Sidste måned var Kim et offer for identitetstyveri. Nogen brugte hendes betalingskort til at foretage et stort indkøb af kosmetik.

Tyven prøvede først et par testtransaktioner for beløb på $0,01 og $0,00. (Hvordan er en transaktion på $0,00 overhovedet mulig? Jeg aner ikke.) Da de virkede, gik hun all-in. Hun opkrævede $555,90 på kontoen.

Heldigvis har Kim en fremragende bank. USAA både ringede og sendte en sms for at fortælle hende, at noget virkede mistænkeligt. I løbet af den næste uge arbejdede de sammen med hende for at holde forstyrrelserne så minimale som muligt.

I sidste ende ved ingen præcis, hvad der skete. Hvordan fik ID-tyven Kims betalingskortoplysninger? Hvordan var de i stand til at købe 555,90 $ i kosmetik? Hvad skal forhindre dette i at ske igen? Det eneste, der er sikkert, er, at Kim mistede meget tid (men ingen penge) på at håndtere dette besvær.

Kredit, hvor det skal betales

Siden hændelsen har jeg coachet Kim i, hvad hun kan gøre for at beskytte sig selv. Vi har ikke en omfattende tilgang (som foreslået i denne meget grundige identitetstyveri-ressource på Personal Finance subreddit). Jeg føler ikke, at denne begivenhed berettiger til mere end øget årvågenhed. Til det formål tager vi tre specifikke trin.

• For det første er det vigtigt, at hun tjekker sin transaktionshistorik regelmæssigt. Penge nørder som mig gør dette flere gange hver uge. Kim er ikke en pengenørd. Alligevel tror jeg, det ville være smart for hende at gå online og scanne sit kontoudtog hver lørdag morgen.
• For det andet viste jeg hende, hvordan hun får adgang til hendes gratis kreditrapporter fra AnnualCreditReport.com. Den amerikanske regering har givet mandat, at forbrugere får lov til at se deres kreditrapporter fra hver af de tre store rapporteringsbureauer en gang om året. Hvis du vil, kan du få rapporter fra alle tre kreditoplysningsbureauer på én gang. Eller du kan forskyde dine anmodninger, eventuelt anmode om en rapport hver fjerde måned fra et andet bureau. (Kims kreditrapport kom ren - intet uventet.)
• Endelig fik jeg hende til at oprette en gratis konto hos Credit Sesame. Credit Sesame er et af mange onlineværktøjer til at overvåge din kreditscore. (Jeg kan godt lide, at den analyserer, hvilke dele af din kreditscore eller stærke, og hvilke der er svage.)

Vi fandt ingen yderligere problemer. Kosmetikkøbet ser ud til at have været en engangsting. (Eller måske lykkedes det den hurtige handling fra Kim og USAA at forhindre yderligere problemer.) Vi vil dog holde et vågent øje med Kims regnskaber i de næste mange måneder. Hvis der opstår andre problemer, eskalerer vi beskyttelsesforanstaltningerne.

Sidenote
På en lærke tjekkede jeg min egen kreditscore med Credit Sesame. Drat! Jeg kom ind på 810, fjorten point lavere end Kim. Som altid bliver jeg straffet, fordi jeg ikke har nok kreditkilder. Hvis jeg kunne få et realkreditlån (som jeg ønsker), ville min score være bedre.

Alligevel skal jeg ikke klage. Min kreditscore er øget et par point i år. (Min kreditscore var 804, da jeg fik et nyt kreditkort i februar.)

Afskrække, opdage, forsvare

Hvis Kims situation havde været mere alvorlig, ville vi have brugt U.S. Federal Trade Commissions fremragende websted, der er dedikeret til at hjælpe folk med at komme sig efter identitetstyveri. Siden indeholder en omfattende liste over trin, du skal tage, hvis du mener, at dit ID er blevet stjålet. Den vil også lede dig gennem processen med at oprette en personlig genopretningsplan.

Afskrække

Det første skridt er at afskrække identitetstyve ved at beskytte dine oplysninger.

• Makuler finansielle dokumenter og papirarbejde med personlige oplysninger, før du kasserer dem.
• Beskyt dit CPR-nummer. Bær ikke dit CPR-kort i din tegnebog eller skriv dit CPR-nummer på en check. Giv det kun ud, hvis det er absolut nødvendigt, eller bed om at bruge en anden identifikator.
• Giv ikke personlige oplysninger på telefonen , via mail eller over internettet, medmindre du ved, hvem du har med at gøre.
• Klik aldrig på links sendt i uopfordret e-mail. Indtast i stedet en webadresse, du kender. Brug firewalls, anti-spyware og antivirussoftware til at beskytte din hjemmecomputer og holde dem opdaterede. OnGuard Online er et regeringssponsoreret websted for at hjælpe dig med at beskytte dig mod internetsvindel.
• Brug ikke en indlysende adgangskode din fødselsdato, din mors pigenavn eller de sidste fire cifre i dit CPR-nummer.
• Opbevar dine personlige oplysninger på et sikkert sted derhjemme, især hvis du har bofæller, ansætter hjælp udefra eller skal have arbejde i dit hus.

