Ryan Ermey :Når efterårssemesteret nærmer sig med hastige skridt, har COVID-19-pandemien kastet en skygge af usikkerhed over de videregående uddannelser. Kevin Walker fra CollegeFinance.com slutter sig til os for en diskussion af, hvordan landskabet har ændret sig for både gymnasier, studerende og forældre i vores hovedsegment. I dagens show taler Sandy og jeg om forsinkelser af skatterefusion og besvarer læsermail om, hvordan man betaler for et nyt hjem på pension. Det er alt forude i denne episode af Your Money's Worth. Bliv ved.
Ryan Ermey :Velkommen til dine penge værd. Jeg er Kiplingers associerede redaktør Ryan Ermey sammen med seniorredaktør Sandy Block som altid. Og vi taler om skatterefusion her i det første segment, Sandy. Mit spørgsmål til dig for at sætte gang i tingene er, har du fået din refusion?
Sandy Block :Jeg skyldte IRS. Så for mig er dette et godt problem at have. Men her er aftalen, fristen for at indsende din selvangivelse for 2019, som vi nævnte mange gange, var i sidste uge. Men nogle mennesker, der har indgivet for lang tid siden, har stadig ikke fået deres refusion, og vi taler ikke kun om folk, der har indsendt papirangivelser. Hvis du indsender en papirretur, er det lidt bagt i kagen, at du kommer til at få din refusion for sent. Men nogle mennesker, der indgav elektronisk, venter også stadig på deres refusion - og det er de naturligvis meget irriterede over. Og det er lidt forvirrende, for når du indgiver din selvangivelse og beder om en direkte indbetaling elektronisk tilbagebetaling, skal det ske elektronisk. Så den kendsgerning, at mange IRS-folk har været ude på grund af pandemien, forklarer ikke nødvendigvis, hvorfor de gode mennesker, der e-indsendte og sørgede for direkte indbetaling af deres skatterefusion, ikke har set deres penge.
Sandy Block :Så hat tip til Howard Gleckman fra Tax Policy Center for at skrive om dette for nylig. Han havde grundlæggende givet to grunde. Den ene er, at der nogle gange er et problem med din selvangivelse. Måske er det en lille ting, men det kan have brug for et menneskeligt tegn. Og de mennesker har meget, meget travlt lige nu-
Ryan Ermey :Okay, og der er færre af dem.
Sandy Block :Ret. Jeg tror, IRS har bemandet back up, men det er stadig-
Ryan Ermey :Hvad ved jeg.
Sandy Block :Nej, du ved meget. Men der er stadig et efterslæb. Selvom de er fuldt bemandet nu, havde de ikke fuld bemanding for et par måneder siden. Så det er det ene, og det andet -- det er lidt interessant, fordi vi har talt så meget i dette program om stimuluschecks og vil tale om dem igen, hvis der er flere -- er at både refusionerne og stimulusbetalingerne blev fordelt af Treasury's Bureau of Fiscal Service. Og regeringens ansvarlighedskontor fandt, at agenturet har begrænset mulighed for at sende skatterelaterede betalinger. Så det ser ud til, at tilbagebetalinger måske tog en andenplads til den langt større opgave med at foretage disse stimulusbetalinger, og det kunne også have bremset tingene.
Sandy Block :Nu, hvis du ikke har fået din refusion, kan du gå til IRS.gov, og der er et Where's My Refund-værktøj, som giver dig mulighed for at tjekke status for din refusion via IRS-webstedet. Hvis du indgav i sidste uge, kan du tjekke status. Du kan tjekke det nu, fordi efter 24 timer efter indgivelsen er, når du kan kontrollere status for en e-indgivet direkte indbetalingsrefusion. Hvis du har sendt din selvangivelse, så er din check med posten, og det vil vare et stykke tid, før du får den.
Ryan Ermey :Ja. Jeg fik min refusion. Jeg var nødt til at planlægge tingene rundt, for jeg skylder altid IRS, men D.C. skylder mig en refusion. Og jeg prøver at kalibrere det, så de tal er ret ens. Et år fik jeg det inden for en dollar.
