Ryan Ermey :Jeg brugte uger på at knuse tal for at rangere online-mæglerselskaber, og i sidste ende adskilte brøkdele af et point vores vinder fra anden- og tredjepladsen. Sandheden er, at enhver mæglervirksomhed har noget at tilbyde, afhængigt af hvilken slags investor du er.
Ryan Ermey :Sandy og jeg deler tingene ned i vores hovedsegment. På dagens show taler vi om at købe en ny bil i løbet af Labor Day-weekenden og revurderer og opdaterer nogle af vores tidligere råd. Det er alt forude i denne episode af Your Money's Worth. Bliv ved.
Ryan Ermey :Velkommen til dine penge værd. Jeg er Kiplingers associerede redaktør, Ryan Ermey, som altid sluttet sig til seniorredaktør Sandy Block. Sandy, hvordan har du det i dag? Forhåbentlig bedre end jeg er.
Sandy Block :Jeg ved, at jeg har det bedre, end du er Ryan.
Ryan Ermey :Ja, lidt under vejret her. Jeg er blevet forkølet, som du ved, har gået rundt på vores kontor, gået rundt på min værelseskammerats kontor eller min fars kontor og bare tilsyneladende overalt. Jeg lyder som min... Jeg minder mig selv om, at jeg lyder som min mor, der... Min mor er faktisk aldrig blevet forkølet, du ved. I min mors verden er der altid nogen, der giver dig-
Ryan Ermey :Det var en andens skyld.
Ryan Ermey :... giver dig en forkølelse. Hun er som bakteriernes Columbo. Det er ligesom hvor var du 48 timer før symptomerne brød ud? Hvem er ansvarlig?
Ryan Ermey :Så den ting, som vi vil tale om i åbningssegmentet her, Labor Day er på vej, og du har sandsynligvis set eller hørt annoncer for Labor Day bilsalg, og grunden er, at forbrugerne kan finde rabatter på 2019-modeller på ferien fordi det er... Labor Day er traditionelt slutningen på modelåret.
Sandy Block :Ret. Højre.
Ryan Ermey :Så en hurtig advarsel fra vores venner hos Consumer Reports, at køb af en 2019-bil nu betyder, at den vil have accelereret afskrivning.
Sandy Block :Ja, for biler begynder at miste værdi i det øjeblik, du kører dem væk fra pladsen. Sådan er det altid med den slags ting.
Ryan Ermey :Ret. Men hvis du planlægger at købe det og eje det i et stykke tid, kan du finde gode rabatter på Labor Day. Blandt Consumer Reports' liste over foretrukne bilrabatter varierer de fra omkring $2.900 til omkring $6.000 i rabat på MSRP.
Sandy Block :Det er ret godt.
Ryan Ermey :Nu er det en slags ulempe ved at købe en ny bil, fordi vi har diskuteret køb ligesom julegavekort på showet.
Sandy Block :Det er rigtigt. Den store bue.
Ryan Ermey :Ja, og nok hvorfor du ikke skulle gøre det. Ulempen ved at købe en ny bil generelt er, at du ikke kan bruge den nymodens online model, som du kan bruge til brugte biler.
Sandy Block :Øh-huh (bekræftende). Du er faktisk nødt til at gå ned og tale med nogen.
Ryan Ermey :Til sidst.
Sandy Block :Ja.
Ryan Ermey :Til sidst. I teorien... Så ligesom for brugte biler er der Carmax, der er Vroom, der er Carvana. Du kan stort set vælge en bil online, stille finansieringen i kø, få den leveret til dit dørtrin. I teorien kan du gøre det med en ny bil, købe en ny bil online, men du skal have egentlige underskrifter på papir. Selvom du bruger nogle af tjenesterne, bliver du stadig nødt til at gå derned og tale med nogen.
Sandy Block :Hvem vil virkelig gerne sælge dig en bil i dag.
