På nogle måder bliver det lidt nemmere at administrere penge på pension end før.  Du har kun de penge, du har, så dine muligheder er noget enklere og mere begrænsede.  På den anden side ændrer reglerne for pengestyring sig i forbindelse med pensionering, så det kan virke mere kompliceret for dig.

Uanset om du finder det nemmere eller mere udfordrende, vil du gerne forberede dig på at administrere penge efter pensionering. Her er 10 tips til at hjælpe dig med at planlægge:

1. Planlæg at være skatteeffektiv med udbetalinger

Hver en krone tæller, når man administrerer penge i pension, og det gælder især, når det kommer til skattebesparelser.

Hver pensionskonto, du har, kan blive beskattet forskelligt, og du vil gerne være strategisk med, hvordan og hvornår du tager hævninger fra hver spand.  Et par tips til at overveje:

• Prioriter udbetalinger for dine påkrævede minimumsudbetalinger (RMD'er) – obligatoriske udbetalinger, der starter ved 73 års alderen fra 2023 og 75 i 2033. (Boldin Retirement Planner beregner automatisk disse udbetalinger, og det kan være nyttigt at se på disse fremskrivninger.)
• Overvej en Roth-konvertering for at sprede, hvornår og hvor meget du skal beskattes. (Lad Roth Conversion Explorer i Boldin Retirement Planner hjælpe dig med at oprette en konverteringsstrategi baseret på dine økonomiske mål.)
• Vær opmærksom på, hvor meget du hæver hvert år, og hvordan beløbet påvirker din skatteramme.

Skatter er virkelig komplicerede, og hvad der er bedst for dig er anderledes end hvad der er bedst for nogen andre.

Boldin Retirement Planner er en omfattende planlægningsplatform, der har kraftfulde skattemuligheder. Det vil estimere dine RMD'er, hjælpe dig med at udtænke en Roth-konvertering og skatteeffektive udtrækningsstrategier.

Skatteeffektivitet er dog en overbevisende grund til, at du måske ønsker at arbejde med en god finansiel rådgiver til pensionering.  Du vil gerne lede efter en person med erfaring, der er specifik for indkomstskatter, samt en person, der er bekendt med strategier for pensionering.  (Mange finansielle rådgivere er velbevandrede i at hjælpe kunder med at spare penge, men har mindre erfaring med at administrere og trække dem ned, når de går på pension. Book en gratis opdagelsessession med en Certified Financial Planner® fra Boldin Advisors.)

Pensionering og skatteplanlægning, en stor liste over tips til at beholde flere af dine egne penge

2. Fokus på at skabe pensionsindkomst

Hvis du har sparet penge op til pension, har du sandsynligvis været bekymret for at gemme så meget til side som muligt og maksimere dit afkast på investeringer.

Men når du går på pension, anbefaler de fleste eksperter, at du bekymrer dig mindre om afkast og mere om at finde ud af, hvordan du forvandler dine pensionsaktiver til pålidelig pensionsindkomst.

Faktisk viser forskning, at pensionister, der har garanteret deres pensionsindkomst, er gladere og meget mindre stressede end pensionister, der foretager uforudsigelige hævninger fra deres pensionskonti.

• Her er 18 pålidelige pensionsindkomststrategier for livslang rigdom og fred i sindet

3. Foretag afvejninger, ved, hvad der er vigtigt for dig

"Jeg vil have det hele, og jeg vil have det lige nu" er ikke et mantra til pensionering, der fungerer godt for næsten alle.

Den gode nyhed er, at vi på dette tidspunkt i vores liv ved – bedre end nogensinde før – hvad vi kan lide, og hvad vi vil.  Hvis du fokuserer på det, der er vigtigt for dig, kan du opleve, at du samlet set kan bruge mindre.

Hvis en rejse til Europa er på din liste, kan du sikkert få det til at ske uanset din økonomi.  Det kan bare kræve en masse prioritering og nedskæringer på andre områder af dit liv.

4. Prioriter forbrug på dig selv

Familien er en af vores største kilder til glæde.  Men medmindre du har budgetteret med at hjælpe voksne børn, brødre og søstre eller dine egne forældre, har du måske simpelthen ikke pengene til at finansiere deres liv og dit eget.

Når du først er gået på pension, har du ikke så mange muligheder for at tjene penge.  Du er forpligtet til at leve med det, du har.  Ved pensionering skal der redegøres for alle udgifter.

Lær mere om problemerne med boomerangbørn, at hjælpe dine egne forældre, og hvordan du prioriterer at betale for college frem for pensionering.

