Et personligt lån kan være en nem måde at konsolidere højforrentet kreditkortgæld, betale for en nødsituation eller finansiere et større køb. Din bank tilbyder måske disse lån, men du kan også kigge efter tilbud fra en af ​​de mange online-only långivere, der har specialiseret sig i personlige lån.

Du behøver ikke at overtænke beslutningen – din bedste løsning er måske simpelthen den långiver med de mest gunstige vilkår – men der er forskelle mellem de to typer långivere, der er værd at huske på.

Forskellen mellem at bruge en online långiver og bank

De væsentligste forskelle mellem at få et personligt lån fra en online långiver eller bank kommer ned til ansøgningsoplevelsen, långiverens fokus og (nogle gange) hvad der sker bag kulisserne.

For eksempel kan långivere, der kun er online, tilbyde en mere strømlinet ansøgning, da de blev oprettet med onlinelånere i tankerne. Nogle banker har også investeret i deres onlineapplikationer og tilbyder hurtige elektroniske indbetalinger. Men andre kan kræve, at du besøger en filial for at afslutte ansøgningen.

Online långivere har også ofte specialiseret sig i visse typer lån eller låntagere. Nogle tilbyder kun personlige lån, har personlige lån til specifikke formål (såsom Happy Moneys lån til konsolidering af kreditkortgæld) eller fokuserer på låntagere, der har dårlig kredit.

I modsætning hertil kan banker have en række forskellige finansielle produkter, såsom checkkonti, indskudsbeviser, realkreditlån og kreditkort. Mens nogle banker tilbyder personlige lån, er de generelt ikke virksomhedens fokus, og de lån, de tilbyder, kan være rettet mod låntagere med god kredit.

En anden forskel er, at det lån, du får i en bank, typisk udstedes af banken selv. Dette er en kontrast til nogle virksomheder, der tilbyder personlige lån online, såsom Prosper, der faktisk er en låneplatform eller markedsplads snarere end en långiver. I stedet for selv at udstede lån, arbejder disse virksomheder på at forbinde låntagere med investorer eller partnerbanker. Selvom du måske ikke bemærker denne forskel, er det en, du skal huske på.

Du kan også kigge ind i kreditforeninger, hvis du er interesseret i en långiver, der har fysiske placeringer. Føderalt chartrede kreditforeninger kan ikke opkræve mere end 18 % i rente på deres lån, og låntagere har en tendens til at modtage lavere satser fra kreditforeninger end banker på grund af deres ikke-for-profit karakter. Du skal blive medlem af kreditforeningen, før du kan optage et lån, men nogle gange er det lige så nemt som at give en lille donation til en partnervelgørenhed.

Online långivere vs banker og kreditforeninger

Et generelt overblik over forskellene kan få én mulighed til at dukke op, som den passer bedst til dig:

Hvilken mulighed er bedst?

At beslutte, hvilken mulighed der vil fungere bedst for dig, kan være en forholdsvis nem beslutning afhængigt af, hvordan du vil gribe processen an.

• Hvis du hurtigt vil sammenligne flere lånetilbud: Online aggregator og matchende tjenester kan vise dig tilbud fra en række online långivere. (Nogle inkluderer også lånetilbud fra banker og kreditforeninger.)
• Hvis du vil beholde alle dine konti ét sted: At holde sig til din nuværende bank eller kreditforening kan være vejen at gå. Men husk på, at der er nogle for det meste online virksomheder, der tilbyder bankkonti og personlige lån.
• Hvis du ønsker at handle personligt:​​ Online långivere tilbyder muligvis telefon- og chatmuligheder, men de har ikke fysiske placeringer eller det personlige præg, du kan få fra en traditionel bank eller kreditforening.

Sådan vælger du din personlige låneudbyder

Du kan få et personligt lån fra en række forskellige långivere, og de lånerenter og vilkår, du modtager, kan være vigtigere, end hvem der låner dig pengene. I sidste ende, med linjer, der udviskes, efterhånden som banker opretter onlineudlånsplatforme og onlinelångivere udvider til bankvirksomhed, er forskellen mellem de to muligheder muligvis ikke længere enorm. Mens du forsøger at indsnævre mulighederne og sammenligne lånetilbud, skal du overveje følgende lånedetaljer:

• Prækvalifikation: Kan du blive prækvalificeret til et personligt lån med en blød forespørgsel - den type, der ikke skader din kredit? Indsendelse af en ansøgning resulterer generelt i en hård forespørgsel, som kan svække dine kreditscore, selvom du ikke bliver godkendt.
• Gebyrer: Nogle långivere opkræver et etableringsgebyr, som kan afhænge af din kredit og hvor meget du låner. Det får du ikke tilbage, selvom du tilbagebetaler lånet før tid.
• Lånebeløb: Vil lånet være stort nok til at dække dine udgifter? Omvendt ønsker du ikke at blive tvunget til at optage et større lån, end du har brug for, især hvis der er et etableringsgebyr.
• Kvalifikations- og kreditkrav: Långivere må kun operere i visse stater og har krav til minimumsalder og kreditscore. Du kan tjekke din kreditscore fra Experian gratis, før du ansøger.

Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal starte, kan du gennemgå vores anbefalinger til de bedste online långivere til personlige lån.

Se personlige lånetilbud

I stedet for at søge efter lånetilbud långiver for långiver, giver Experian CreditMatch™ dig mulighed for at sammenligne personlige lånetilbud fra partnerudlånere, herunder banker og låneudbydere, der kun er online. Når du har logget ind og indsender en prækvalifikationsansøgning med grundlæggende oplysninger om det lån, du har brug for, og din økonomi, samler Experian og viser dig dine personlige lånetilbud. Du kan derefter sammenligne deres priser, månedlige betalinger og vilkår for at finde ud af, hvad der fungerer bedst for dig.