Ryan Ermey :Hvem er en mere sofistikeret forhandler, end du sandsynligvis er, eller bestemt end jeg er, og derfor har vi traditionelt anbefalet at bruge en bilkøbsservice.
Sandy Block :Ret. Den store spiller i bilkøbstjenesten er TrueCar. Hvis du bruger en bilkøbstjeneste fra Consumer Reports, AAA, GEICO eller Sam's Club, er det det, du bruger. Du bruger TrueCar.
Ryan Ermey :Højre.
Sandy Block :Du udvælger bilen, indtaster dine oplysninger, og du får priser på snesevis af modeller i nærheden af dig, så det sparer dig helt sikkert fra at køre rundt i dit metroområde og støde på mange sælgere, der vil sælge dig en bil i dag.
Ryan Ermey :Men som vores kollega, David Muhlbaum, bemærker, vil du stadig få opkald og e-mails fra repræsentanter for forhandlere i området. En anden form for langvarig bilkøbsservice, som vi har anbefalet hos Kiplinger's i lang tid, er CarBargains, som hævder at spare dig for hundredvis i forhold til TrueCars priser. Du betaler 250 USD på forhånd, de lover dig mindst fem bud fra forhandlere i nærheden af dig.
Ryan Ermey :Det drives af Consumers Checkbook, som er en non-profit organisation. Det stiller forhandlere op mod hinanden for at få prisen ned. Problemet er, at det bliver en lille smule skævt. Du får en stor PDF-fil og arbejdsark, og du skal udskrive dem og markere dem... Jeg mener, har du overhovedet en printer? Jeg har ikke en printer i mit hus.
Sandy Block :Det virker aldrig. Ja.
Ryan Ermey :Og du bliver stadig nødt til at tage en blyant og et regneark ind i dealeren for at få dit bud. Så ny eller brugt, den virkelige kamp for at få et godt tilbud på et køretøj er ofte på F&I-kontoret, finans- og forsikringskontoret.
Sandy Block :Højre.
Ryan Ermey :Vores frygtløse leder, Mark Solheim, som selv er lidt af en bilfyr, nævnte i et stykke, han skrev for nylig, at forhandleren har meget mere margin på denne del af forretningen, end den faktisk gør ved at sælge bilerne.
Sandy Block :Øh-huh (bekræftende). Ja. Præcis.
Ryan Ermey :Så med andre ord, hvis du skal bruge køberservicen, er du stadig nødt til at gå ind til F&I-kontoret parat til at sige nej tak en flok, når du tilbyder dig alt det ekstra.
Sandy Block :Ret. Ret. Nemlig. Og du behøver ikke engang at finansiere det gennem dem, selvom de, du ved, kraftigt vil opfordre dig til det. Ofte kan du få et bedre tilbud på et billån fra din kreditforening eller din bank, og lige nu er renterne lave og bliver lavere, så jeg vil helt klart mene, at det er en god idé at shoppe rundt. Jeg ved ikke, at bilforhandleren vil tilbyde dig det bedste tilbud.
Ryan Ermey :Og selvom du tager aftalen hos forhandleren med hensyn til finansiering, er en yderst vigtig ting at forhandle, når du er i det F&I-rum, at være i stand til at forudbetale dit lån uden straf.
Sandy Block :Ret. Og en anden ting, jeg vil tilføje, især med hensyn til at købe en ny bil, og jeg tror, vi har skrevet om dette før, er, at nogle gange vil forhandleren forsøge at få handlen til at se mere overkommelig ud ved at forlænge lånets længde. , f.eks. fem år eller mere.
Sandy Block :Du kan ende med at stå på hovedet på din bil. Lad os sige, at du får et femårigt lån, og så kører du bilen fra grunden, og husk, at den begynder at falde... I det øjeblik du sætter din fod på metallet, begynder bilen at miste værdi.
Ryan Ermey :Det er rigtigt.
