOP – og hvorfor skulle du være ligeglad?