Jeg købte en billig makulator sidste efterår. Jeg troede i starten, at det var en tvivlsom udgift, men på det seneste har jeg makuleret alt, hvad jeg kan. Efterhånden som jeg bevæger mig mod et papirløst personligt økonomisystem, bliver makuleringsmaskinen endnu mere værdifuld. Baseret på udslæt med posttyveri i vores nabolag har Kris og jeg også fået en postboks. For kun 3,50 USD om måneden er det en billig forsikring.

Opdag

Opdag mistænkelig aktivitet ved rutinemæssigt at overvåge dine finansielle konti og faktureringsudtog. Vær opmærksom på tegn, der kræver øjeblikkelig opmærksomhed:

• Regninger, der ikke ankommer som forventet.
• Uventede kreditkort eller kontoudtog.
• Nægtelse af kredit uden nogen åbenbar grund.
• Opkald eller breve om køb, du ikke har foretaget.

Kontrollér jævnligt din kreditrapport. Kreditrapporter indeholder oplysninger om dig, herunder hvilke konti du har og din betalingshistorik.

Loven kræver, at hver af de tre store landsdækkende forbrugerrapporteringsvirksomheder - Equifax, Experian og TransUnion - giver dig en gratis kopi af din kreditrapport hvert år. Men du skal bede om det.

Der er tre måder at få din kreditrapport på:

• Bestil det online på den offentligt godkendte AnnualCreditReport.com .
• Ring på 1-877-322-8228.
• Udfyld den årlige kreditrapportanmodningsformular, og send den til:Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Du skal angive nogle grundlæggende oplysninger, herunder dit CPR-nummer, og du skal muligvis angive nogle personlige økonomiske oplysninger. Hvis du planlægger at tjekke din rapport online, skal du være på vagt over for bedragersider. Vær helt sikker på, at du har nået AnnualCreditReport.com.

Endelig skal du efterse dine regnskaber regelmæssigt . Gennemgå konti og faktureringsudtog, og se efter debiteringer, du ikke har foretaget. Jeg gennemgår mine konti online mindst én gang om ugen, og generelt oftere end det.

Forsvar

Hvis du har mistanke om, at du kan have været (eller kan blive) et offer for identitetstyveri, kan du indsende en "bedrageri-advarsel" på dine kreditrapporter . Denne advarsel fortæller kreditorer at følge visse procedurer, før de åbner nye konti i dit navn eller foretager ændringer på dine eksisterende konti. De tre landsdækkende forbrugerrapporterende virksomheder har gratisnumre til at placere en indledende 90-dages svindelalarm; et opkald til én virksomhed formodes at være tilstrækkeligt:

• Equifax:1-800-525-6285
• Experian:1-888-397-3742
• TransUnion:1-800-680-7289

Placering af en svindeladvarsel giver dig ret til gratis kopier af dine kreditrapporter. Se efter henvendelser fra virksomheder, du ikke har kontaktet, konti, du ikke har åbnet, og gæld på dine konti, som du ikke kan forklare.

(Bemærk: Jeg er ikke overbevist om, at svindelvarslingssystemet virker. Jeg indgav en svindeladvarsel til Equifax søndag morgen. Det tog dem mere end 24 timer at svare med e-mail-bekræftelse. Da jeg forsøgte at få min gratis kreditrapport fra det link, de gav, ville systemet ikke behandle anmodningen. Da jeg forsøgte at få det via telefon, ville de have 10 dollars, og jeg kunne ikke få fat i en operatør, der kunne hjælpe mig. Equifax-e-mailen lovede, at de ville videresende svindelbeskeden til Experian og TransUnion, men jeg har stadig ikke hørt fra nogen af bureauerne. Som jeg siger, er jeg ikke overbevist om, at dette system virker. Jeg er faktisk sur. )

Luk alle konti, der er blevet manipuleret med eller etableret svigagtigt. Ring til sikkerheds- og svindelafdelingerne i hver virksomhed, hvor en konto blev åbnet eller ændret uden din tilladelse. Opfølgning skriftligt med kopier af støttedokumenter. Brug ID-tyverierklæringen [PDF] for at understøtte din skriftlige erklæring.

Bed om bekræftelse af, at den omstridte konto er blevet lukket og den svigagtige gæld indfriet. Gem kopier af dokumenter og optegnelser over dine samtaler om tyveriet.

Send en rapport til lokale retshåndhævende embedsmænd at hjælpe dig med kreditorer, der måtte ønske bevis for forbrydelsen. Rapportér også tyveriet til Federal Trade Commission, som vil hjælpe retshåndhævende embedsmænd over hele landet i deres undersøgelser. Du kan bruge en af følgende metoder:

• Online på ftc.gov/idtheft
• På telefon:1-877-ID-THEFT (438-4338)
• På mail:Identity Theft Clearinghouse, Federal Trade Commission, Washington, DC 20580

Meget af oplysningerne i dette afsnit er taget direkte fra FTC-dokumenter, som er i det offentlige domæne.

Endelig har FTC sammensat følgende ti minutter lange undervisningsvideo for at give et overblik over identitetstyveri og for at skitsere trin, som forbrugere kan tage, hvis de har mistanke om, at de er blevet et offer.