Ejendomsinvesteringer fungerer normalt som en populær måde at diversificere investeringsporteføljer på. Og forståeligt nok. Ejendomsinvestering kommer med et relativt letforståeligt investeringsforslag:
Desuden kan investering i fast ejendom give ro i sindet, fordi det er et håndgribeligt aktiv.
Investering i fast ejendom kommer i mange varianter med forskellige grader af tid, indsats, engagement og investering. Ejendomsinvestering giver muligheder for både passiv og aktiv indkomst, som du kan begynde at tjene konsekvent og hurtigt, når det gøres ordentligt.
Fortsæt med at læse for at finde ud af, om ejendomsinvestering er det rigtige for dig, forskellen mellem aktiv og passiv indkomst fra ejendomsinvestering og en række forskellige måder, hvorpå du kan begynde at tjene penge passivt på fast ejendom.
Bedste ejendomsinvesteringsplatform
Bedste CRE-investeringsplatform for akkrediterede investorer
Minimum investering:$10. Gebyrer:Fundrise:0,15 % årligt rådgivningshonorar. Fundrise Pro:$10/md. betales månedligt, eller $99/år. betales årligt.*
Minimum investering:$5.000.
Bedste ejendomsinvesteringsplatform
Minimum investering:$10. Gebyrer:Fundrise:0,15 % årligt rådgivningshonorar. Fundrise Pro:$10/md. betales månedligt, eller $99/år. betales årligt.*
Bedste CRE-investeringsplatform for akkrediterede investorer
Minimum investering:$5.000.
Nogle måder, du kan investere i fast ejendom, indebærer mere risiko end andre. Dine muligheder afhænger blandt andet af dit niveau af tilgængelig kapital, tidstilgængelighed, investeringstidshorisont.
Ejerskab kan variere fra direkte ejerskab og ledelse til direkte ejerskab med en tredjeparts ejendomsforvalter, korttidsudlejning, ejendomsinvesteringsforeninger (REIT'er), køb af pantesikrede værdipapirer, crowdsourcet ejerskab, mobilhome-parker, lagerfaciliteter på stedet, jord og meget mere.
Heldigvis er den første metode, folk har en tendens til, når de tænker på ejendomsinvestering, ikke den eneste mulighed, der er tilgængelig for dig som ejendomsinvestor . Vi vil behandle disse alternative investeringsmuligheder nedenfor.
Når du vælger at investere i fast ejendom mere passivt (bortset fra direkte ejerskab), omfatter nogle af fordelene:
Direkte leje af dine ejendomme uden en tredjepart og ombygning og "flipping" af huse kan være meget rentabelt, men det er også aktivt arbejde.
At leje et sommerhus ud på kort sigt er mindre arbejde end at eje en lejlighedsbygning med lejere, hvor du skal have penge fra hver måned, men selv den første mulighed kan kræve en stor indsats.
Du kan betale et tredjepartsadministrationsselskab for at vedligeholde ejendommen, så du kan gøre denne indkomstkilde mere passiv (men du skal stadig arbejde med dem).
Heldigvis er der mange måder at tjene penge på fast ejendom, der virkelig er "sæt det og glem det" metoder. Investeringsstrategierne nedenfor kan enten tjene penge med det samme, sidde som en langsigtet investering eller gøre begge dele!
Relateret:Bedste videointercomsystemer til lejligheder og kontorbygninger
Husk, at enhver form for investering er forbundet med risici, og passiv indkomst kan stadig indebære en smule forhåndsarbejde. Men i forhold til andre investeringstyper anses de fleste typer fast ejendom generelt for at være mere sikre muligheder. Plus, hvis du vælger en passiv indkomststrategi, som dem, der er anført nedenfor, risikerer du ikke at spilde meget værdifuld tid.
Passiv ejendomsinvestering har lavere afkastpotentiale end mere aktiv investering, men det giver dig også mere tid til andre muligheder for at tjene penge, herunder mere aktive ejendomsinvesteringer, hvis du vælger det.