Sandy Block :Hvis du ødelægger den bil tidligt i dit ejerskab, kan du ende med at skylde mere på bilen, end den er værd, så vær virkelig forsigtig med disse langsigtede lån, for de kan blive dårlige for dig.
Sandy Block :Det er rigtigt. Hvis du skal købe en ny bil på Labor Day, kan brug af en bilkøbsservice tage meget af stress og hovedpine ud af oplevelsen, men vær stadig klar til at gå ind i forhandlerfirmaet og klar til at forhandle og se hvilke finansieringsmuligheder er tilgængelige for dig.
Ryan Ermey :Find ud af, hvilket mæglerhus der topper vores årlige placering, og hvilken der måske er bedst for dig.
Ryan Ermey :Vi er tilbage og i stedet for en særlig gæst i dag vil Sandy spørge mig om noget, som jeg har arbejdet på i virkeligheden, jeg mener det bedste af to måneders regnearksvanvid.
Sandy Block :To måneder får du aldrig tilbage.
Ryan Ermey :Ja. Nå, du ved, to måneder, der forhåbentlig vil gavne vores læsere og lyttere umådeligt. Så jeg påtog mig dette projekt, det er i oktoberudgaven af Kiplinger's. Det går også live... Vil være gået live online den 22. august. Så tjek det ud. Det er onlinemæglerrangeringen, og Sandy, hvad vil du vide?
Sandy Block :Nå, jeg ved, hvor hårdt du har arbejdet på denne Ryan. Jeg havde et sæde på forreste række til det. Så jeg gætter på, at mit første spørgsmål er en ting, som vi har skrevet meget om i Kiplingers, er hvor meget investeringsomkostningerne er faldet. Jeg tror, du sagde, at omkostningerne ved handel med aktier eller ETF'er er mindre end omkostningerne ved en sidesalat?
Ryan Ermey :Det er rigtigt.
Sandy Block :Så i betragtning af, at alt er billigt, hvad gør onlinemæglerfirmaet for at skille sig ud?
Ryan Ermey :Så ja, prisen på en sidesalat. Det dyreste mæglerhus på vores liste opkræver en kommission på mindre end $7 for en handel. Du tænker tilbage i tiden, folk betalte tocifret pr. handel, og de er faldet støt i løbet af de sidste mange år.
Ryan Ermey :Men i sidste ende kan du ikke slå gratis, hvilket er hvad Firstrade tilbyder. De opkræver ingen kommission for at handle aktier, ETF'er, investeringsforeninger eller optioner. Men et par andre mæglerfirmaer tilbyder gode tilbud. Det skal siges at Merrill Edge vil give dig, alt efter hvor mange penge du har samlet i aktiver på en Merrill Edge konto og på en tilknyttet bankkonto... Du skal tilmelde dig deres Preferred Awards Program, du kan få fra 10 til 100 gratis handler om måneden. De har for nylig sænket aktivtærsklen for det, så noget i retning af 80 % af handlerne på deres platform er nu gjort provisionsfri.
Ryan Ermey :Et par nye deltagere i mæglerundersøgelsen i år, TradeStation og Interactive Brokers, de er begge rettet mod aktive handlende specifikt. Så hvis du er en handlende med ekstremt høj volumen, en person, der konstant eller måske automatisk handler ved hjælp af en algoritme, kan de opkræve så lidt som brøkdele af en cent pr. aktie.
Sandy Block :Okay. Store. Så det koster ikke ret meget, men det gør ikke noget, hvis de ikke har noget, du vil købe.
Ryan Ermey :Ja.
Sandy Block :Hvad med investeringsvalg? Hvor vigtigt er det, når du skal vælge en online mægler, og hvad skal du kigge efter?
Ryan Ermey :Der er visse grundlæggende ting, som vores læsere leder efter, som investorer ønsker, og en af disse ting er investeringsforeninger uden transaktionsgebyr, som er investeringsforeninger, der kan købes uden at betale et salgsgebyr eller et transaktionsgebyr, og de vil provisionsfri ETF'er.
