Den måde, folk taler om at investere penge på, får det til at virke som magi. Har du set TikToks eller Tweets, der taler om at sætte $5 om dagen på en konto og omdanne det til $2,3 millioner?  Selvfølgelig vil det tage fem årtier at akkumulere og et årligt afkast på 10 %, men det er nok til at få dig til at genoverveje Starbucks den morgen!

Spørgsmålet står dog tilbage:Hvad er den bedste måde at investere penge på, så du også kan blive en rigdomsguide?

I betragtning af risikoen for at miste dine hårdt tjente penge, er det sidste du ønsker at prøve, fejle og ende i en dårligere økonomisk situation. For at hjælpe har vi interviewet seks finansielle eksperter for at få deres bedste råd om de stedsegrønne investeringsstrategier. Dette er Vejen. 

Eksperttip nr. 1:Bare kom i gang

Investering er en skræmmende udsigt, når du aldrig har gjort det før. Processen er et mysterium; udtryk som et bjørnemarked, gennemsnit af dollaromkostninger og aktivallokering giver ingen mening. Det kan få dig til at tro, at investering kun er for velhavende mennesker. 

I sidste ende kan ideen om at tjene penge på denne måde virke uden for rækkevidde – især når du medregner det skræmmende potentiale for at tabe penge. Det er ikke så mærkeligt, at for mange mennesker er den mest udfordrende del af investering at komme i gang.

Derfor er den bedste måde at investere pengene på som nybegynder normalt ved at dyppe tæerne i vandet. Men i stedet for at dykke ind med en stor skræmmende investering, så start i det små! Nick Covyeau, ejer og finansiel planlægger hos Swell Financial Partners, forklarer, at "$50-$100 om måneden ... er en fantastisk måde at komme i gang på."

Husk, som eksemplet på $ 5 viser, at små investeringer til sidst stables op. Desuden, jo før du starter, jo rigere kan du blive. Det skyldes, at a) renters rente (dvs. den rente, der påløber af renter) har længere tid til at virke sin magi, hvilket fører din nettoformue til snebold, og b) du har mere tid/mulighed til at komme dig efter markedsnedgange.

Omvendt, jo længere du venter, jo mere aggressiv skal du være for at opnå de samme økonomiske belønninger og jo mere udfordrende at klare problematiske nedgangstider.

Eksperttip #2:Tænk langsigtet

Med tilnavnet "The Oracle of Omaha", er 92-årige Warren Buffett uden tvivl den mest succesrige investor nogensinde. Han har samlet en kæmpe nettoværdi på 118 milliarder dollars, hvilket gør ham til den 5. rigeste mand på planeten i øjeblikket. Så hvad er hans bedste måde at investere penge på?

Hemmeligheden bag hans succes er dog ikke kun en uhyggelig evne til at investere i vindende virksomheder. Det er hans hidtil usete udholdenhed. Buffett har investeret i godt trekvart århundrede! Denne lang levetid – kombineret med renters rente – har gjort det muligt for ham at optjene en så stor personlig formue. Faktisk har han samlet 90% af sin rigdom siden sin 65-års fødselsdag. Taget hjem?

En af de bedste måder at investere penge på er på lang sigt .

Jen Swindler, en Senior Wealth Manager hos Vincere Wealth Management, siger, at "mange kunder i 20'erne og 30'erne ... fokuserer på kortsigtet, og mange frygt stammer fra at overveje, hvad der kan ske i det næste år." For at lette deres sind minder hun dem om, at "i løbet af de sidste 10, 20, 50 og 100 år har S&P genereret afkast mellem 8 % og 11 % i gennemsnit."

Ligeledes er markedsnedgangen, der bekymrer investorer, faktisk gyldne muligheder for at generere velstand og en af de bedste måder at investere penge på. Derfor foreslog Buffett engang berømt, at investorer skulle "være bange, når andre er grådige, og grådige, når andre er bange." Fortsæt med at købe, og du drager fordel af tilbudspriserne.

Det er derfor, som Jen Swindler udtrykker det, "konsistens er nøglen til finansiel og investeringssucces. ” 

Eksperttip nr. 3:Diversificer og bevar fokus

Et andet princip for effektiv investering er diversificering . En væsentlig risikostyringsstrategi er at undgå at have alle dine æg i én kurv ved at skabe en portefølje fuld af forskellige typer investeringer.