Vælg den ejendomsindkomstmulighed (eller muligheder), der matcher dit nuværende budget og niveauet af risikoaversion.
Den mest almindelige metode til at investere i fast ejendom, når man overvejer investeringsmuligheden, er at købe en ejendom direkte og leje den ud til lejere.
Men før du vælger at købe en ejendom til at leje til andre, bør du stille dig selv et par spørgsmål, herunder:
Ifølge den bedst sælgende forfatter og ekspert i privatøkonomi Chris Hogan, "Du bør være gældfri, før du tænker på at købe et sted at leje." Udover ikke at have penge nok på forhånd til at betale kontant for en lejebolig , almindelige fejl, folk begår efter at have købt bolig til leje, omfatter:
Lyder alt det som meget arbejde? Det er det! Unless you can afford to hire people below you to work as landlords (also known as property managers), this is a very active way to invest in real estate.
Jeg kan tale af erfaring, da jeg har ejet tre lejemål i syv år. En ejendom, en ejerlejlighed i downtown New Orleans, lejes nemt og til en rimelig forrentning. Det var den bedste investering Jeg var nået til det punkt i mit liv. Det kom også med lave vedligeholdelsesomkostninger, og vedligeholdelsen viste sig at være ekstremt lav. Dette førte til mindre yderligere investering i ejendommen og gjorde det muligt for det månedlige cash flow at forblive som et rent afkast.
Med de to andre udlejninger havde vi tidligere svært ved at fylde den ene med langtidslejere. Dette var for det meste relateret til ejendommens layout, et haglgeværhus, som de kaldes i New Orleans. Denne boligstil har alle rum på række, hvilket giver en enkelt gang, som skærer gennem alle rum i ejendommen. Denne boligstil fungerer godt for familier, der ikke har brug for så meget privatliv, f.eks. som et sæt studiekammerater.
Vi havde ejendommen fyldt med kandidatstuderende på det nærliggende Tulane University og havde den store lykke at vælge gode lejere at ringe til som naboer.
Hvad angår den endelige leje, var denne også i haglgeværhuset, men havde separate boliger, hvilket gjorde det muligt for os at opføre enheden som en korttidsleje på AirBnB. Jeg vil diskutere mere om dette arrangement senere i indlægget.
Med korttidsleje kan du ofte opkræve mere på natlig basis, end du ville gøre med længerevarende lejere, og du behøver ikke bruge tid på at jagte huslejen ned. Hvis du bruger en tredjepart, såsom Airbnb, til korttidsudlejning af en ejendom, du allerede ejer, kan du tjene penge relativt passivt.
Airbnb er ikke din eneste mulighed. Der er konkurrenter, såsom Booking.com og TripAdvisor udlejninger, men Airbnb er klart førende. Den gennemsnitlige Airbnb-vært tjener omkring 924 USD om måneden, og i nogle lande giver Airbnbs værtsgarantiprogram dig beskyttelse på op til en million dollars i skader, hvis gæsterne ikke er betænksomme.
De fleste fuldtidsansatte Airbnb ejendomsinvestorer startede med at bruge Airbnb som et deltidssideprojekt. Du kan endda kun leje et værelse i dit hjem i stedet for et helt hus eller en lejlighed.
Personligt lejede min kone og jeg et ekstra soveværelse ud i vores hjem i to et halvt år for at tilføje lidt ekstra indkomst til vores bundlinje. Disse penge, når de kombineres med opkrævet husleje fra langtidslejere, der bor i en anden enhed på ejendommen, dækkede fuldstændigt vores boliglån og leveomkostninger. Det lykkedes os at spare en betydelig mængde penge i løbet af denne tid for at sætte os på vejen mod at købe vores første hjem sammen som en familie. Vi kan direkte pege på disse lejede enheder som, hvordan vi formåede at yde et væsentligt bidrag til vores udbetalingsfond.