Ryan Ermey :ved, alle deres ETF'er er provisionsfrie. Med hensyn til NTF-gensidige fonde, gensidige fonde uden transaktionsgebyr, Schwab, E*Trade, Fidelity, Interactive Brokers, TD Ameritrade, er de alle i omkring det 4.000-område med hensyn til investeringsforeninger, der tilbydes på denne måde på deres platforme.
Ryan Ermey :De par ting, der skiller sig ud, E*Trade har den højeste procentdel af midler uden transaktionsgebyrer, der har tre stjerner eller bedre fra Morningstar.
Sandy Block :Det er godt. Okay.
Ryan Ermey :Hvilket betyder, at de bare har... Du ved, af de midler, de tilbyder på deres NTF-liste, har de bare den højeste kvalitet.
Sandy Block :Ikke en flok skrammel. Ja, det er godt.
Ryan Ermey :Og Fidelity skiller sig også ud her, fordi de tilbyder fire fonde, der har nul procent omkostningsforhold og ingen minimumskrav at gå med til... Du ved, de har 27 fonde i alt, inklusive de fire, der ikke har en investering minimum, hvilket er rigtig vigtigt for omkostningsbevidste investorer.
Sandy Block :Det er rigtigt. Du gav mere vægt i år til virksomhedernes mobilapps. Hvorfor gjorde du det, og hvad så du på, da du evaluerede apps?
Ryan Ermey :Så vi talte med repræsentanter fra alle mæglerne i vores undersøgelse. De kommer og holder oplæg. Vi taler med dem over telefonen. Vi laver webinarer, uanset hvad, for at forsøge at få en fornemmelse af, hvad der er vigtigt for deres kunder, og hvordan de reagerer på det, og næsten alle angiver, at deres kunder kræver at gøre mere og mere af deres forretning på farten , så mobil investering, mobilmæglerkapacitet er blevet vigtigere end nogensinde.
Ryan Ermey :Den måde, vi måler vores scoring for mobilkategorien på, som er en af syv kategorier, som vi inkluderer i vores placeringer, som fylder 25 % af den samlede placering, er baseret på... Det er ikke som en skønhedskonkurrence. Det er baseret på antallet af funktioner, der faktisk tilbydes på de mobile platforme, herunder at kunne betale regninger fra en mæglerkonto, at kunne indsætte checks på din mæglerkonto ved at tage et billede ved hjælp af appen, og selvfølgelig aktier, obligationer, gensidige fonde og ETF-handel.
Ryan Ermey :Mange af mæglerne kom ret tæt på i denne kategori. Fidelity, E*Trade, mange af dem, gjorde det godt, men Interactive Brokers kom virkelig tættest på at tjekke alle boksene, og de er de eneste, der tilbyder handel med aktier, obligationer, investeringsforeninger og ETF'er på mobilappen .
Sandy Block :Okay. Så det er den, du vil have, hvis du vil gøre din forretning på din telefon. Jeg ved, at onlinemæglere er for gør-det-selv-mængden.
Ryan Ermey :Ja.
Sandy Block :Men måske vil du have lidt mere håndtag eller råd. Hvad skal du kigge efter, og hvilke virksomheder skiller sig ud i den kategori?
Ryan Ermey :Vi retter bestemt stadig vores rådgivende placeringer mod gør-det-selv-investoren. Vi ønsker, at der skal være en lav pris og en lav adgangsbarriere for at få oprettet porteføljer til dig og for din finansielle plan, der går sammen med din tolerance over for risiko og din form for overordnede investeringsbillede.
Ryan Ermey :Så vi favoriserede firmaer, der har rigtig gode, billige robotter, som bruger en algoritme til at skabe en portefølje til dig, der matcher dine mål. Schwab er nummer et i kategorien. De har minimum 5.000 USD for at åbne deres grundlæggende robo-konto, men efter det bliver det virkelig billigt.