Sandy Block :Genialt.
Ryan Ermey :Jeg skyldte en netto dollar. Men, ja, vi har ikke for mange råd her, bortset fra at vente og se. Gå bestemt til IRS's websted for at tjekke værktøjet Where's My Refund. Du kan også få adgang til den på IRS to Go-mobilappen.
Sandy Block :Højre.
Ryan Ermey :En skattemaven som dig selv, Sandy, jeg forestiller mig, at du ikke har IRS til at gå til mobilen-
Sandy Block :Jeg har det ikke på min telefon.
Ryan Ermey :... app.
Sandy Block :Nej, det gør jeg ikke. Men der er et andet råd, jeg gerne vil smide derud, og det er at arrangere det, så du ikke får pengene tilbage næste år. Jeg har rapporteret om fejl og folk, der får refusion, så længe jeg har skrevet om skatter. Der er altid noget. Der var en regeringsnedlukning. Der var noget andet, et eller andet problem. Og det viser bare ulempen ved at give regeringen et rentefrit lån. Hvis du justerer din tilbageholdelse så dybest set, giver du ikke dine penge væk. At du giver dig selv en lønforhøjelse og beholder de penge, så sidder du ikke og går til Where's My Refund og bander til IRS, fordi du ikke fik dine penge. Du har det allerede. Så jeg tror, at den slags problemer virkelig peger på ulemperne ved at bruge din refusion som en automatisk måde at spare på. Vi har værktøjer. Gå til din W-4 og ret din tilbageholdelse og få de penge nu, og denne gang næste år vil du ikke undre dig over, hvorfor din refusion ikke er ankommet.
Ryan Ermey :Jeg endte med at tage 15 fritagelser eller hvad som helst, fordi jeg får en stor refusion fra D.C., fordi min husleje er katastrofalt høj. Så de giver mig nogle penge tilbage hvert år. Og det er dejligt. Du ramte sømmet på hovedet - og min far siger det på nøjagtig samme måde. "Jeg har ikke tænkt mig at give regeringen et lån." Så ja, det er godt at skylde dem penge. Derudover vil du ikke skylde dem så mange penge, at du ikke kan klare det. Men hvis du gør det rigtigt, så prøv ikke at skylde noget eller prøv at få det til nul.
Sandy Block :En beskeden refusion. Hvis det er et par hundrede dollars, kommer du ikke til at svede det. Den gennemsnitlige tilbagebetaling er over $3000. Det er mange penge-
Ryan Ermey :Det er vanvittigt.
Sandy Block :... for mange mennesker. Behold de penge, folkens. Behold det.
Ryan Ermey :Der har du det.
Ryan Ermey :Har pandemien kastet dig eller dit barns skoleplaner for en løkke? Kevin Walker slutter sig til os til en samtale om, hvordan folk kan klare det næste.
Ryan Ermey :Vi er tilbage, og vi er her med Kevin Walker. Han er grundlægger og udgiver af CollegeFinance.com. Og vi taler om, hvordan billedet af de videregående uddannelser kommer til at se ud til efteråret og fremadrettet i kølvandet på COVID-19-pandemien. Kevin, mange tak fordi du kom.
Kevin Walker :Min fornøjelse.
Ryan Ermey :Så lad os starte med $64.000-spørgsmålet, vil colleges være åbne i efteråret, halvåbne, kun online? Hvordan vil tingene se ud, og hvordan bør familier inddrage det i deres beslutningstagning?
Kevin Walker :Åh, de vil være åbne, fordi gymnasier er virksomheder i slutningen af dagen, og de har brug for deres indtægter fra undervisning. Så på den ene eller den anden måde vil de være åbne. Jeg har faktisk ikke hørt om nogen skoler, der holder helt pause i semesteret som følge af virussen. Så der er en masse motivation på hver skole til at være åben.