Da vi var værter for gæster, var en af de største ulemper ved korttidsudlejningen besværet med konstante planlægnings- og rengøringskrav, men der er måder at minimere dette på. Vi planlagde fremad og udviklede en effektiv rutine til at vende rummet mellem gæster. Du har dog måder at bekæmpe disse problemer på. Du kan øge passiviteten ved at udleje din plads ved at sætte højere minimumsnætter for gæster.
Vi fandt ud af, at et minimum på 3 nætter holdt os reserveret de fleste weekender i travle sæsoner (oktober til maj i New Orleans) og gav os omkring $500 – $800/måned. Logikken er enkel:I stedet for at tillade en enkelt nats gæster, kan du indstille et minimum på to eller tre dage. Jo færre omsætninger, jo mindre arbejde. (Du kan også hyre rengøringsassistenter, som ved, at de automatisk skal gøre rent, når gæster går, og fylder op med nødvendige forsyninger.)
En ting, vi gjorde for at få vores fortegnelse til at skille sig ud, var at hente en freelancefotograf til at tage attraktive billeder af vores rum. Du kan overveje at ansætte en freelancer fra Fiverr at forbedre din fortegnelse også for at fange dine potentielle gæsters opmærksomhed. Disse tjenester kan omfatte at skrive detaljerede og overbevisende beskrivelser, tage billeder af pladsen til leje, promovere din bolig, oprette en velkomstbog til gæster, når de ankommer, og meget, meget mere.
Jo flere unikke og værdiskabende tjenester du kan levere, jo bedre anmeldelser vil du modtage fra gæster. Disse små detaljer vil gøre din fortegnelse speciel og hjælpe dig på vej mod at blive Superhost og tjene en respektabel sideindkomst med plads, du allerede har til rådighed.
En ejendomsinvesteringsfond (REIT) er en virksomhed, der ejer indkomstproducerende fast ejendom og samler investorernes penge til at opnå og administrere fast ejendom. REIT'er er typisk avancerede eller kommercielle ejendomme, og de kan svinge i forhold til aktiemarkedet. REIT'er giver dig mulighed for at investere i ejendomssektoren på en fuldstændig passiv måde, da du i det væsentlige ejer en andel af fonden. Lejebetalingerne går videre til REIT-ejere på måneds-, kvartals- eller årsbasis.
Folk, der investerer i REIT'er, modtager udbytte på samme måde, som du modtager udbytte fra visse aktier, og disse afkast er normalt højere end de fleste andre aktier. En fordel for REIT'er, som du ikke har med mange andre ejendomsinvesteringer, er, at dine penge forbliver likvide, fordi du kan sælge til enhver tid. De forudgående omkostninger ved at investere i en REIT er relativt lave, og de er nemme at købe gennem en mæglerkonto.
Hvis du finder det skræmmende at vælge mellem hundredvis af børsnoterede REIT'er, kan du overveje at investere i en ejendomsbørshandlet fond (ETF).
Med ETF'er beslutter en professionel fondsforvalter, hvilke REIT'er der skal investeres i, og bruger investorernes penge til at købe grupper af REIT'er. Der er langt færre muligheder at vælge imellem, hvis du i stedet ønsker en ETF. For både ejendomsinvesteringsforeninger og ejendomsbørshandlede fonde beskattes indkomst som en kapitalgevinstskattesats frem for som passiv indkomst. Trods skattekategoriseringen er det omtrent lige så passivt af indkomsten, som det kommer.
Der er altid mulighed for, at en REIT-investering kan falde i værdi i et hårdt marked, så sørg for at undersøge topfonde først og være økonomisk i stand til at holde investeringer på lang sigt for at undgå at sælge under et dyk. Du kan købebørsnoterede REIT'er gennem de fleste større online rabatmæglere .
En anden måde at skabe passiv indkomst gennem fast ejendom er ved at oprette eller købe en pantebrev. Du kan købe præsterende og misligholdte pantebreve fra andre investorer, almindeligvis med en lille rabat. Alternativt kan du oprette en note fra en ejendom, du ejer, ved hjælp af ejerfinansiering. Realkreditlån og noter er to separate kontrakter, der bruges af långivere til at give købere penge til at købe fast ejendom.
