At blive prækvalificeret til et realkreditlån vil sandsynligvis ikke påvirke din kredit, men det kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du kan låne. Generelt er prækvalifikationsprocessen hurtig og ligetil. Når en långiver har gennemgået dine grundlæggende kredit- og finansielle oplysninger, kan den afgøre, om du sandsynligvis vil kvalificere dig til et realkreditlån, hvilke typer realkreditlån du kan få og det maksimale beløb, du kan låne.

Hvordan fungerer prækvalificering af realkreditlån?

En prækvalificering af realkreditlån kan være et godt indledende skridt, når du skal købe bolig. Processen varierer fra långiver, men du skal forvente at blive bedt om nogle grundlæggende oplysninger om din økonomiske situation. For eksempel vil en långiver måske gerne vide om din indkomst, dine månedlige regninger, hvor meget du har sparet op til en udbetaling, og hvor meget du vil låne.

Nogle långivere kan også vurdere din kredit med en blød forespørgsel - en form for kreditkontrol, der ikke påvirker kreditscore - eller bede om dit estimerede kreditscoreinterval. Du kan få en gratis FICO ^® Score ^☉ 8 fra Experian til at bruge som en tilnærmelse, selvom realkreditinstitutter har en tendens til at bruge ældre FICO ^® Score-modeller.

At forstå din økonomi og kredit hjælper en långiver med at bestemme det lånebeløb, du har råd til at betale tilbage, og den risiko, du præsenterer som låntager. Ud fra de oplysninger, de ser, kan långiver prækvalificere dig til forskellige typer realkreditlån og et anslået lånebeløb. Du kan også modtage et prækvalifikationsbrev, som du kan dele med boligsælgere og ejendomsmæglere for at vise, at du sandsynligvis vil være i stand til at købe et hjem.

Kan en prækvalificering af realkreditlån påvirke din kredit?

Så længe realkreditprækvalifikationen kun beder dig om at dele en estimeret kreditscore, eller långiveren kontrollerer din kredit med et blødt træk, vil din kredit ikke blive påvirket.

Men fordi långivere generelt ikke verificerer dine oplysninger til prækvalificering af realkreditlån, kan det kun give dig et groft skøn. Hvis du er klar til at tage et skridt og vise, at du er seriøs, kan du prøve at blive forhåndsgodkendt til et realkreditlån i stedet for.

Forhåndsgodkendelser af realkreditlån kan være anderledes end prækvalifikationer. De har en tendens til at være mere stringente - svarende til den faktiske realkreditansøgningsproces - og kræver verifikationsdokumenter, såsom kopier af lønsedler, kontoudtog og selvangivelser. Forhåndsgodkendelse af realkreditlån kan også kræve et hårdt kredittjek, hvilket betyder at få forhåndsgodkendt til et realkreditlån kan skade din kredit. Du skal dog vide, at kreditscore-skaden forbundet med en enkelt hård forespørgsel, hvis der overhovedet er nogen, vil være lille og midlertidig.

Alligevel kan det være en god idé at blive forhåndsgodkendt, hvis du er klar til at give et tilbud, da du har en mere sikker ide om, hvilken type realkreditlån og det beløb, du kan kvalificere dig til hos långiveren. På konkurrenceprægede boligmarkeder kan en forhåndsgodkendelse også give dig et ben med sælgere, der ønsker at acceptere tilbud fra købere, som de ved kan følge tilbuddet.

(Vid, at nogle långivere nogle gange bruger udtrykkene forhåndsgodkendelse og prækvalifikation i flæng, og du får muligvis ikke, hvad du forventer af en forhåndsgodkendelse. Hvis en långiver giver en forhåndsgodkendelse uden at verificere de oplysninger, du har delt eller kontrollere din kredit, kan den være mindre sikker og bære mindre vægt end en, der tager et detaljeret økonomisk billede i betragtning.)

Sådan gør du din kredit klar til et realkreditlån

I månederne op til dit boligkøb kan du benytte lejligheden til at arbejde på at forbedre din kredit. Dine kreditrapporter og score kan påvirke din evne til at få et realkreditlån og dit realkreditlåns rente, og du ønsker at være i den bedst mulige position. Her er et par ting, du kan gøre for at forberede dig:

• Tjek din kredit. Hvis du ikke allerede har gjort det, så tjek dine kreditscore for at vide, hvor du står. Gennemgå også dine kreditrapporter fra alle tre kreditbureauer for faktorer, der kan trække ned din score. Forfaldne konti og konti i samlinger kan have stor indflydelse på din score, så gør alt hvad du kan for at undgå at gå glip af betalinger og for at blive indhentet ASAP, hvis du gør det. Hvis du har nogen afregningskonti på din rapport, skal du tage skridt til at løse dem.
• Betal dine kreditkortsaldi ned. Din kreditudnyttelse, som måler, hvordan dine revolverende kontosaldi sammenlignes med deres kreditgrænser, er en anden vigtig scoringsfaktor. Nedbetaling af revolverende saldi, såsom kreditkortgæld, kan sænke din udnyttelsesgrad, hvilket kan hjælpe dine kreditscore. Selvom du betaler din kreditkortregning fuldt ud hver måned, kan din saldo blive indberettet i slutningen af ​​din opgørelsesperiode og resultere i en høj udnyttelsesgrad. At foretage betalinger inden udgangen af ​​din faktureringsperiode kan hjælpe dig med at holde din kreditudnyttelse lav.
• Ansøg ikke om nye konti. Åbning af et nyt kreditkort eller lån kan skade dine kreditscore, fordi det kan sænke din gennemsnitlige alder på konti og føre til en hård forespørgsel. Nye konti kan hjælpe dig med at opbygge kredit, hvis du foretager betalinger til tiden, og disse kortsigtede tilbageslag er generelt ikke et stort problem. Det kan dog være bedst at undgå at åbne nye konti i månederne op til din ansøgning om realkreditlån.
• Betal hver regning til tiden. En forsinket betaling kan skade dine kreditscore, især når det først sker. Selvom det kan være hektisk at købe et hus, så sørg for at du ikke går glip af nogen regning. Hvis du ikke allerede gør det, kan det være en god idé at konfigurere automatiske betalinger eller advarsler om forfaldsdatoer for regninger.

Overvåg din kredit, mens du køber et hjem

Selvom at blive prækvalificeret til et realkreditlån måske ikke påvirker din kreditvurdering, vil du gerne sikre dig, at andre negative karakterer ikke skader din kredit lige før du ansøger om et så stort lån. En kreditovervågningstjeneste kunne hurtigt advare dig om ændringer i dine kreditrapporter. Experian tilbyder gratis overvågning af din Experian kreditrapport.

Du vil måske også overvåge dine to andre kreditrapporter, fordi realkreditinstitutter kan bruge alle tre af dine rapporter og kreditvurderinger baseret på hver rapport. Experian IdentityWorks ^SM Premium-programmet har en gratis 30-dages prøveperiode og leveres med overvågning af tre bureauer og flere FICO ^® Resultater for hver rapport, inklusive FICO ^® Scoreversion, der almindeligvis bruges til boliglån.