I stedet for at blive eksponeret for en enkelt aktivklasse (f.eks. aktier, krypto eller fast ejendom), er den bedste måde at investere penge på i forskellige typer investeringer. 

Du kan også have investeringer i adskillige lande og brancher eller investere i virksomheder af forskellig størrelse. Ligeledes, fordi indeks-, gensidige og børshandlede fonde har tendens til at have aktier i snesevis (og nogle gange hundredvis) af forskellige virksomheder, er investering i dem en enkel måde at diversificere.

Udført rigtigt begrænser denne proces den økonomiske virkning af en investering, der er gået galt. I modsætning hertil er det at undlade at diversificere det, der svarer til at sætte alt på sort.

Derfra er den bedste måde at investere penge på at forblive fokuseret uanset udfordrende økonomiske situationer, der opstår, såsom recessioner. Erik M. Baskin, en finansiel planlægger og grundlæggeren af ​​Baskin Financial Planning siger, at du bør "fortsætte med at investere i din diversificerede portefølje og også ... ignorere værdien af ​​din portefølje og nyhederne." Han bemærker, "For den langsigtede investor er recessioner og inflationsperioder simpelthen distraktioner, der kan få dig af sporet fra dine langsigtede mål."

Dette bekræfter rådene fra Nick Covyeau. Han foreslår, at investorer bør "træde et skridt tilbage og lade investeringerne gøre arbejdet! At tjekke eller pille ved dine investeringsbeslutninger dagligt eller ugentligt er en sikker måde at tilføje angst og potentielt underperforme markedet."

Eksperttip #4:Tildel aktiver effektivt

Diversificering falder ind under paraplyen aktivallokering . Investor.gov siger, at det "deler dine investeringer mellem forskellige aktiver, såsom aktier, obligationer og kontanter." Med andre ord, du bestemmer, hvad der skal ind i din investeringsportefølje; hvor du kan sætte dine penge til at arbejde på markedet.

Vi kunne skrive en hel artikel om dette emne, men her er TL/DR-versionen: Den bedste måde at investere penge på er med en allokering, der er diversificeret, tilpasset din risikotolerance og giver mening for den tid, du har til rådighed på markedet.

For eksempel vil bevillingen til en bullish tyve-årig, der ønsker at blive millionær ASAP, se meget anderledes ud end en otteårige, der ønsker at testamentere deres familie den størst mulige ejendom, når de dør.

Førstnævnte ville gerne (og fordi tiden er på deres side, havde de råd til). ) investere aggressivt og tage større risici. Deres aktivallokering kan være fuld af nye børsnoteringer, small-cap aktier og højforrentede obligationer - AKA højrisikoaktiver, der lover stærke afkast. I modsætning hertil vil den otteårige sandsynligvis fokusere på kapitalbevarelse. De er tilbageholdende med at tabe penge, og deres tildeling kan indeholde amerikanske statsobligationer, serie I-opsparingsobligationer og ejendom/fast ejendom.

Sean Polley, en Private Wealth Manager og administrerende direktør for Polley Wealth Management, bakker op om disse ideer. Han fortalte os:"Nøglen til succesfuld investering er at sikre, at din portefølje er allokeret i overensstemmelse med dit rigtige risikoniveau og diversificeret på tværs af højkvalitetsinvesteringer."

Eksperttip #5:Udnyt automatiseringens kraft

Konsekvent, langsigtet investering er ikke let - især under markedsnedgangstider, hvor det er fristende at sælge aktier, droppe aktiver og mindske risikoen. Løsningen?

En af de bedste måder at investere penge på er ved at automatisere dine investeringer.

Som Joe Dunat fra The Sturkie Wealth Management Group udtrykker det:"Du har en tendens til at være meget mindre reaktiv over for markedsturbulens, når du ved, at den næste tilstrømning af midler er rundt om hjørnet. Markedet tager et dyk? Det er ok, du vil købe det med rabat. Markedet stiger i vejret? Fantastisk, kan ikke vente med at købe mere af en vinder."

Alexis Woodward fra Blend Wealth bakker op om disse følelser. Deres råd er at "automatisere din opsparing så hurtigt som muligt."