Et gældsbrev skitserer tilbagebetaling af en gæld, og realkreditlånet sikrer långivers ejendom som sikkerhed, hvis køber misligholder. Nogle boligkøbere vælger at optage et boliglån som en privatseddel i stedet for et traditionelt lån. Du kan tænke på at investere i sedler, som om du træder i stedet for en bank. Hver måned betaler køberen dig en månedlig hovedstol og renter (hvis låntageren ønsker at betale af på realkreditlånet hurtigere, kan det tære på dit afkast).
Det er købers ansvar at vedligeholde ejendommen, have forsikring og betale skat. Dit job er at indsamle en check hver måned og føre optegnelser over betalinger og gældssaldo. I tilfælde af at ejendomsejeren undlader at foretage betalinger, overtager du ejerskabet af ejendommen.
Indkomst optjent fra pantebreve er kategoriseret som "renteindtægter". De renter, der opkræves på lånet i det givne skatteår, beskattes som almindelig indkomst.
Samlet set kan denne form for passiv ejendomsinvestering være meget kompleks, og den passer sandsynligvis bedre til folk, der allerede er lidt fortrolige med pantebreve.
Crowdfunding af fast ejendom er stadig en relativt ny måde at tjene passiv indkomst på. Det giver dig mulighed for at investere i aktiver, du ellers ikke ville være i stand til, såsom et højhus. Du drager også fordel af ekspertisen hos folk, der ved, hvordan man tilføjer værdi til ejendommen på omkostningseffektive måder.
Investering i fast ejendom gennem en crowdfunding-platform giver dig mulighed for at finde aftaler, normalt gældsbaserede investeringer, der betaler dig en fast betaling i et bestemt tidsrum. Disse platforme giver dig mulighed for at tjene penge, mens du sover, i modsætning til at være bekymret over at administrere lejere. Afhængigt af investeringsmuligheden kan udbytteafkast betales månedligt, kvartalsvis eller årligt. Andre muligheder giver dig en del af fremtidig fortjeneste fra ejendommens salg eller distribution, mens nogle giver en kombination af begge dele.
Husk, at disse typer investeringer normalt er illikvide, så de er ment som en langsigtet investering.
Fundrise anses for at være den første virksomhed, der tilbyder online ejendomsinvesteringer med succes. Det er fortsat en førende service til at hjælpe folk med at begynde at investere i fast ejendom. Fundrise fungerer på samme måde som en REIT, hvor du kan investere i ejendomsporteføljer. Med Fundrises startportefølje er minimumsinvesteringen kun $10.
De hjælper dig med at oprette en tilpasset portefølje baseret på dine personlige mål, og du kan spore din præstation og se opdateringer i realtid med denne passive indkomst-app.
Overvej at tilmelde dig en konto for at lære mere om tjenesten, og om denne alternative investeringsmulighed ville passe godt til din investeringsportefølje.
Bedste ejendomsinvesteringsplatform
Fundrise | Begynd at investere i fast ejendom med kun $10
4.3
Minimum investering:$10. Gebyrer:Fundrise:0,15 % årligt rådgivningshonorar. Fundrise Pro:$10/md. betales månedligt, eller $99/år. betales årligt.*
Fordele:
Udemper:
* Der pålægges yderligere fondsadministrationsgebyrer. De fleste fonde opkræver et årligt administrationsgebyr på 0,85 %; Fundrise Innovation Fund opkræver et årligt administrationsgebyr på 1,85 %. Vi tjener en kommission for denne godkendelse af Fundrise, når du tilmelder dig, uden yderligere omkostninger for dig.
Relateret:10 bedste fundrise-alternativer [Akkrediterede og ikke-akkrediterede apps]
Hvis du er i en høj indkomstgruppe, kan det crowdfundede ejendomsinvesteringsselskab EquityMultiple være et godt valg for dig. Minimumsinvesteringen for denne virksomhed er $5.000, og de fokuserer på enkeltpersoner, der er interesseret i at investere i kommerciel ejendom.