Kevin Walker :Jeg tror, at den model, som skolerne vil følge, vil være over hele linjen fra fuldt ud online med det nylige eksempel på Harvards meddelelse om at gennemføre semesteret på den måde, for at være fuldt boligbyggeri. Der er mange skoler, der håber, at den model vil fungere for dem. Og så er der eksempler ind i mellem, hvor nogle år på college, måske sophomores og juniorer eller freshmen og seniorer vil komme til campus, men de andre klasser vil blive hjemme og gennemføre deres studier online. Eller alle vil være på campus, men de vil tage kurser online eller nogle af deres kurser online. Så det er en meget blandet pose af, hvad universitetsstuderende vil opleve dette efterår. Jeg tror, at navnet på spillet bare er fleksibilitet. Folk skal være klar til at få det til at fungere, uanset om det er en embedsmand på universitetet, der prøver at få det til at fungere, eller en studerende, der har besluttet at tilmelde sig, forblive indskrevet. De er nødt til at gøre alt, hvad de kan for bare at rulle med slagene og få det til at fungere.
Sandy Block :Så, Kevin, du nævnte Harvard -- og Harvard fik nogle ret store overskrifter for at annoncere, at det kun gik online, men ikke sænkede mærkatprisen. Nu ved jeg, at hvis jeg kom ind på Harvard, ville jeg ikke forestille mig, at jeg ville deltage i undervisningen fra mit soveværelse. Hvis du allerede er engageret i en skole, men ikke synes, du får det fulde udbytte for pengene, har du så muligheder for at sænke omkostningerne?
Kevin Walker :Jeg mener, jeg tror bestemt, du har muligheder. Jeg kan selvfølgelig ikke tale for, hvad Harvard ville sige til dette, men det skader ikke, hvis en familie virkelig tror på, at denne læringsmodel ikke vil være bekostningen værd, og at enten den studerende eller familien tror, at "Hej, min søn eller datter eller eleven kan vente et sekund eller vente et år med at begynde," det skader ikke at spørge skolen, om det er en mulighed. Jeg tror ikke, skolerne ønsker det, fordi det ødelægger deres forretningsmodel og balanceringen af deres optagelse i de kommende år. Men det skader ikke at udforske, at hvis familien eller den studerende føler stærkt, at de ikke ønsker at bruge pengene og endda ud over pengene, bare have et semester eller et års erfaring på college være noget mindre end hvad de havde altid forestillet sig. Så igen, jeg tror, at hvis en familie føler stærkt for det, så skader det ikke at spørge, om det er muligt at udsætte. Så det er en yderlighed, du kan udforske.
Kevin Walker :Den anden ville være at overveje at henvende sig til skolen og spørge, om der er noget, de kan gøre for enten... du kan formulere det som at sænke undervisningen, fordi oplevelsen bliver online eller ikke optimal. Men den bedre måde at gribe det an på ville nok være at bede skolen om at tage et nyt kig på familiens økonomiske hjælpepakke og appellere til deres fornemmelse af, hvad familien måtte gå igennem og økonomien også med enten et jobtab eller udsigten. af et jobtab eller udsigten til ingen bonus, hvis familien regnede med, at mor eller far lavede en bonus som en del af deres typiske indkomst. Jeg tror, det er legitime spørgsmål, der giver en troværdig grund til at anfægte en økonomisk støtte eller til at bede skolen om et nyt kig på økonomisk støtte.
Kevin Walker :Og det har jeg hørt, at skoler er, og jeg tror, alle skoler, det giver mening, de er villige til at høre familien ud. Det betyder ikke, at de altid vil finde flere penge, men de vil også gøre alt, hvad de kan for at fastholde deres tilmelding i år og ikke tilskynde familier sandsynligvis til at tage den ekstreme, som jeg startede med, som er at udforske ideen om at tage hele friåret. Jeg tror, skolerne er virkelig motiverede for at forsøge at få folk til at blive indskrevet på den ene eller anden måde til efteråret. Så jeg vil sige, og jeg er college-forælder til to universitetsbørn og har faktisk selv gjort dette. I det ene tilfælde med nogen succes, og det andet tilfælde uden succes. Men det skader ikke at bede om mere økonomisk støtte. I værste fald siger de nej. De vil ikke smide dig ud af skolen, bare fordi du spørger. Så venligst enhver bør gøre det, især i dette miljø.