På den måde, i stedet for at gøre alt manuelt, kan du købe nye aktiver på autopilot. Du kan 'indstille det og glemme det', leve dit liv uden konstant at tjekke din balance og/eller blive fristet til at foretage forebyggende hævninger. Det er en stor velsignelse for Woodward, som siger, "tid på markedet er alt, fordi det giver dine penge flere muligheder for at sammensætte."

Desuden vil det at foretage automatiske investeringer på faste tidspunkter hver måned sandsynligvis give bedre langsigtede resultater i forhold til det risikable spil med at time markedet. Som Woodward bemærker:"Økonomisk usikkerhed er sikker. Forsøg ikke at time markedet, fordi fremtiden ikke kan forudsiges."

Automatiske betalinger forhindrer også glemsomhed, internetproblemer og andre problemer i at hindre din investeringsrejse. 

Nick Covyeau bekræfter disse følelser og bemærker, at "Automatisering af din økonomi er nøglen til at betale dig selv først og sætte det rette grundlag for en vellykket pensionering."

Eksperttip #6:Arbejd med en finansiel rådgiver

Antag, at ideen om at lære om finansielle markeder og de forskellige involverede aktiver og processer får dit hoved til at snurre og mavevende. I så fald er den bedste måde at investere penge på for dem, der har brug for yderligere vejledning og støtte, med hjælp fra en finansiel rådgiver.

Uddannet til at rådgive folk om formueforvaltning og andre kritiske pengespørgsmål, vil de hjælpe dig med at identificere dine økonomiske mål og etablere en plan for at nå dem, alt imens du overvejer din risikotolerance.

Endnu bedre, de kan også tilbyde rådgivning om skatteeffektivitet.

Dette er vigtigt, fordi, som Alexis Woodward bemærker, "Alle investeringskonti passer ind i en af tre forskellige typer af spande baseret på skattebehandling:skatteudskudt, skattepligtig og skattefri." De anbefaler, at du "Arbejd med din økonomiske planlægger for at bestemme, hvordan du bedst sparer til dine skatteudskudte, skattepligtige og skattefrie spande for at sikre korrekt skattespredning ...[Dette] kan føre til store skattebesparelser og giver dig mere kontrol over skatter, der betales ved pensionering."

Bare for at fortælle dig, at alt dette input har en pris. Finansielle rådgivere er ikke gratis og er normalt heller ikke billige. De opkræver enten en direkte kommission, en timepris eller et gebyr baseret på, hvor mange penge du ønsker, at de skal administrere.

Ligeledes, hvis du beslutter dig for at hyre en rådgiver, skal du sikre dig, at de har de rigtige professionelle akkreditiver. Er de for eksempel en Certified Financial Planner (CFP) eller en Chartered Financial Analyst (CFA)? Derudover bør disse velanerkendte standarder i branchen garantere, at de fungerer som tillidsmænd. Med andre ord skal de hjælpe med at administrere dine penge til din fordel i stedet for deres .

At stille dem spørgsmål om, hvordan de bliver betalt, vil hjælpe med at identificere eventuelle røde flag, såsom at anbefale investeringsmuligheder, der kommer med et højt gebyr, fordi det vokser deres pengepung og ikke din. 

Så hvad er den bedste måde at investere penge på?

Ydermere, med inflationen i øjeblikket på 6,2 %, er det stadig vigtigere at få dine penge til at fungere for dig på denne måde. Lad være, og dine hårdt tjente opsparinger falder i værdi hver dag, din købekraft falder, og de stigende leveomkostninger bider hårdere.

Hver investor er forskellig, hvilket gør det næsten umuligt at definere en enkelt strategi for den bedste måde at investere penge på, som ville vise sig at være passende og lukrativ for alle. Når det er sagt, er der visse investeringsprincipper, der helt klart gælder overalt.

Som vi har set, er den bedste måde at investere penge på at starte i det små og ignorere kortsigtede markedsudsving til fordel for en langsigtet tilgang. Med løbende automatiserede køb bør du have en diversificeret portefølje, der passer til din tidshorisont og risikotolerance. Og hvis du føler dig ude af din dybde på noget tidspunkt, så hyr en professionel rådgiver til at hjælpe med at føre dine investeringsdrømme ud i livet.