I mit andet år på college besluttede jeg at optage $10.000 i studielån og blive en daytrader. Jeg kunne tjene langt mere end de lave 4 % rente, som lånene fulgte med, og jeg planlagde at finansiere min uddannelse med gevinsterne. 
Det lyder som en god idé, ikke?
Der hang jeg på skolens bibliotek og tog to eller tre skærme op med aktiekurser kørende over skærmen og Excel-regneark, der sporede mine handler. En kopi af Barron's ville være spredt ud ved siden af mig, og Wall Street Journal var ikke langt væk.
Så hvordan gik det? Nå, der var et par problemer.
Spol ti år frem, og jeg har ikke handlet aktie siden da, men jeg har formået at vælge usædvanlige veje det meste af tiden:
Hver af disse oplevelser har lært mig meget om personlig økonomi, og på nogle få vigtige måder har min tro på utraditionel levevis overført til, hvordan jeg håndterer penge. Jeg har lavet mange fejl undervejs, men jeg har også gjort et par ting rigtigt.
Med det i tankerne har jeg skrevet et resumé i to dele for at forklare mere om, hvordan jeg håndterer min økonomi. Selvom jeg ikke forventer, at nogen vil adoptere mit eget system fuldt ud, håber jeg, at dette resumé kan hjælpe andre, der ser verden på samme måde som jeg gør. Tak til J.D. for at give et forum for dette resumé her på Get Rich Slowly .
Først og fremmest vil jeg gerne tro, at det meste af det, GRS-webstedet fortaler - og det, som GRS-læsere konsekvent praktiserer - repræsenterer en god start på en nonkonform tilgang til privatøkonomi. Desværre er størstedelen af nordamerikanere sørgeligt underinformerede om økonomiske forhold og sætter ikke sparemål.
Simpelthen ved at planlægge og tage bevidst handling med din økonomi, er du allerede i din egen liga.
Desuden er jeg, hvor anderledes jeg end er, fortaler for det meste af den grundlæggende økonomiske rådgivning, der præsenteres her på GRS og i andre ligesindede publikationer. Nogle økonomiske råd er ret generiske, men der er virkelig nogle gode principper, der gælder for alle.
For eksempel tror jeg på:
Jeg tænker på disse ting som The Basics. Blot at følge The Basics vil bringe de fleste af os langt over kurven.
Jeg er også generelt skeptisk over for pension, som det almindeligvis defineres (mere om det senere), men jeg er endnu mere skeptisk over for social sikring. Hvis du er under 50 år, anbefaler jeg ikke, at du regner med Social Security for noget. Overvej de betalinger, du foretager hver måned, som forældre- eller bedsteforældreskat.
Hvor jeg afviger fra den konventionelle visdom er spørgsmålene om gæld, fokuseret forbrug, boligejerskab, traditionel beskæftigelse, pensionering og velgørende gaver.
Her er et par af mine principper - og du er velkommen til at tage dem eller overlade dem til dig selv, som du finder passende. Jeg dømmer ikke andres valg; Jeg synes kun, det er rimeligt, at hver af os nøje overvejer vores egne motiver og prioriteter. Som J.D. siger:"Gør, hvad der virker for dig."
Finansbøger og magasiner taler ofte om "god gæld", i den forstand, at et langsigtet realkreditlån anses for at være en god ting at have. Afhængigt af dit perspektiv kan et billån eller uddannelseslån også være "godt".
Nå, det er nok det eneste i verden, jeg er konservativ og gammeldags omkring, men jeg tror tilfældigvis, at al gæld er noget at bekymre sig om. Mens jeg så mange venner akkumulere enorme mængder af gæld ved at købe biler og huse, har jeg levet hele mit voksne liv gældfrit.
Dette har indimellem betydet at gå uden noget eller lade være med at købe en dyr bil (jeg ejer slet ikke nogen bil nu), men den virkelige hemmelighed er, at det overhovedet ikke er noget offer at vælge at leve gældfrit. Selvom jeg arbejder som iværksætter og aldrig har haft en stabil indkomst, behøver jeg heller ikke at bekymre mig om at komme bagud med afdrag på realkreditlån eller se kreditkortfinansieringsgebyrer stige hver måned.