5. Se på Your Home Equity

Eksperter forudsiger, at boligkapital vil hjælpe de fleste af os, der er heldige nok til at eje et hjem.

For de fleste husholdninger repræsenterer egenkapital vores største kilde til rigdom, og der er en række forskellige måder, du kan bruge den rigdom til at betale for pensionering.

• Downsizing er en effektiv måde at få adgang til de penge, du har i dit hjem, og en god mulighed, hvis du bor et relativt dyrt sted eller i et hjem, der er for stort til dine behov i forbindelse med pensionering.

6. Vent så længe som muligt med at starte social sikring

Forskellene i livstidsværdi mellem at starte Social Security i en alder af 62 og udsætte til 67 eller senere kan være hundredtusindvis af dollars.

Social sikring tilbyder dig garanteret månedlig indkomst, så længe du lever.  Hvis du kan vente med at starte det, vil du nyde en højere levestandard.

Brug Social Security Explorer i Boldin Retirement Planner til at vurdere det bedste tidspunkt at starte eller se på Social Security som en del af din overordnede pensionsordning.

7. Vær forberedt på at bruge skift

Adskillige undersøgelser har vist, at pensionsudgifter går gennem forudsigelige faser.  Når vi først går på pension, bruger vi måske mere end før - vi er aktive og laver mange ting.  Derefter går vi ind i en periode, hvor vi sætter farten ned og bliver tættere på hjemmet, og vi bruger mindre end i næsten nogen anden periode af vores liv.  I alderdommen får lægeudgifterne udgifter til at stige.

Når du planlægger at administrere penge i pension, er det nyttigt at være opmærksom på disse skift.  Boldin Retirement Planner lader dig indstille forskellige udgiftsniveauer og giver dig mulighed for at planlægge medicinske udgifter.

• Udforsk 9 tips til estimering af pensionsudgifter, og find ud af, hvorfor du skal have det rigtige!

8. Hav en plan for sundhedsudgifter uden for lommen

Fidelity Investments har sporet pensionsudgifter til sundhedspleje i årevis.  Deres seneste data forudsiger, at et 65-årigt par, der går på pension i 2022, kan forvente at bruge 315.000 USD i sundheds- og lægeudgifter under hele deres pensionering.

Dette beløb vil blive brugt på selvrisiko, medbetalinger, præmier for supplerende dækning, receptpligtig medicin og andre udgifter, som Medicare ikke dækker, såsom høreapparater og briller.  Dette beløb inkluderer dog IKKE omkostningerne ved et langtidsplejebehov, hvilket kan betyde yderligere 100.000 USD og mere i udgifter.

Du kan mindske udgifterne ved at forblive sund, udforske den bedst mulige supplerende Medicare-dækning og undersøge kreative måder til at dække et langsigtet sundhedsbehov.

• Her er 12 overraskende måder at spare på pensionsudgifter til sundhedspleje

9. Tal med familien, især din ægtefælle

Ifølge en Fidelity-undersøgelse er 47 % af parrene uenige om, hvor meget der skal spares for at opretholde deres ønskede livsstil (hvis de er enige om ønsket livsstil).

Desuden:

• Par har forskellige ideer til, hvordan de vil bruge tiden.  "Mænd er betydeligt mere tilbøjelige til at forestille sig at dyrke deres yndlingssport, kvinder er mere tilbøjelige til at forestille sig at tilbringe tid med familien, nyde hobbyer og frivilligt arbejde i deres lokalsamfund."
• Seksogtredive procent af parrene er enten ikke enige eller ved ikke, hvor de planlægger at leve i pension.

Fordi din pensionsstyring involverer både dig og din ægtefælle, er det vigtigt, at du kommer på samme side for udgifterne.

• Her er et par tips til at bruge en pensionsberegner som et par.

10. Fortsæt med at planlægge:Lav en månedlig eller kvartalsvis gennemgang

Pension er ikke enden på vejen for at administrere penge i pension.  Du kan ikke bare oprette en pensionsordning, gå på pension og leve lykkeligt til deres dages ende.

Du skal blive ved med at vurdere din situation og justere dine planer, mens du bevæger dig gennem livet.  Måske ændrer dine prioriteter sig, eller dine investeringer klarer sig anderledes, eller måske beslutter du dig for at gå tilbage til arbejdet.  Disse begivenheder vil i høj grad påvirke dit generelle økonomiske velbefindende.

Månedlige økonomiske anmeldelser er en fantastisk måde at holde styr på dit økonomiske velvære.

Boldin Retirement Planner er et unikt værktøj, som lader dig vurdere, hvor du er nu og derefter justere og vedligeholde dine oplysninger over tid.