Da jeg var i begyndelsen af tyverne, var jeg et kreditkort rod. Jeg ville shoppe med mit kreditkort i hånden og ikke bekymre mig om, hvor meget jeg brugte, indtil regningen kom. På det tidspunkt ville jeg dog begynde at bekymre mig meget - nogle gange bekymrede jeg mig om det hele natten!
Det tog ikke lang tid for mig at indse, at jeg var nødt til at ændre mine onde forbrugsmåder eller skære mit kort op. Så jeg brugte meget tid på at lære alt, hvad jeg kunne om kreditkort og privatøkonomi. 
Jeg læste bogstaveligt talt alt, hvad jeg kunne få fat i. Jo mere jeg lærte, jo nemmere blev det at have et forhold til mit kreditkort, at det ikke involverede søvnløse nætter.
Spol frem et par årtier. Nu bruger jeg det meste af hver dag på enten at skrive eller tale om kreditkort eller privatøkonomi. Men jeg anerkender frit, at kreditkort ikke er for alle. Kontanter er konge for mange mennesker. Men for dem, der gør ønsker et gensidigt fordelagtigt forhold til deres kreditkort, her er de fem vaner, der er almindelige blandt kortholdere, der bruger deres kort effektivt.
Du skal tjekke din kreditrapport og FICO-score regelmæssigt. På AnnualCreditReport.com kan du få en gratis kreditrapport fra hvert bureau (Equifax, TransUnion og Experian) en gang om året. I stedet for at bestille dem alle på én gang, anmod om en rapport fra et andet kreditbureau hver fjerde måned. På denne måde kan du overvåge din rapport hele året. Når du læser rapporten, skal du kigge efter fejl og tegn på identitetstyveri. (Her er Adam Bakers trin-for-trin guide til, hvordan du får din gratis kreditrapport fra AnnualCreditReport.com.)
Ved, hvad dine kreditkortsaldi er på hvert af dine kort. Hold også øje med renterne for dine kort. Tjek dine konti online flere gange om ugen, så du holder styr på dine saldi. Jeg ved, at det er en højteknologisk verden, men det er en god idé at opbevare filer, der har din kreditrapport, score, månedlige kreditkortregninger og oplysningserklæringer. Der kræves ikke noget fancy. Manila-mapper fungerer fint.
En af grundene til, at du ønsker at have et organiseret kreditliv, er, at du altid ved, hvor du står med kreditkortsaldi. Målet er at afbetale saldoen hver måned . Der er virkelig ingen mellemvej her. Du skal have selvdisciplinen for at stoppe med at bruge, når du når din budgetterede grænse. Hvis din tidligere historie tyder på, at du vil fortsætte med at bruge, skal du ikke bruge kreditkort.
Og giv dig selv et skulderklap for ærlighed. De mennesker, der er mest succesrige til at administrere deres penge, er dem, der kender deres styrker og svagheder og træffer beslutninger i overensstemmelse hermed.
Jeg indrømmer, at jeg elsker et godt belønningskort. Jeg gætter på, at det er den privatøkonomiske nørd i mig, der elsker tanken om at blive betalt for at bruge mit kreditkort. Nøglen her er at bruge belønningskortet til din fordel, og det betyder, at du betaler din regning fuldt ud hver måned (se vane #2). Belønningskort har en tendens til at have højere renter. Hvis du har en balance, negerer du ikke kun fordelen, du taber penge.
Når jeg havde søvnløse nætter over kreditkortregninger, var det, fordi jeg ikke sporede mine udgifter. Så da min udtalelse ankom, besvimede jeg næsten af angst. Hvis du er en effektiv kreditkortbruger - gør det til en yderst effektiv bruger - bliver du aldrig overrasket over din regning. Og da du betaler regningen hver måned, er det bare endnu et stykke post.
Der er en masse sjove pengestyringsværktøjer derude lige nu. Du skal bare lave noget research og finde en, der virker for dig. Jeg bruger Mint, og det har fungeret godt for mig. Jeg er en visuel person, og jeg elsker alle de farverige diagrammer og grafer.
Åbn din erklæring, så snart den ankommer. Se på hver transaktion for at sikre dig, at gebyrerne er legitime. Hvis du ser nogen uoverensstemmelser, skal du straks tage fat i telefonen. Det er meget vigtigt lige nu at læse alle de erklæringer, du modtager. Med kreditkortlovgivningen stadig ved at blive indfaset, bliver kreditkortudstedere nogle gange kreative, når det kommer til gebyrer.