Føderale vejrudsigter har forudsagt et "nærmest normalt" antal orkaner for sæsonen, der slutter den 30. november. Det er dog en lille trøst, hvis du befinder dig i vejen for en af ​​de ni til 15 navngivne storme, der forudsiges at dannes i Atlanterhavet denne dag. år. Og andre steder i USA fortsætter andre typer naturkatastrofer, fra naturbrande til oversvømmelser, med at påføre milliarder af dollars i skader på hjem og virksomheder.

Du kan ikke kontrollere Moder Natur, men du kan beskytte din ejendom. Start med at forstå, hvad din husejerforsikring vil – og ikke – dækker.

Skader forårsaget af vind, vinddrevet regn og vand, der kommer ind i dit hjem gennem tag, vinduer eller døre, er normalt dækket af din husejerforsikring. Men din police dækker ikke vand, der kommer fra bunden. Til det skal du have en oversvømmelsesforsikring. Du bør overveje at købe denne forsikring, selvom du ikke bor i en udpeget oversvømmelseszone, siger Mark Hanna, fra Insurance Council of Texas.

"Alle bør overveje oversvømmelsesforsikring, medmindre de bor på toppen af ​​en bakke," siger Hanna. Selvom du tidligere har undsluppet oversvømmelser, "er der så mange forskellige måder, dit hjem kan oversvømme på," siger han. "Dine naboer kan lave ændringer i deres landskab, og den næste vandstrøm kan komme lige mod dit hus."

Du kan købe forsikring fra Federal Emergency Management Agency's National Flood Insurance Program. Den gennemsnitlige pris er $699 om året, men områder med højere risiko kan koste meget mere (se floodsmart.gov for detaljer). Der er en 30-dages venteperiode på, at NFIP-dækning træder i kraft, så vent ikke på, at vandet begynder at stige, før du køber en police.

Det maksimale dækningsbeløb, du kan købe fra NFIP, er $250.000 for din bolig og $100.000 for indholdet af dit hjem. Hvis dit hjem er meget mere værd end det, så tal med en forsikringsagent om privat dækning. Private policer har en tendens til at have højere grænser og kan koste mindre end NFIP-dækning, afhængigt af hvor du bor.

Det kommer til kort. De fleste husejerforsikringer dækker skader fra tornadoer og naturbrande (men ikke jordskælv, som du har brug for en separat politik for). Alligevel dækker din forsikring muligvis ikke omkostningerne ved at genopbygge dit hjem. Til det har du sandsynligvis brug for udvidet erstatningsomkostningsdækning, som typisk betaler 25 % til 50 % over din polices grænser. Den ekstra dækning kan beskytte dig mod store stigninger i omkostningerne til arbejdskraft og materialer efter en katastrofe.

Det er, hvad der skete efter sidste års naturbrande på vestkysten, siger Derek Ross, en uafhængig forsikringsagent, der måtte evakuere sit Oak Park, Californien, hjem under skovbrandene i november sidste år. (Hans hjem var ikke berørt, men nogle nærliggende ejendomme blev ødelagt.) "Der er et begrænset antal entreprenører, når man har store katastrofer," siger han. "På vestkysten nu er omkostningerne til at genopbygge ublu."

Hvad angår indholdet af dit hjem, vil en opgørelse over dine ejendele fremskynde skadesbehandlingen. En smartphone-app som Sortly hjælper dig med at lave en opgørelse. Eller du kan lave en indtalt video fra værelse for værelse af dine ejendele. Hold et register over serienumre for apparater og elektronisk udstyr. Overse ikke ejendele uden for stedet, såsom genstande, der opbevares i et opbevaringsrum, fordi de normalt også er dækket af din husejerforsikring.