I de sidste par måneder har jeg fulgt et papirløst privatøkonomisystem. Jeg har planlagt elektroniske transaktioner med min bank, og jeg scanner vigtige dokumenter, når jeg modtager dem. Min metode er stadig meget i "beta", men jeg håber at skrive om den senere i år.

Min svigerinde, Tiffany, er ikke en computernørd, men hun har også forsøgt at få organiseret sine økonomiske dokumenter. Så da hun så en annonce for Suze Ormans Ultimate Protection Portfolio, regnede hun med, at det var $66,24 værd for at gøre hendes liv lidt lettere. Hun bestilte sættet og har brugt den sidste uge på at tage det i brug. Da jeg kiggede forbi hendes hus i dag, viste hun mig systemet.

Den ultimative beskyttelsesportefølje

Suze Orman Ultimate Protection Portfolio kommer i en stor blå plastikkasse, som tilsyneladende er vandafvisende. (Jeg testede faktisk ikke dette.) Inde i kabinettet er:

• Et tilpasset harmonika-filsystem med ti lommer, der er beregnet til specifikke områder af din personlige økonomi. Ydersiden af ​​hver lomme indeholder "Suzes råd og tjekliste" for det pågældende emne. For eksempel råder kredit-/gældsposen:"Gennemgå din kreditrapport mindst en gang om året for at sikre, at alle oplysninger er nøjagtige." Lommerne er brede og hyggelige og vil indeholde en masse information.
• Ti korte hæfter med emner svarende til lommerne i harmonikafilen. Hvert hæfte er på 48 sider (undtagen Estate Planning, som har 80 sider) og indeholder en kort oversigt over emnet. Hæftet Investment Records dækker for eksempel finansielle rådgivere, investeringsforeninger og risikotolerance (eller "frygtfaktor", som Orman kalder det). Oplysningerne i disse hæfter er fra 2005.
• En Protection Portfolio CD-ROM indeholdende finansielle formularer, registreringssoftware og et værktøj til at hjælpe med at udarbejde et testamente. Du skal har en aktiv internetforbindelse for at bruge denne software.
• En speciel integreret organizer med lommer til pas, socialsikringskort og mere.
• En række formularer og tjeklister, inklusive en nødkontaktliste.

"Det er mange ting," sagde jeg til Tiffany. "Jeg kan se, hvordan det ville være rart at have alt på ét sted. Hvad synes du om det?"

"Jeg kan godt lide, at alt er på ét sted," sagde hun. "Men det her er en dyr måde at gøre det på. Jeg fortryder ikke, at jeg købte den, men jeg føler, at jeg selv kunne have lavet noget lignende for færre penge. Det kunne måske være det værd, hvis bøgerne var gode, men jeg synes, de er halte."

"Det kan jeg se," sagde jeg. "Jeg kiggede nogle få af dem igennem. De oplysninger er solide, men det virker ret grundlæggende. Og de har en tendens til at springe meget over. Jeg tror, de kun er designet til at få folk i gang."

Et gør-det-selv-alternativ

Tiffany havde sikkert ret, da hun sagde, at hun kunne lave noget lignende for færre penge. Ultimate Protection Portfolio er $66,24 værd, hvis det motiverede hende til at få tingene organiseret, men set i bakspejlet var der billigere muligheder:

• I sit hjerte er Suze Orman Ultimate Protection Portfolio simpelthen en god gammeldags ekspanderende fil. Vi har sikkert en i garagen. Det gør du måske også. Selvom jeg skulle købe en ny, har Amazon et udvalg til omkring $10.
• De ti hæfter virker overdrevne. Med en hurtig tur på folkebiblioteket kan du hente mange gode privatøkonomiske bøger gratis. (De har sikkert endda et par Suze Orman-bøger, herunder The Money Book for the Young, Fabulous &Broke og Nine Steps to Financial Freedom.)
• Du kan købe Suze Ormans Will &Trust Kit for 13,57 USD fra Amazon. Det er endda undermærket "The Ultimate Protection Portfolio", så jeg er villig til at vædde på, at det er den samme software.
• I stedet for en integreret organizer med lommer til dit pas og andre vigtige genstande, kan du blot stikke disse alle i en stor zip-loc frysepose og placere dem i en af hullerne i din udvidende fil.
• Du kan finde mange gratis, udskrivbare nødformularer på nettet, inklusive disse hos Organized Home. Hvis du ejer en kopi af Quicken, kan den faktisk indeholde et Emergency Records Organizer-værktøj. Ofte er det mest bekvemt blot at oprette din egen.

For omkring $25 kan du bygge din egen tilpassede portefølje af nødjournaler. Jeg indrømmer, at dette system ikke vil være vandtæt, og det vil ikke have Suze Ormans råd, men jeg er villig til at vædde på, at du ikke vil bemærke forskellen. Du vil stadig have ro i sindet, når du ved, at alle dine vigtige husstands- og økonomiske dokumenter er samlet på én let tilgængelig central placering.

J.D. Roth

I 2006 grundlagde J.D. Get Rich Slowly for at dokumentere sin søgen efter at komme ud af gælden. Med tiden lærte han, hvordan man sparer, og hvordan man investerer. I dag er det lykkedes ham at nå førtidspension! Han vil gerne hjælpe dig med at mestre dine penge - og dit liv. Ingen svindel. Ingen gimmicks. Bare smart pengeråd til at hjælpe dig med at nå dine mål.

Se alle indlæg af J.D. Roth