Når du ansøger om et lån, tjekkes din kreditscore. Du kender sikkert dette. Men det er ikke kun långivere, der er interesserede i din kreditscore. Forsikringsselskaber, udlejere og arbejdsgivere tjekker nu kredithistorik for at afgøre, hvilken slags risiko du vil være. Selv forsyningsselskaber, satellit-tv-udbydere og mobiltelefonforhandlere kan muligvis tjekke din kreditscore. En god kreditvurdering sparer dig også for mange penge gennem årene. Hvis du ønsker de bedst mulige vilkår – eller bare for at undgå at blive afvist – skal du have en god kreditvurdering, bygget på en god kredithistorik. Her er en kort guide til, hvordan du hæver din kreditscore.
Der er faktisk en række faktorer, der spiller ind i en kreditscore. Hvert større kreditbureau har sin egen metode til at afveje forskellige faktorer, og mange banker og forsikringsselskaber har deres egne specifikke formler. Men de fleste kreditscoringsformler er baseret på den oprindelige opdeling, der er udgivet af Fair Issac Company (derfor din FICO-score). Du kan få en god idé om, hvad der er vigtigt i din kreditscore ved at bruge følgende som guide:
Som du kan se, er den vigtigste faktor relateret til din kreditscore din betalingshistorik. At betale til tiden og betale det fulde beløb, du skal betale, er det vigtigste, du kan gøre. Herefter er det vigtigste, du kan gøre, at holde den gæld du har lav. Mens andre faktorer har en vis indflydelse på din kreditscore, vil du finde størst succes med at hæve din kreditscore, hvis du fokuserer på at foretage dine betalinger til tiden og reducere mængden af gæld, du har.
Den mest effektive måde at forbedre din kreditscore på, og holde den konstant høj, er at opdyrke gode kreditvaner. Det betyder, at du skal begynde at foretage dine betalinger til tiden og begynde lige nu . Du bør også sikre dig, at du betaler mindst den krævede minimumsbetaling. Hvis du overskrider grænsen for dit kreditkort, skal du gøre, hvad du kan for at betale dine gebyrer og få dine saldi ned.
Dernæst bør du begynde at betale ned på din gæld. Udestående gæld tager også højde for den procentdel af den disponible gæld, som du bruger. Det betyder, at hvis du har et kreditkort med en grænse på $3.000, og du har $2.600 på det, er du faretruende tæt på din kapacitet. Det er vigtigt, at du reducerer din gæld til et punkt, hvor den ser mere overskuelig ud, især for kreditorerne. Du kan se en forbedring i din kreditscore, selvom du falder ned til 50 % af din kapacitet, og hvis du holder din udnyttede kredit på 25 % til 30 % af det, du har til rådighed, vil du sandsynligvis opnå endnu bedre resultater – og bevare en højere score generelt.
Når du er på vej til at betale ned gæld, og du har foretaget alle dine betalinger til tiden, kan du finjustere med de andre aspekter af din kreditscore. Hold kreditkonti, som du har haft længe. Jeg har et kreditkort, der ikke har et belønningsprogram, men det har en rimelig lav rente, og jeg har haft det i 12 år, siden jeg gik på college. Jo længere din kredithistorik er, jo mere nøjagtig vil din score sandsynligvis være, og den kan støde dig lidt højere. Så tænk dig om to gange, før du annullerer det ærværdige kreditkort.
Til sidst skal du begrænse dine kreditåbningsaktiviteter til situationer, som du virkelig er interesseret i, og sørg for at overveje, hvilke typer kredit du får. Kreditorer kan godt lide at se revolverende konti (større kreditkort) blandet med afdragskonti (autolån) og realkreditlån. Men for mange kviklån og varehuskreditkort kan veje en lille smule på din kreditscore.
Fordi din kreditscore er baseret på din kredithistorik, har du brug for en kredithistorik. Det virker lidt indlysende. Det betyder, at for at opbygge din kreditscore, skal du bruge kredit . En af de hurtigste måder at gøre dette på er at bruge et kreditkort. Du kan være på vagt over for kreditkort, og det med god grund. Du bliver nødt til at lave en plan og vise disciplin. En måde at gøre dette på er at købe en eller to ting med dit kreditkort en gang om måneden og derefter betale det af. Hvis det er et lille beløb, kan du endda bruge to måneder på at betale det af, for at foretage ratebetalinger. Bliv dog ikke for komfortabel med at bære en balance, da du ikke ønsker at betale en masse renter.
Der er virksomheder, der hævder, at de kan reparere din kreditscore hurtigt. Vær på vagt over for disse påstande. Du kan hæve din egen score på 30 til 90 dage, blot ved at nedbetale din gæld hurtigt og betale til tiden. Mange kreditreparationssteder anvender lyssky metoder til at give din score et kortvarigt bump, men virkningerne aftager efter et par måneder, og så er du tilbage til, hvor du startede.
Det er også værd at bemærke, at disse kreditreparationsfirmaer ifølge loven ikke kan gøre noget for dig, som du ikke kan gøre for dig selv. Så hvis en virksomhed hævder, at den har en eller anden superhemmelig metode, som ingen kender til, så vis ekstrem forsigtighed. En legitim virksomhed kan ikke gøre meget mere for dig end at udfordre negative ting, hjælpe dig med at rette fejl og opmuntre dig til at forbedre dine kreditvaner - alt sammen ting, du kan gøre for dig selv uden at skulle betale en cent.
Dit bedste bud er at tjekke din kredithistorik og derefter rette fejl, der vises på kreditrapporterne hos de tre store kreditbureauer. Begynd derefter at foretage alle dine betalinger til tiden og reducere din gæld. Konsekvent gode kreditvaner vil have deres effekt ved at hjælpe dig med at hæve din kreditscore.
Miranda Marquit
Miranda har skrevet om penge på internettet i 13 år. Hendes arbejde er blevet udgivet af en række forskellige forretninger, herunder Forbes, Huffington Post, FOX Business, Yahoo! Finans, MSN Money, Marketwatch, NPR og mere. Hun er grundlæggeren af Money Tree Investing Podcast. Når Miranda ikke skriver eller podcaster, nyder Miranda brætspil, udendørs, rejser og at tilbringe tid med sin søn.
Se alle indlæg af Miranda Marquit