Bortset fra den korte erfaring med daytrading med mine bachelorlånspenge (jeg kom faktisk lidt foran, men det vil jeg ikke anbefale at prøve), har jeg også finansieret resten af min uddannelse uden gæld. 
For to år siden kom jeg til Seattle og begyndte på et dyrt kandidatprogram, og siden dengang har jeg mødt en masse studerende, der er gået i gæld for at finansiere deres bachelor- og kandidatuddannelse. Det er rimeligt at sige, at nogle af dem er glade for dette valg, og der er visse erhverv (såsom medicin), hvor det er meget svært at få en uddannelse uden at påtage sig alvorlig gæld.
Det er dog også rimeligt at sige, at jeg kender mange mennesker, der virkelig har fortrudt at påtage sig så meget gæld for at gå i skole, især hvis de tilmeldte sig et program, der ikke fører til et højtlønnet job efter endt uddannelse.
Jeg er simpelthen ikke tryg ved at låne store summer. Jeg var i stand til at betale for min University of Washington Master's Degree på egen hånd. Men nu hvor jeg skriver om dagen i stedet for at bygge virksomheder, har jeg virkelig ikke råd til at blive ved med at betale for min uddannelse. Tidligere på året blev jeg optaget til en konkurrencedygtig ph.d. program på østkysten, men tilbuddet kom ikke med økonomisk støtte, så jeg måtte tage en svær beslutning.
Jeg kunne have startet programmet ved at tage lån eller bruge langsigtet opsparing i håb om, at der ville komme mere økonomisk støtte senere. For at være ærlig overvejede jeg kort at tage lånene. Men i sidste ende traf jeg det rigtige valg, i hvert fald for mig:Jeg skal ikke. Jeg værdsætter det ikke så meget.
Jeg bor i øjeblikket på et af de dyreste boligmarkeder i Nordamerika (Seattle, Washington), og jeg har ingen interesse i at købe et hjem her. Jeg er ret glad for, at mine udlejere er ansvarlige for vedligeholdelsen, og at jeg ikke betaler husejerafgifter eller ejendomsskatter. (Ja, jeg er klar over, at nogle af disse omkostninger er indregnet i lejeprisen, men jeg tror, vi stadig kommer foran.)
På lang sigt skal du bo et sted, og hvis du bliver boende de næste 30 år og vil have dit eget hjem, kan ejerskab give mening. Men for mange af os andre bliver udlejning mindre af et stigma, nu hvor folk er begyndt at indse, at det normalt ikke er en god idé at optage store realkreditlån.
Min kone Jolie og jeg traf en beslutning for flere år siden, som styrer de fleste af vores forbrugsvalg. Vi forsøger ikke at bruge penge på "ting" - fysiske ting, som vi alle ender med at samle over tid - og fokuserer i stedet vores udgifter på livserfaringer, som vi værdsætter.
Jolie er kunstner, så vi investerer meget i hendes kunstuddannelse og forsyninger. For mig er verdensrejser min højeste personlige udgiftskategori. På en togtur fra Ungarn til Tjekkiet for nogle år tilbage regnede jeg ud, hvad det koster at besøge 100 lande. Jeg havde allerede været i mange lande, og jeg regnede med, at det ville koste omkring 30.000 $ eller prisen på en stor SUV at nå de resterende 60 eller deromkring og blive et par dage i hvert.
Jeg foretrækker at bruge offentlig transport og ejer ikke en bil i Seattle, så jeg tænkte, wow, det er billigt. Jeg kunne have et stort køretøj og klage til alle over udgifterne til brændstof, eller jeg kunne have verden. For mig var det et nemt valg.
Nogle mennesker vil sige, at verdensrejser er en useriøs luksus og ikke noget, der burde være en så fremtrædende post i en kandidatstuderendes budget. Jeg vil prøve at overveje det punkt, næste gang jeg flyver til Hong Kong eller Johannesburg.