Men de samme $5.000 kan også tjene penge på Fundrise og kan medføre mindre indsats fra din side.
Investorer, der køber en mobilhome-park, ejer grunden, hvor mobilhomes parkerer. Investorerne ejer ikke selv de mobile homes, men opkræver dog husleje fra beboere på ejendommen. På en måde fungerer du som udlejer af et lejlighedskompleks, hvor enhederne er mobile homes i stedet for værelser i en bygning.
Mobile home-parker klarer sig særligt godt i tider med økonomisk stress, eller når boligpriserne skyder i vejret. Når økonomien er turbulent, søger folk ofte denne type billige boliger, og efterspørgslen er i øjeblikket høj. Der er typisk minimal lejeromsætning, fordi flytning af boliger ind og ud af en mobilhome-park har en tendens til at medføre høje omkostninger.
Mobile home-parker lader investeringsselskaber erhverve flere enheder pr. investordollar samt diversificere din risiko. Det betyder, at du står over for mindre risiko ved at have mange trailere end kun en håndfuld lejeboliger. Denne investering kræver dog en betydelig mængde kapitalintensiv for at komme i gang, så investorer vælger nogle gange at investere i handler som en del af en fond.
I stedet for at udleje bygninger, folk bor i, i et hvilket som helst tidsrum, vælger nogle ejendomsinvestorer at udleje lagerfaciliteter til opbevaring af folks fysiske ejendele. Lagerfaciliteter er efterspurgte rundt omkring i næsten hele landet. Disse typer bygninger giver dig mulighed for at undgå det meste af det aktive arbejde, der kommer af at have lejere og kan fungere godt som en passiv indtægtskilde.
Facilitetsomkostninger og ledige stillinger kan skalere på tværs af flere enheder, hvilket gør det til en relativt lav omkostning pr. enhed. Store faciliteter kan dog kræve, at du ansætter et ledelsesteam, som kan skære i dit overskud og din tid. Det koger ned til, hvor meget skala du kan opnå.
Den gode nyhed er, at det er nemt at starte i det små med denne form for investering. Hvis du ikke er klar til at leje flere enheder, så start med én. Folk med en tom lade, garage eller stort skur kan nemt leje plads ud i dem for at teste, om de nyder denne strategi for passiv indkomst.
Ejendomsinvestering behøver ikke engang at involvere bygninger. Du kan investere i rå jord. Desværre giver denne passive indkomstmulighed ikke penge så hurtigt som nogle af de andre valg. Men når først du lejer eller sælger jorden, kan dit overskud mere end kompensere for det.
For så vidt angår leje af jorden, vælger nogle at leje den ud til landmænd eller folk, der gerne vil have en have, men ikke har plads til en derhjemme. Hjemmesiden Shared Earth hjælper jordejere med at komme i kontakt med landmænd. Du kan også tjekke ind med fællesskabsgrupper. En anden mulighed er at bruge jorden som hundepark. Afhængigt af din jords placering, størrelse og karakteristika er der mange muligheder.
Vælger du blot at sælge grunden, kan du undgå at have noget i nærheden af det ansvar, der følger med lejere.
En populær strategi er at købe jord i et opadgående område, der snart vil blive udviklet, og derefter sælge det med fortjeneste, når området bliver mere eftertragtet. Du kan vælge at sælge det hele som én enhed eller dele det op i mindre sektioner. Min svigerfar gjorde dette meget i løbet af sin karriere. Han købte ejendomme i områder, han mente ville blive efterspurgt med tiden og holdt fast i dem, mens de steg i værdi.
Han havde en 3 hektar stor grund beliggende direkte ved siden af to underafdelinger under opførelse. Han vidste, at disse ejendomsudviklere ville have interesse i hans jord, og han ønskede at markedsføre det direkte til dem. Hans strategi har fungeret for flere familier, der ønsker at opbygge generationsrigdom på grund af hans tålmodige kapital.