Ryan Ermey :Mange studerende overvejer forståeligt nok et mellemår. De kommer ikke til at få alle de college-ting, som de nødvendigvis håbede på at få. Men hvad er de mulige konsekvenser? Jeg tror, der er to sider af denne mønt. Den ene er for børn, der måske allerede har optaget lån, og som kunne have indflydelse på tingene for dem på deres skole? Og den anden er børnene, der allerede planlægger at tage et mellemår for at tage til Australien eller hvad som helst, og nu er det som om at rejse ikke helt er, hvad det plejede at være.
Kevin Walker :Ja. Du har ret. Jeg tror, at problemet med et mellemår er, at det typisk en ung person gør i løbet af det år, er at de rejser, de arbejder eller de tilmelder sig en eller anden form for program, måske er det et velgørende frivilligt program eller sådan noget. Og alle tre typiske tidsfordriv i løbet af et mellemår bliver i bedste fald udfordret i år. Så rejser er, som du foreslog, begrænset. Jeg mener, nogle lande kan du bare ikke tage til. Du har sikkert grunde til ikke at ville tage hen nogle steder bare for ikke at udsætte dig selv eller andre for virussen. Arbejde for en ung person, den type arbejde, som folk typisk ville have forfulgt i løbet af et mellemår, uanset om det er at arbejde på en restaurant eller i en form for gæstfrihedsmiljø, disse job bliver naturligvis svære at få i år. Det betyder bare, at det bliver sværere at holde travlt, tjene penge. Og andre programmer, som en studerende måske har tilmeldt sig for at beskæftige sig selv i løbet af et mellemår, ligesom gymnasier måske ikke selv er i stand til at tilmelde sig og gennemføre deres program på samme måde.
Kevin Walker :Så det er ikke en nem afvejning for en familie bare at sige, "Ved du hvad, college bliver mærkeligt i år, så hvorfor laver du ikke et mellemår?", fordi du skal overveje, at forskellen årssiden af ligningen kan også være mærkelig. Faktisk i mit personlige tilfælde planlagde min mellemste datter - altså min yngre universitetsstuderende - at tage et mellemår og begynde på college næste efterår. Og de programmer og den rejse, som hun planlagde at lave i år, blev bare klart, at det ikke ville ske. Så så skulle hun prøve at finde et job, og vi indså, at det ville blive svært at gøre. Så hun endte med at søge i sidste øjeblik om at gå på college nu - og ventede ikke til det følgende år. Så det er sjovt, at vi i et tilfælde i vores hus gik fra en studerende, der forventer et mellemår, til faktisk at tilmelde os college.
Sandy Block :Så, Kevin, hvis du er studerende og alligevel skal tage undervisning fra dit soveværelse eller dine forældres kælder, er det så et godt tidspunkt at overveje community college? Hvad er de mulige fordele ved det?
Kevin Walker :Jo da. Så fordelene ville være, at du kunne tage college-kurser til en relativt lav pris. Community college plejer at være den billigste måde at få en college-kredit på. Så det er bestemt en mulighed og noget, som mange familier og studerende bør overveje. Jeg gætter på, at afvejningen og nogle af overvejelserne er at sikre, at kredit fra det community college, du går på, overføres til den skole, som du enten var indskrevet på fuld tid, eller som du forventer at blive indskrevet på fuld tid efter det mærkelige corona år. Lad os bare håbe, det er et år. Du vil bare sikre dig, at de mindre penge, du bruger på community college-kurser, faktisk kan overføres til den ultimative college-oplevelse, du ønsker, og det er ikke altid tilfældet. Så udforsk det.
Kevin Walker :Den anden ting er, selvom community college kan være meget billigere, ønsker den studerende at bytte den erfaring, de fik, selvom de måske ikke er på campus? Vil de bytte med oplevelsen af at være i den samme store afdeling og arbejde med de samme elever i det virtuelle klasseværelse? Vil de bytte det for community college-oplevelsen? Og der er gode grunde til at gøre det. Sparer mange penge, sandsynligvis i mange tilfælde dækkende det samme indhold. Men for nogle studerende - sandsynligvis mange studerende - kan det være en byttehandel, de ikke er villige til at tage. Men det er helt sikkert noget at overveje.
