Måldatofonde giver dig mulighed for at investere i en bred vifte af værdipapirer og aktivklasser og er designet til at reducere din eksponering for mere risikable investeringer, når din pensionsdato nærmer sig.

Sådan fungerer måldatofonde

Måltidsfonde forsøger at give en enklere tilgang til pensionsinvestering. Fonde med specifikke måldatoer er generelt opdelt i femårige intervaller (2030, 2035, 2040, 2045 osv.), hvilket gør det nemt at vælge en fond, der stemmer overens med, hvornår du planlægger at gå på pension.

Ligesom mange investeringsforeninger og ETF'er kan en måldatofond investere i en blanding af aktier, obligationer, ETF'er og andre aktiver. Den primære forskel er, at en måldatofonds allokeringer til forskellige aktivklasser gradvist skifter for at reducere risikoen, efterhånden som måldatoen nærmer sig. Denne tilpasningsproces bestemmes af fondens særlige glidebane, som er en formel, som hver fond bruger til at bestemme blandingen af underliggende investeringer.

Her er et eksempel på en måldatofond i aktion:

• Sig, at det er år 2025, og at du lige er på vej ind på arbejdsmarkedet i en alder af 22. Du planlægger at gå på pension som 67-årig efter 45 års arbejde. Du kan måske vælge en måldatofond for 2070. Denne fond ville være stærkt investeret i aktiemarkedet i dag, men vil gradvist flytte aktivallokeringen til potentielt mindre volatile og mere indkomstorienterede aktiver som obligationer og fastforrentede ETF'er, efterhånden som 2070 kommer tættere på.

Fordele og ulemper ved måldatofonde

Måldatofonde kan hjælpe med at gøre investering enklere, mens du søger at beskytte din portefølje, når du nærmer dig pension. Med måldatomidler får du:

• Enkelhed:Du skal blot vælge din pensionsdato for at få en diversificeret portefølje.
• Automatiske justeringer:Måldatofonde rebalancerer dine aktivallokeringer over tid i et forsøg på at søge vækst i de første år og potentielt beskytte mod uventede nedture i senere år.
• Diversificering:Fonde med måldato investerer typisk i en bred vifte af underliggende værdipapirer på tværs af forskellige aktivklasser, hvilket potentielt giver dig eksponering mod forskellige aktier, obligationer og mere.

Mens måldatomidler kan hjælpe med at reducere risikoen, skal du overveje følgende:

• Risiko:Måldatofonde er ikke risikofrie. Faktisk er måldato-fonde ikke garanteret for at nå deres mål eller for at beskytte din hovedinvestering. Deres ydeevne kan variere afhængigt af markedet, selv når du nærmer dig pensionering.
• Usikre afkast:Ligesom aktier eller investeringsforeninger og ETF'er garanterer måldatofonde ikke et specifikt investeringsafkast. Dette kan gøre det svært for nogle mennesker at kortlægge deres pensionsbudget.
• Med forbehold for ændringer:Midler på måldatoen skal overvåges som enhver anden investering. En forvalter for en måldatofond kan til enhver tid justere fondens glidebane.

Hvilken investeringstilgang bruges?

Ikke alle måldato-midler er oprettet lige. Der er flere forskellige typer baseret på den underliggende investeringsstrategi:

• Aktiv:Denne type måldatofond bruger fonde, der aktivt forvaltes af porteføljeforvaltere, som vælger specifikke investeringer.
• Passiv:Denne type måldatofond bruger passivt forvaltede fonde, der forsøger at afspejle resultaterne af et markedsindeks.
• Kombination:Denne type måldatofond bruger både aktivt forvaltede og passivt forvaltede midler.

En anden vigtig forskel er fondens arkitektur.

• Lukket arkitektur:Dette betyder, at fondsudbyderen kun investerer i sine egne midler.
• Åben arkitektur:Dette betyder, at fondsudbyderen på måldatoen kan investere i sine egne midler sammen med midler fra andre udbydere. Dette kunne give flere investeringsmuligheder.

Hvordan er en måldatofond anderledes end en IRA?

Mens både en individuel pensionskonto (IRA) og en måldatofond kan hjælpe dig med at spare op til pensionering, har hver en separat rolle at spille.

• En IRA er en investeringskonto, der giver investorer mulighed for at spare op til pension på skatteudskudt grundlag. Mens en IRA kan hjælpe med at gøre det nemmere at spare op til pension, er det en konto. Du skal generelt stadig vælge investeringerne på kontoen.
• En måldatofond er en investeringsløsning, der giver dig mulighed for at spare op uden konstant at gennemgå og justere din portefølje. Du kan investere i måldatofonde ved hjælp af din IRA eller din almindelige mæglerkonto og kan bruge fonden til at målrette pension eller andre tidsbaserede begivenheder. Bemærk venligst:fonde på måldatoen tillader dig ikke at investere på skatteudskudt basis, medmindre du investerer i sådanne midler på en IRA-konto eller en anden skattebegunstiget konto.

Du kan investere i måldatofonde ved at bruge din IRA eller din almindelige mæglerkonto og kan bruge fonden til at målrette pension eller andre tidsbaserede begivenheder.

Sådan kommer du i gang med måldatomidler

Hvordan kan E*TRADE fra Morgan Stanley hjælpe?

Hvad skal du læse næste gang...

Ønsker du at udvide din økonomiske viden?