Ryan Ermey :Så investorer behøver ikke at betale et administrationsgebyr for at være i en af Schwabs 36 forskellige porteføljer, og omkostningsprocenterne på disse porteføljer ligger helt nede på 0,08 %. Fidelity scorer også højt i denne kategori på grund af den lave adgangsbarriere. Du behøver kun $10 for at åbne en Fidelity Go-konto. Det er navnet på deres robo-rådgivning, og de har et administrationsgebyr på 0,35 %, der inkluderer omkostningsprocenter på de underliggende fonde.
Sandy Block :Så Ryan, det var tæt på, men din samlede vinder var E*Trade. Hvad gav den kanten?
Ryan Ermey :Du ved, at det virkelig var en helt igennem præstation fra E*Trade. Af de syv kategorier indtog seks forskellige mæglerhuse førstepladsen, og E*Trade tog ikke førstepladsen i nogen af dem, men det scorer højt over hele linjen, er hvad denne placering i sidste ende handler om. Der er alle mulige forskellige investorer med alle mulige forskellige behov. Rangering af mæglere som denne er en måde at prøve at finde frem til dem, der tilbyder flest ting til de mest slags investorer.
Ryan Ermey :Så i E*Trades tilfælde scorede de rigtig højt for brugeroplevelsen. Mig og de andre investerende skribenter testkørte alle hjemmesiderne og apps. Vi troede, at E*Trades platform var enkel og intuitiv og kraftfuld. De har en robust liste over højkvalitets, billige investeringsmuligheder, og deres robo-rådgivning... Samt deres tilbud-uden-pris hybrid robo-rådgivning, som involverer en algoritmedrevet investeringsplan, som derefter overvåges af en rådgiver i det virkelige liv, som du kan interagere med, er det også en rigtig god mulighed hos E*Trade.
Ryan Ermey :Og alle de ting er overkommelige der, så de leverede egentlig bare en konsistent præstation, og det var derfor, de kom ud i toppen.
Sandy Block :Så, Ryan, mit sidste spørgsmål, en ting der virkelig slår mig ved dine resultater er, at i modsætning til for ikke så længe siden er det virkelig muligt for nogen med ikke mange penge at åbne en af disse konti, de er så lave og omkostningerne er lave. Så hvis du bare ville dyppe tåen i vandet og lære om investering, er der... Du ved, dette er en god guide til, hvordan du gør det. Så lad os sige, at du er nybegynder. Hvad er din bedste mulighed for en begyndende investor?
Ryan Ermey :Der er mange mæglerselskaber, der tilbyder en masse god investoruddannelse. TD Ameritrade kommer meget ind i den, men min favorit for begyndere er Merrill Edge, fordi de virkelig... Så først og fremmest er de en top-brugeroplevelsesmæglervirksomhed. Alt ved deres platform er virkelig nemt at bruge, for da de snakkede med dem, ønskede de virkelig at geare deres platform til at uddanne alle forskellige slags investorer og virkelig holde deres hænder og gå dem ned ad stien.
Ryan Ermey :Det er virkelig tydeligt, når man ser på deres forskellige... De kalder dem historietilstande. Så gerne hvis du undersøger en aktie på en af Merrill Edges platforme, kan du gå ind i aktiehistorietilstanden, og den vil stille dig alle disse meget slags grundlæggende spørgsmål retorisk om en aktie. Hvad er det for en virksomhed? Hvad synes analytikere om det? Og i hvert tilfælde... Og det gælder for at finde investeringer, men der er også en porteføljehistorie, så de analyserer din portefølje og spørger, du ved, hvilken slags spørgsmål du skal stille dig selv om dit eget investeringsbillede.
Ryan Ermey :Og i hvert enkelt tilfælde giver de almindelige, handlingsrettede råd, som du kan gennemføre direkte på platformen. Så jeg anbefaler Merrill Edge til alle, der ønsker at lære mere om investering på en meget brugervenlig, intuitiv måde.