Fordi rejser er så vigtigt for mig, omfatter mit arbejdsbudget midler til mindst én Jorden rundt-rejse hvert år. Jeg er klar over, at jeg ikke har brug for denne rejse på samme måde, som jeg skal købe dagligvarer, men jeg har brug for den i den forstand, at det er en af mine højeste prioriteter, og jeg vil hellere fjerne andre udgifter, før jeg skærer i det.
Mange GRS-læsere er måske ikke lige så interesserede i rejser, som jeg er, men det er OK - det er vigtigere at finde dine egne "livserfaringsprioriteter". Hvad bliver du begejstret for? Hvad brænder du virkelig for? Jeg mener, at disse varer bør være dine forbrugsprioriteter lige efter dagligvarer, besparelser og investering i andre - det næste område i denne korte guide til ukonventionel personlig økonomi.
For mange velhavende mennesker er velgørende gaver en eftertanke. Det er noget, vi gør en gang imellem for at få det bedre, eller i slutningen af året for en skattefradrag.
Jeg har et problem med den tankegang. Godt gjort, er velgørende gaver i bund og grund en investering i dem, der er mindre heldige end os. Jeg ser ikke investering i andre som en luksus eller en eftertanke; Jeg anser det for lige så vigtigt som at passe på vores egen opsparing.
Penge løser ikke alle verdens problemer, og det er vigtigt at give til de rigtige årsager. For eksempel, fordi langt flere mennesker giver til kortsigtet nødhjælp end til langsigtet udvikling, er de penge, der bruges på katastrofehjælp, ofte meget ineffektive og dårligt brugt.
Men når du opretter en strategi for din investering i andre, kan du have en positiv indvirkning på langt flere mennesker, og kvaliteten af den påvirkning vil være meget optimeret .
Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal starte og leder efter gode årsager til at øge dit eget bidrag, så overvej følgende organisationer. Jeg kender personligt de mennesker, der driver hver af disse grupper og giver dem mine højeste anbefalinger:
Lige nu begynder jeg en forfatterkarriere, mens min kone arbejder som kunstner, så vi har bestemt været nødt til at skære ned på både at give og spare, men jeg forsøger stadig at være opmærksom på de samlede procenter. Jeg tror også, at hvis du ikke "savner" de penge, du giver - hvis der ikke er nogen reel følelse af ofre - bliver du ikke rigtig udfordret af det at give.
Derfor har jeg et erklæret mål om at investere mindst 15 % af vores indkomst hvert år i velgørende gaver. Jeg har det lidt mærkeligt ved at skrive det her for 50.000 mennesker at læse, for det er noget, der er meget personligt, og jeg har tidligere kun delt nummeret med nogle få personer.
Til dem, der siger, at det er svært at give til andre, når man ikke selv har mange penge, vil en del af mig gerne sympatisere, men en anden del husker, at vi valgte at adoptere dette princip, da vi levede for omkring 12.000 dollars om året. I sidste ende kan jeg kun sige, at vi hvert år har givet flere penge væk, og vi har sjældent manglet noget.
Ved at få det grundlæggende under kontrol, afvise konventionelle overbevisninger om gæld, vælge at bruge frit på livserfaringer i stedet for "ting" og skabe en givende plan for at investere i andre, har jeg bygget et personligt økonomisystem, der er i overensstemmelse med mine værdier.
Der er kun nogle få vigtige dele tilbage, herunder hvor indtægten kommer fra. Det vil jeg diskutere i den næste opdatering, som vil blive offentliggjort på Get Rich Slowly næste uge. I den artikel vil jeg diskutere alternative arbejdsformer, målet om økonomisk uafhængighed og et par fejl, jeg har begået på min ikke-konforme økonomirejse.
Tak fordi du læste med så langt! Jeg modtager gerne feedback, spørgsmål eller uenigheder i kommentarerne nedenfor.