Passiv indkomst fra ejendomsinvestering kommer med flere skattefordele. En af de vigtigste fordele er at trække udgifter fra i din skattepligtige indkomst. Nogle af dine fradrag kan omfatte:
Hvis du vælger at investere i fast ejendom med en enhed, såsom et kommanditselskab (LP) eller aktieselskab (LLC), åbner du op for endnu flere fradrag.
Du kan muligvis fratrække kontorplads og -forsyninger (inklusive et hjemmekontor), juridiske og professionelle honorarer og visse rejseudgifter. Disse kan kvalificeres som selvstændige skattefradrag. Du kan også fratrække relevante medlemsgebyrer og måltider med nuværende eller potentielle kunder, selvom der gælder særlige regler.
En anden almindelig skattefordel for ejendomsinvesteringer er MACRS-afskrivninger. Når du ejer en indtægtsgivende investeringsejendom i mindst et år, kan du langsomt afskrive ejendommens omkostninger. Det betyder, at du kan fratrække en ejendoms værditab over dens forventede levetid. For beboelsesejendomme regnes dette for 27,5 år og erhvervsejendomme 39 år. Derudover kan du afskrive visse kapitaludgifter, såsom udskiftning af et tag.
Ung og det investerede tip: Bemærk, at når en ejendom sælges, kræver IRS, at du medtager genvundne afskrivninger på Section 1231 eller 1250 ejendom. Dette kræver, at sælger realiserer de akkumulerede afskrivninger som almindelig indkomst med et loft på 25 %.
Du kan undgå en genindhentning af afskrivninger med en Section 1031-udveksling. Denne skatteordning, der i daglig tale blot kaldes en "1031-børs", modtager sit navn fra sektion 1031 i IRS-skattekoden. Det er en juridisk transaktion, hvor ejendomsinvestorer bytter en investeringsejendom ud med en lignende ejendom, hvorved man undgår, at kapitalgevinster og afskrivninger genvindes ved ejendommens disposition (salg eller overdragelse).
For ejendomsinvesteringer, når du sælger en ejendom, du ejede i et år eller længere, kan du betale fordelagtige langsigtede kapitalgevinstskat frem for almindelig indkomstskat. Men hvis du sælger en ejendom for mere, end du har betalt for den og ejede den i mindre end et år, er disse gevinster underlagt kortsigtede kapitalgevinster, svarende til almindelige indkomstskatter. Typisk er kursgevinster typisk en lavere skattesats end almindelig indkomst , afhængigt af dit indkomstniveau.
Samlet set kan de skatter, der er involveret i ejendomsinvesteringer, blive vanskelige. Hvis du har ringe erfaring med at tjene passiv indkomst fra ejendomsinvesteringer, anbefaler jeg stærkt at konsultere en professionel. Omkostningerne til en skatteprofessionel kan mere end betale sig selv, når de finder alle de mulige skattelettelser til din situation.
Ejendomsinvesteringer har en tendens til at have mere stabile afkast over tid sammenlignet med aktier. Disse forudsigelige og skattefordele afkast gør fast ejendom til en fremragende tilføjelse til din investeringsportefølje.
Desuden fungerer disse investeringer på lang sigt som en stor sikring mod inflation. Nogle kræver mere arbejde end andre, hvilket får nogle former for ejendomsinvestering til at føles som et fuldtidsjob. Andre på listen kan dog skabe mere passive indkomststrømme til dit økonomiske billede.
Heldigvis har du nu, mere end nogensinde, adskillige muligheder for at investere i fast ejendom. Afhængigt af din tilgængelige kapital, risikotolerance, villighed til at investere din tid og investeringstidshorisont, vil de ovenfor angivne muligheder sandsynligvis appellere til dine langsigtede investeringsmål. Overvej at tilmelde dig en af de nævnte tjenester for at lære mere.
Hvad er aktier? Definitioner og vigtige investeringsfakta
Indkomstretningslinjer for at få madkuponer i Iowa
Måder at udnytte erhvervsgæld i 2021
5 Healthcare aktier, eksperterne hos Aquilo Capital Management køber (1 har vundet 88 % denne måned)
Aligned for Success:En guide til, hvad investorer ser efter i en startup