Sandy Block :Det er fantastisk Ryan. Så enhver, der ønsker... Uanset om du er nybegynder eller erfaren investor, bør du tjekke vores hjemmeside, Kiplinger.com, for vores online-mæglerrangering fra den 22. august, og den vil også være i vores oktobernummer på aviskiosker i nærheden af dig.
Ryan Ermey :Følg med efter pausen for en opdatering om Equifax-forliget og Earnin-appen.
Ryan Ermey :Vi er tilbage, og inden vi går en slags ny smag af segment her. Vi har ikke fundet et særligt navn til det endnu, men et, hvor vi begge ønsker at gense noget, som vi tidligere har talt om i det tredje segment her, muligvis fordi der er dukket nogle nye oplysninger op.
Sandy Block :Ret. Det, jeg gerne vil gense, er Equifax-forliget, som vi talte om for et par uger siden med vores kollega, Lisa Gerstner. Du husker måske, at Equifax tilbød en forlig på 700 millioner dollars til folk, der blev ramt af det massive databrud for et par år siden. Vi lavede regnestykket om dette i vores oktobernummer. Du har måske læst, at Equifax tilbød $125 til folk, der konfigurerede kreditovervågning.
Ryan Ermey :Ja.
Sandy Block :Vi formoder, at pengene allerede er stort set væk. Equifax afsatte kun 31 millioner dollars til betalingspuljen, og hvis du vil regne på det, lykkes det 248.000 personer, hvis gruppesøgsmålsmedlemmerne modtager hele 125 dollars. Det er mindre end en femtedel af 1 % af de 147 millioner mennesker, der blev fejet med i Equifax-bruddet.
Ryan Ermey :Puha.
Sandy Block :For at sætte det endnu mere i sammenhæng, i den første uge, hvor forliget blev annonceret, besøgte mere end 4,5 millioner mennesker den officielle forligshjemmeside, så du kommer sandsynligvis ikke til at få $125 eller endda $25 ud af dette. Du er muligvis berettiget, og vi forklarede dette i vores oktoberhistorie, til en vis godtgørelse, hvis du var berørt, hvis du brugte penge på at beskytte dig selv, og det lægger vi ud med.
Sandy Block :Den anden ting, jeg ville opdatere lytterne om, er at være meget på vagt over for svindel. Når du får et forlig af denne størrelse, kommer folk ud af træværket, og FTC har advaret folk om lignende websteder, der siger, at de vil give dig $125. Ting, du skal være opmærksom på, er, at du aldrig skal betale for at indgive et krav. Jeg gætter på, at nogle af disse mennesker fortæller folk, hvis du giver mig nogle penge, så giver vi dig $125.
Ryan Ermey :Ja, det var hvad jeg var-
Sandy Block :Og generelt er enhver, der ringer eller kontakter dig og siger, at de vil hjælpe dig med at få dine penge, en svindler, fordi Equifax ikke gør det, jeg mener i det omfang, at du overhovedet får nogen penge , du er nødt til at hente den.
Sandy Block :Så den sidste ting, jeg vil sige, er bare for at være ekstra sikker. Hvis du vil vide mere om bruddet og hvad der er tilgængeligt, gå til ftc.gov/equifax og indtast det der. Det er den sikre måde. På den måde bliver du ikke fanget af en eller anden hjemmeside, hvor de måske transponerer to bogstaver for at få dig ind eller sådan noget. Så Ryan, hvad skal du opdatere os om?
Ryan Ermey :Noget, som vi talte om i de tidlige dage af podcasten, tror jeg... Jeg gik ikke tilbage og tjekkede datoen, men jeg var nysgerrig efter en reklame, jeg havde været... Flere reklamer, jeg havde set i en app kaldet Earnin. Du kan huske, at reklamerne er som en fyr bag kameraet, der siger:"Hey mand, hvordan betaler du for benzin, hvis din løn først er på fredag?"