Ryan Ermey :Dette er - vi håber alle - bare det mærkelige pandemiår for videregående uddannelser. Men er der måder, hvorpå du har mistanke om, at videregående uddannelse fundamentalt vil ændre post-pandemien på en måde, der siger, at det kan ændre måden, som familier sparer og betaler for college?
Kevin Walker :Ja. Ironisk nok tror jeg, at der er to måder, hvorpå gymnasier vil ændre sig efter pandemien. Den ene er, at dette måske ville være den intuitive måde, colleges vil være meget mere parate til at levere kvalitetsundervisningsindhold online. Det var allerede en tendens, der var ved at ske, men skolerne har været tvunget til at finde ud af, hvordan man gør det på en bedre og mere vellykket måde. Og de har gjort en masse fremskridt bare af nødvendighed i de sidste par måneder hen imod det. Så det er det intuitive resultat.
Kevin Walker :Måske er det kontraintuitive resultat, at skoler og familier og samfundet vil indse, at de værdsætter boligoplevelsen på college mere, end de måske havde troet. Så hvis jeg træder tilbage fra pandemien og tænker på de sidste 10 eller 15 år, hvor jeg har arbejdet i højskoleoverkommelighed, har der været megen bevægelse i retning af at stå op for evnen til at få en virtuel college-oplevelse, online college. Der er mange store fremskridt. Men én ting, som pandemien måske har vist os, er, at der er værdi i at få unge til at studere sammen på en boligform. Måske meget dyrt, og der er problemer der, som samfundet skal løse. Men det kan meget vel vise sig, at der er en reel værdi i det, og online, virtuel måde at levere college på er virkelig ikke helt fremtidens model.
Kevin Walker :Så for mig er det, der er ved at dukke op, at online-instruktion vil forbedres markant, og det vil fungere for flere og flere studerende og en del af oplevelsen. Men jeg tror, at vi også vil se en større værdi tillagt oplevelsen på kollegiet, der kommer ud af pandemien.
Kevin Walker :Hvad angår hvordan familier sparer og betaler for college, tror jeg, at arven fra pandemien desværre sandsynligvis vil være, at besparelser for mange familier for studerende i de næste fem til 10 eller 15 år vil blive udfordret af denne oplevelse, fordi et år eller to af deres spareår, når de opdrager deres børn og lægger penge til side til college, vil sandsynligvis blive negativt påvirket til en vis grad af de økonomiske resultater af denne pandemi. Og måske bliver det ikke så slemt, som vi alle kunne have troet for flere måneder siden, men det vil stadig påvirke folk uanset hvad. Så jeg tror, at det er den virkelighed, familier bliver nødt til at se i de kommende år.
Kevin Walker :Og hvad angår hvordan de betaler for college, måske vil familier lære, som jeg sagde før, de vil lære ikke at være bange for at presse mere på college for at sige, "Hej, du er nødt til at gøre mere for at hjælpe vores familie i en reel økonomisk klemme for at få denne oplevelse til at fungere." Så måske vil arven fra pandemien være, at familierne og gymnasierne vil være mere konstruktive i, hvordan de arbejder sammen for at få de høje uddannelsesomkostninger til rent faktisk at fungere for studerende og familier fremover.
Ryan Ermey :Nå, der er noget for os alle at håbe på. Kevin er citeret, en af de mange kilder i vores artikel i septembernummeret om, hvordan COVID har påvirket videregående uddannelse. Så gå online og tjek det ud, eller få det i aviskiosker snart. I mellemtiden, Kevin, hvor kan folk finde alle de vidunderlige ting, du arbejder på?
