At søge om forhåndsgodkendelse af realkreditlån, før du køber et hjem, kan spare tid og give dig et forspring i forhold til rivaliserende købere, der ikke har gjort det. Men fordi det i bund og grund er det samme som en låneansøgning, udløser forhåndsgodkendelsesprocessen et kredittjek, der kan reducere din kreditscore med nogle få point.

Hvad er forhåndsgodkendelse af realkreditlån?

Forhåndsgodkendelse af realkreditlån - ikke at forveksle med realkreditprækvalifikation - indebærer en detaljeret gennemgang af din økonomi af en låneansvarlig i en bank eller anden låneinstitution. Baseret på oplysninger, du giver om din indkomst, udestående gæld, kredithistorik og evnen til at foretage en udbetaling, afgør forhåndsgodkendelsen, hvor stort et lån långiver forventer at tilbyde dig, og den rente og de gebyrer, du kan forvente at betale på det pågældende lån.

Forhåndsgodkendelse garanterer ikke, at du får et lån, men det betyder, at du har været udsat for det meste af den økonomiske kontrol, der kræves for at blive godkendt, og det er så tæt på, som du kan komme på fuld godkendelse uden at udpege en specifik ejendom, du ønsker at købe. .

Når du er forhåndsgodkendt til et realkreditlån, giver långiveren dig et brev, der beskriver sin vilje til at udstede et lån til dig og vilkårene for dette lån. En potentiel køber med et forhåndsgodkendelsesbrev kan have et ben i forhold til andre, der mangler forhåndsgodkendelse og derfor ikke er så rustet til at bevise, at de kan finansiere købet.

Hvordan en forhåndsgodkendelse af realkreditlån påvirker din kredit

Som en del af processen for forhåndsgodkendelse af realkreditlån skal du give långiveren tilladelse til at gennemgå din kreditrapport fra et eller flere af de tre nationale kreditbureauer (Experian, TransUnion eller Equifax) og give dem mulighed for at opnå kreditscore baseret på disse rapporter.

Når långiveren anmoder om disse kredittjek, vises en notation kendt som en hård forespørgsel på din kreditrapport. Fordi hårde forespørgsler er forbundet med erhvervelse af ny gæld, kan de forårsage dine kreditvurderinger som beregnet af FICO ^® Score ^☉ og VantageScore® scoringsmodeller til at dyppe. Denne scorereduktion er normalt kortvarig, og forespørgslen vil falde din kreditrapport fuldstændigt efter to år.

Sådan gør du din kredit klar til et realkreditlån

Gennemgå din kreditprofil, før du søger om forhåndsgodkendelse af et realkreditlån eller realkreditlån, og tag om nødvendigt skridt til at forbedre din kredit, før långiveren tjekker den. Ideelt set bør du påbegynde denne proces mindst et år, før du starter husjagt, men selv et par måneders fokuseret aktivitet kan hjælpe dig med at pifte din score op.

Du kan tage følgende trin for at hjælpe med at gøre din kredit klar til realkreditprocessen:

• Tjek din kreditscore. Når du gør det, skal du sørge for at gennemgå de risikofaktorer, der følger med det, da disse er de elementer i din kreditrapport, der har den største negative indvirkning på din score.
• Gennemgå dine kreditrapporter og ret eventuel svig eller unøjagtigheder, der kan skade din kreditvurdering. Gratis kreditovervågning fra Experian kan hjælpe dig med hurtigt at opdage eventuelle kredituregelmæssigheder.
• Stop med at ansøge om ny kredit, og begræns køb af kreditkort for at undgå at øge din udnyttelsesgrad.
• Reducer, hvor meget du skylder, og prøv at nedbetale gæld, især høje kreditkortsaldi.
• Fokuser på at betale alle dine regninger til tiden.

Hvis du planlægger forud og pifter din kreditscore op på forhånd, kan du øge sandsynligheden for forhåndsgodkendelse af realkreditlån, minimere virkningen af ​​den beskedne kreditscorereduktion, der følger med forhåndsgodkendelsesprocessen, og gå i gang med din søgen efter et hjem, der er veludstyret til succes.