Hvis det seneste år har lært os noget, er det, at så mange ting i livet føles "ude af vores kontrol". COVID-pandemien har bestemt domineret livet i de sidste 16 måneder. Imidlertid er volatilitet på aktiemarkedet, uforudsigeligt vejr i alle dele af landet, social uro og et politisk klima, som vi aldrig har set før, blot nogle få ting, der har gjort livet for mange mere usikkert end nogensinde.
For dem, der forbereder sig på eller allerede er på pension, kan dette virke endnu mere udtalt. Du arbejder hårdt i mange år og begynder at drømme om mulighederne for denne næste fase af livet, alt imens du ser tingene omkring os ske uden større klarhed eller sikkert. Ikke at vide, hvordan begivenhederne i dag vil have en positiv eller negativ indvirkning på pensionering, kan være en væsentlig kilde til stress og bekymring for dem, der ikke er ordentligt forberedte.
Det er vigtigere, at mens du drømmer om den frihed og uafhængighed, som pensionering kan medføre, så holder du fokus på tre ting, du kan kontrollere. Jeg kalder dem de tre P'er for din pensionering:Filosofi, proces og planlægning.
Tag dig tid til at reflektere og forstå din egen filosofi om, hvad dit økonomiske liv vil handle om i disse gyldne år. Hvis du har været en flittig opsparer og en god forvalter med penge, vil livet så kun handle om at have en ukoordineret kurv af investerings- eller forsikringsprodukter i håb om, at de vil vokse nok til at holde længe ud i fremtiden? Vil du fortsat have et investeringsfokus, hvor glæde ved pensionering primært vil være afhængig af positive markedsafkast?
Sammenlign det med at have en tankegang fokuseret på pensionsstrategier såsom bevarelse, distribution og koordinering. Bliv ikke fanget i en tro på, at dine investeringer, uanset hvor meget du har sparet, er en PENSIONSPLAN. Sørg for, at din filosofi handler om at være omfattende og holistisk, når du overvejer alle områder af dit økonomiske liv.
Nu hvor du er begyndt at skifte din tankegang fra en "akkumulation" til "distribution og bevarelse", er det tid til at bestemme, hvad din proces (eller din finansielle rådgivers proces) vil være for at implementere pensionsstrategier, der vil hjælpe med at afbøde alle typer af finansielle risici, efterhånden som vi bliver ældre.
At designe din pensions-"plan" bør ikke føles overvældende, kompliceret eller forvirrende. At forsøge at designe og implementere strategier for alle områder af vores pensionering, såsom indkomst, skat, sundhedspleje og ejendomsplanlægning, kan være skræmmende og få os til at undgå at have de rigtige samtaler. Ganske ofte fører det os tilbage til kun at fokusere på de ting, vi føler os trygge ved, såsom vores investeringskonti og markedsfiksering.
Processen for at oprette din plan bør være systematisk, gå trin for trin, mursten for mursten, og adressere hvert af disse områder et ad gangen. Dette vil virke så meget mindre skræmmende og øge sandsynligheden for, at du vil holde dit fokus på at få en omfattende, holistisk og koordineret pensionering.
Uanset hvor systematisk din proces er, bør den planlægning, du laver, være "specifik" for pensionering og "tilpasset" til dig. Lad dig ikke nøjes med at bruge generiske pensionsregler og forældede råd. Indse, at akkumulering af din rigdom er væsentligt anderledes end at bevare og fordele din rigdom. Mange områder af dit økonomiske liv går fra at være "automatiske" eller "indstil det og glem det", såsom at investere eller skabe månedlig indkomst, til at have behov for en mere aktiv tilgang.
Noget så populært som 4 %-reglen, der kom til at være i begyndelsen af 1990'erne som et forslag til den bedste måde at få dine penge til at holde under hele pensioneringen, er ikke længere anvendelig og kun en doven tilgang til at skabe pensionsindkomst.
Andre almindelige overvejelser og beslutninger, der skal tilpasses til dig og ikke generiske, er ting som:
For mange overvejelser om pensionering til at nævne her bør tilpasses og specifikke for at give dig den bedste mulighed for at leve den pension, du ønsker at leve.
Da den verden, vi lever i, fortsat føles ude af kontrol , tag en dyb indånding, et par skridt tilbage, og fokuser på disse 3 P'er for en FANTASTISK PENSIONERING!