Kevin Walker :Folk kan gå til CollegeFinance.com. Vi har masser af indhold, som jeg har skrevet, og som mine forfatterkolleger har skrevet om alle mulige aspekter af at betale for college. Vi byder folk velkommen til at komme der og bidrage med kommentarer og lære om, hvordan man hjælper studerende og familier med at spare penge på udgifterne til college.
Ryan Ermey :Vi er alle på samme side der. Tak så meget, Kevin, fordi du kom, og kom snart tilbage. Næste gang vi taler om college, vil vi meget gerne have dig tilbage.
Kevin Walker :Når som helst. Tak.
Ryan Ermey :Hvis du nedtrapper i pension, hvordan skal du så betale for en ny bolig? Sandy fylder dig efter pausen.
Ryan Ermey :Vi er tilbage, og inden vi går, dykker vi tilbage i vores læserpostpose, og denne kommer fra Tom. Han og hans kone er begge 69 år, pensionerede og gældfrie. Godt for dem, hva', Sandy?
Sandy Block :Oh yeah. Og det bliver bedre.
Ryan Ermey :Så de har mere end $1,5 millioner i traditionelle og Roth IRA'er. De modtager også $95.000 fra en pension og social sikring. Og de trapper ned, men i en eller anden stil planlægger de at sælge deres nuværende bolig, som er omkring 150.000 kroner værd og købe en ny bolig for omkring 350.000 kroner. Så deres spørgsmål, Sandy, er, hvordan man betaler for det nye hjem. Optager de et realkreditlån? Betaler de kontant? Og hvis de betaler kontant, traditionel IRA eller Roth? Vil du finansiere? Hvis finansiering, hvor meget? Så hvad er svaret?
Sandy Block :Tja, jeg elsker dette spørgsmål, Ryan, fordi det på en måde giver indblik i, hvad der er en virkelig interessant udvikling i nyhederne, og vi skriver om det til et kommende nummer, som er, at realkreditrenterne er rekordlave. Det 30-årige realkreditlån er omkring 2,98%. Hvis du var i stand til at betale på et 15-årigt realkreditlån, får du 2,48%. Det er virkelig billige penge, og det synes jeg taler for at finansiere så meget af dette lån som muligt. Tom havde foreslået at hæve $200.000 fra IRA'er til udbetalingen. Han skal betale skat. Hvis han tager det fra en traditionel IRA, skal han betale skat. Nok til at det faktisk kunne flytte dem ind i en højere skatteramme. Og selvom han tager det fra Roth, hvilket ikke vil udløse skat, giver han afkald på en masse skattefri vækst i Roth. Jeg tror, han kan tjene flere penge ved at efterlade disse penge på markedet for at fortsætte med at vokse og finansiere dette realkreditlån ved at drage fordel af disse historisk lave renter.
Sandy Block :Så ja, du vil gerne foretage en udbetaling på 20 %. Træk lige nok til at foretage 20 % udbetaling på et realkreditlån på $350.000, det er $70.000. Du kan tage det fra Roth eller en kombination af den traditionelle eller Roth IRA for at finansiere resten. Udnyt disse billige lån. Jeg ved, at mange pensionister kan lide at være gældfrie, og disse mennesker er gældfrie. Men igen, det er bare sådan en god handel, og fordelen ved denne strategi er, at du er likvid. Du binder ikke alle dine opsparinger i dit hus. Du kan altid fremskynde betalingerne på realkreditlånet for at nedbetale den gæld hurtigere. Men igen, du efterlader dine penge på markedet for at fortsætte med at vokse. Du udløser ikke en stor skatteregning, og du udnytter virkelig, hvad der er en hidtil uset rente for et realkreditlån. Så det er mit råd.
Sandy Block :Tom, hvis du er uenig, eller du har flere tanker, så send os en e-mail. Men jeg tror, det ville være det, jeg ville foreslå at gøre.
Ryan Ermey :Og Tom lyder ret kyndig her, men for folk, der måske ikke er helt så velbevandrede som han, hvad er reglerne, der adskiller sig mellem en traditionel IRA og en Roth IRA, der gør det problematisk at trække sig fra en traditionel IRA for en person, der 69 år gammel?
