Widowhood er en ekspanderende klub, som ingen ønsker at være med i. Imidlertid kommer mere end 1 million kvinder i den voksende række af de næsten 15 millioner enker og enkemænd i Amerika hvert år.
En ægtefælles død er ofte endnu mere ødelæggende for den efterladte, hvis den afdøde ægtefælle var den økonomisk kyndige partner i forholdet. En ægtefælles død udløser en syndflod af økonomiske opgaver, der skal løses, selv mens man håndterer den sorg og sorg, der ofte følger med at miste en ægtefælle. Nogle enker oplever "hjernefrysning", som kan omfatte vanskeligheder med at huske detaljer, kortere opmærksomhedsspænd og vanskeligheder med at træffe beslutninger.
Så slemt som det følelsesmæssige traume kan være, kan det økonomiske traume være sammenligneligt og kan vare meget længere, især hvis enkemanden ikke tager de rigtige økonomiske skridt umiddelbart efter deres ægtefælles død.
Ifølge Laura Cowan, udnævnt til "Top Woman Attorney in New York" af The New York Times , "For enker bliver det mere kritisk end nogensinde at være opmærksom på detaljerne. Uden din ægtefælle at falde tilbage på, forsvinder din fejlmargen. De økonomiske og følelsesmæssige konsekvenser af at afvikle sin ejendom er ofte overvældende. At ansætte de rigtige fagfolk, såsom en tillids- og ejendomsadvokat og finansiel rådgiver, er nøglen.”
Der er så meget at gøre, og det kan være forvirrende at finde ud af, hvad du skal gøre først, og hvad der kan vente. Den bedste måde at gøre fremskridt på, reducere stress og løfte denne byrde er at lave en plan, som inkluderer at lave en tjekliste over alt det økonomiske papirarbejde og de skridt, der skal tages, mens du sorterer i detaljerne om din ægtefælles død. Disse tjeklister og ressourcer hjælper dig med at indsamle og organisere de oplysninger, der kræves for at afgøre din ægtefælles dødsbo og håndtere alle anliggender.
Den anden del af denne plan ser længere ind i fremtiden og inkluderer beregninger, der vil være med til at sikre, at du komfortabelt kan leve ud af dine pensionsår og længere uden frygt for at overleve din opsparing. En Certified Financial Planner™-professionel kan opbygge denne økonomiske køreplan og sikre, at du har penge nok til hver fase af dit liv. De kan også hjælpe dig med at håndtere den overvældende mængde arbejde, der er relateret til at sortere igennem og organisere alle dine finansielle dokumenter for at afvikle din mands dødsbo. De kan overføre aktiver til dit navn, lukke konti, opdatere modtagere og planlægge dine fremtidige behov.
Mange enker har allerede et forhold til en finansiel rådgiver efter deres ægtefælles død, men ender med at flytte til en anden person, der føler sig bedre tilpas. Ifølge nogle skøn skifter over 80 % af enker den økonomiske rådgiver, som deres ægtefæller oprindeligt valgte. I mange tilfælde havde rådgiveren et forhold til den afdøde ægtefælle og involverede aldrig den kvindelige halvdel fuldt ud i de økonomiske planlægnings- og investeringsprocesser.
Over en million mennesker i hele USA kalder sig selv finansielle rådgivere, men ikke alle er skabt lige. Der er rådgivere, mæglere, mægler-forhandlere, certificerede finansielle planlæggere, chartrede finansanalytikere, certificerede investeringsforvaltningsanalytikere, investeringsrådgivere og formueforvaltere, for at nævne nogle få. Nogle finansielle rådgivere tilbyder finansiel planlægningstjenester, men ikke investeringsforvaltningstjenester. Andre administrerer investeringer, men giver kun få råd om økonomisk planlægning.
Det kan forståeligt nok være meget forvirrende og overvældende at vælge en rådgiver. At finde den rigtige person eller virksomhed kan kræve lidt indsats, men investeringen af tid vil være det værd i forhold til din ro i sindet.
Interview kun finansielle rådgivere, der er betroede. En tillidsmand har et ansvar for at handle i din bedste interesse ved at give dig uafhængig, objektiv rådgivning. Desværre kræver den finansielle rådgivningsindustri ikke, at rådgivere skal være tillidsmænd. Du skal være sikker på at bede om - og få - et skriftligt engagement, der kræver, at de har en tillidsforpligtelse over for dig.
Kig efter en erfaren finansiel rådgiver, der har deres CFP® (Certified Financial Planner™) betegnelse, da en CFP®-certificering holdes til strenge etiske standarder og præstationsstandarder. Ifølge CFP® Board er disse fagfolk "uddannet til at hjælpe dig med at udvikle en omfattende strategi for at nå dine kort- og langsigtede økonomiske mål ... fra planlægning af pensionering til opsparing til børneskole." For at bevare denne betegnelse skal en rådgiver også overholde en etisk politik og opfylde krav til efteruddannelse.
Den måde, din finansielle rådgiver bliver betalt på, har også betydning. Der er adskillige måder, hvorpå finansielle rådgivere opkræver betaling for deres tjenester, men de mest objektive og objektive finansielle rådgivere er kun gebyrer. En rådgiver uden honorarer kan modtage provisioner, returkommissioner eller incitamenter fra deres virksomhed baseret på opfyldelse af salgsmål ved at sælge dig produkter, der måske ikke opfylder dine behov eller er upassende for din situation. Der er en iboende interessekonflikt, hvis rådgiveren ikke er honorar.
Det er også afgørende at vælge en troværdig finansiel rådgiver, som du kan føre en ærlig samtale med uden frygt for at blive dømt. De skal lytte til dig og tage dine mål, risikotolerance, målsætninger og økonomiske og personlige forhold i betragtning. Gå med rådgiveren, som ikke kun opfylder alle disse krav, men er en du kan lide .
Ja, det er en "gut" ting. Vores tarm lyver ikke. At arbejde med en finansiel professionel kræver, at du er sårbar over for meget personlige aspekter af dit liv - især i tilfælde af at miste en ægtefælle - og du vil gerne kunne lide denne person.
Er du økonomisk klar, men følelsesmæssigt uforberedt til pensionering?
Gå det ikke alene:4 fordele ved at have en finansiel rådgiver
En overraskende måde, hvorpå 2 Millennials hurtigt fulgte deres økonomiske fremskridt
Skal du gå videre med din skilsmisse eller vente?
Sådan lammer du ikke dine børn økonomisk