Ryan Ermey :Så hvad appen gør, giver den dig lån mod din lønseddel, og de påstår, at det hele er baseret på drikkepenge, så du betaler ikke renter. Du har et valgfrit tip, som du kan give... Du ved, det betaler sig til andre mennesker-
Sandy Block :Ret. Deres argument var, at de ikke er en betalingsdag långiver. De er bedre end det, ikke?
Ryan Ermey :Og nu bliver de undersøgt for muligvis at være en betalingsdag långiver. På det tidspunkt kaldte jeg det en aftale med mange forbehold, og nu har jeg en tendens til at tro, at forbeholdene opvejer den potentielle aftale.
Ryan Ermey :Så hvad sker der? New York Department of Financial Services leder en undersøgelse sammen med 10 andre 10 statslige banktilsynsmyndigheder og Puerto Rico, som omfatter en række af disse online långivere, inklusive Earnin. Aftalen er, at der er et foreslået tip, ikke?
Ryan Ermey :Og det foreslåede tip... I hvert fald hvad New York Post rapporterede, at appen foreslog et tip på $9 for et $100 en-uges lån, en uges forskud, som svarer til omkring 469% ÅOP.
Sandy Block :Payday långivere elsker det.
Ryan Ermey :Ret. Så siger de godt, det er valgfrit. Du behøver ikke at gøre det, men hvis du ikke gør det, så indfører de lofter for, hvor meget du kan hæve pr. lønperiode, så det er i denne slags skumle område.
Ryan Ermey :Den anden ting, der begyndte at dukke op, var, at appen lejlighedsvis fejlede, hvilket er et stort problem for folk, der bruger disse forskud til at sikre, at de ikke overtrækker deres konti, hvilket kan komme med enorme gebyrer. Så det er en stor ting, hvis det er meningen, at du skal have dine penge med det samme, og i stedet tager det to uger.
Sandy Block :Højre.
Ryan Ermey :Du kan lige så godt vente på din lønseddel på det tidspunkt. Så det er bare noget, der virkelig er værd at holde øje med. Jeg ville ikke bruge det, før undersøgelsen er slut.
Sandy Block :Jeg tror, at det større problem er, hvis du er som denne fyr i reklamen, og du ikke har penge til benzin, og du ikke får løn i en uge, du har større problemer, end dette vil løse, og du skal virkelig begynde at se på dit cash flow, dine leveomkostninger.
Sandy Block :Problemet med payday-lån er det samme, der vil ske, hvis nogen bliver afhængige af Earnin, er, at du aldrig har nok. Du er altid nødt til at låne mere, fordi du lever over evne.
Ryan Ermey :Ret. Lån af Peter for at betale Paul.
Sandy Block :Ret. Ret. Nemlig. Så du har et større problem end dette produkt, selvom det ikke havde alle disse problemer at løse.
Ryan Ermey :Ja. Rådene her er... Da vi talte med vores veninde Pam Capalad på Brunch &Budget, er budgettering noget, vi dækker hele tiden, men... I magasinet alligevel, og vi har lavet lidt på podcasten , men det handler om at skabe et budget, som du kan holde dig til, opbygge en nødfond, hvis du skulle støde på det, og ikke sætte dig selv i en position, hvor du har brug for et forskud på din lønseddel, uanset om Earnin er på vej op og- op eller ej.
Ryan Ermey :Det var det for denne episode af Your Money's Worth. Besøg kiplinger.com/links/podcasts for at se noter og mere fantastisk Kiplinger-indhold om de emner, vi diskuterede i dagens show. Du kan holde kontakten med os på Twitter på Kiplinger, på Facebook på facebook.com/kiplingerpersonalfinance eller ved at sende en e-mail til os på [email protected].
Ryan Ermey :Og hvis du kan lide showet, så husk at bedømme, anmelde og abonnere på Your Money's Worth, uanset hvor du får dine podcasts. Tak fordi du lyttede.