Sandy Block :Tja, fordi han er 69, vil han ikke betale en bøde for tidlig tilbagetrækning, 10 % bøde for tidlig tilbagetrækning. Men han vil sandsynligvis betale indkomstskat af hele beløbet, medmindre nogle af disse penge er i en ikke-fradragsberettiget IRA, hvilket normalt ikke er tilfældet. Normalt hvad folk har i deres IRA'er i deres gamle 401K'er, som de rullede ind i en IRA. Hver dollar af en skatteudskudt IRA beskattes med dine almindelige indkomstsatser. Da disse folk har en ret anstændig størrelse pension, kan de allerede være i et ret højt skatteniveau. Og hvis de tog et stort beløb ud af deres IRA, kunne det støde dem ind i en anden. Det øger deres skattepligtige indkomst, hvilket kan få dem til at betale mere skat på deres sociale sikring, deres Medicare-betalinger. Jeg tror bare ikke, de ønsker at tage så mange penge fra deres IRA'er, og det vil jeg sige i enhver situation. Men fordi de lige nu kan finansiere så billigt, giver det bare ikke mening for mig.
Ryan Ermey :Og endnu et punkt til forskel her, på grund af noget, du nævnte. Du sagde, at hvis de hævede et vist beløb, kunne det skubbe dem op i en højere skatteramme. Og jeg tror, at mange mennesker har den misforståelse, at når du først er over en vis tærskel, så bliver alle dine penge pludselig beskattet ved en vis tærskel. Kan du give mig et hurtigt "Forklar som om jeg er 5", hvorfor det ikke er tilfældet?
Sandy Block :Fordi skatteklassen er baseret på det beløb, du tjener. Hvis du laver en lille smule mere, er det nok ikke... lad os bare antage, at de er i 24%-skatteklassen eller sådan noget. En stor tilbagetrækning kunne nemt flytte dem højere, tilføje nok indkomst. Og som sagt, selvom det ikke skete, selvom de kunne holde sig inden for deres skatteramme, når man tager en stor hævning, så er der igen andre ting, der udløses af mængden af indkomst, som man har. Og den ene er skatter på social sikring. En anden er det beløb, du betaler for Medicare. Så du ønsker at holde din skattepligtige indkomst lav i pension. Jeg mener, du vil gerne holde det lavt alligevel, men når du går på pension, når du har kontrol over... har vi ikke kontrol over, hvor mange penge vi tjener, eller hvor mange penge vi ikke tjener. Men når du går på pension, gør du det, og det er skatteplanlægning en stor del af det.
Sandy Block :Igen nævnte de, at de havde en Roth, og de kunne tage alle pengene ud af Roth og ikke betale skat af den, fordi jeg går ud fra, at de har haft deres Roths i mere end fem år, og de er over 59,5 år. Så de kan tage det hele ud af deres Roths. Men igen, en Roth er en fantastisk måde at samle skattefrie penge på. Det tager de ud. They're giving up potentially years or tax free growth that they might want to leave it to their kids. They might want it later in life. So I wouldn't squander that. I'd let that money grow. The market's been doing pretty well. I would just let that money alone and see where it goes.
Ryan Ermey :Well explained as always, Sandy. And if anyone has any further questions for us, big or small, basic or complicated, send them in [email protected] and we will be happy to answer them for you on the show.
Ryan Ermey :And that'll wrap it up for this episode of Your Money's Worth. For show notes and more great Kiplinger content on the topics we discussed on today's show, visit Kiplinger.com/podcast. You can stay connected with us on Twitter, Facebook or by emailing us at [email protected]. If you like the show, please remember to rate, review, and subscribe to Your Money's Worth wherever you get your podcasts. Tak fordi du lyttede.
Sådan navigerer du tilbage til kontoret i COVID-19-æraen
Sådan finder du den rigtige livsforsikring til dig
Send FAFSA nu:Urgent Reasons for Families to File Early in 2020 for College Aid
Hvordan man sparer til College for at hjælpe med at sænke den samlede økonomiske byrde
Strapped for College omkostninger? Sådan får du mest muligt ud af FAFSA