Det er aldrig for tidligt at begynde at planlægge pensionering.
Selvom du ikke planlægger at have en traditionel pensionering, er det en god idé at overveje, hvordan du vil administrere indkomsten, når du bliver ældre.
"Jeg vil gerne arbejde, indtil jeg er død, fordi jeg elsker det, jeg laver," siger Stacy Johnson, grundlæggeren af Money Talks News. "Men jeg vil gerne skære ned på et tidspunkt, og min socialsikringsstrategi er en del af det."
Når du sammensætter din egen socialsikringsstrategi, er her nogle ting, du bør gøre, før du ansøger om ydelser.
Vil du være på forkant med din socialsikringssituation? Din online Social Security-konto er dit udgangspunkt.
Så længe du er mindst 18 år og har et CPR-nummer, e-mailadresse og postadresse, kan du oprette en konto.
Du kan blandt andet bruge din konto til at:
Oprettelse af en konto kan også hjælpe dig med at forhindre svindel, som vi forklarer i "Overse ikke denne måde for at beskytte din sociale sikring mod identitetstyve."
For at oprette en social sikringskonto skal du besøge SSA.gov, det officielle websted for U.S. Social Security Administration (SSA).
Din socialsikringserklæring skal have en registrering af din årlige indkomst. Tjek det for nøjagtighed, før du gør krav på fordele, og tjek det ideelt set regelmæssigt.
Størrelsen af din månedlige pensionsydelse er baseret på dine bedste 35 års indtjening. Så hvis der er en fejl i din indtjening, kan din månedlige betaling lide under det.
Lad os for eksempel sige, at en arbejdsgiver undlader at rapportere din indtjening korrekt i blot et år. Din fordel ved pensionering kan ifølge SSA være omkring 100 USD mindre hver måned.
Hvis du finder en fejl i din indtjening, skal du følge SSA's anvisninger for at rette den.
Din fulde pensionsalder (FRA) er den alder, hvor du er berettiget til at modtage din "fulde" pensionsydelse fra social sikring.
Din FRA er baseret på det år, du blev født. Du kan finde ud af, hvad det er, ved at bruge SSA's Retirement Age Calculator.
Selvom du generelt kan begynde at få social sikring i en alder af 62, vil du modtage mindre end din fulde ydelse, hvis du ansøger før din FRA.
På den anden side, hvis du venter til efter din FRA med at modtage dine fordele, vil du se en større månedlig betaling hvert år op til 70 år.
"Jeg vil gøre min socialsikringsbetaling så stor, som jeg kan," siger Stacy. "Så jeg venter til jeg er 70. Men hvis du har brug for pengene nu, skal du måske begynde at modtage betalinger på den tidligst mulige dato."
Det er vigtigt at forstå din FRA, og hvordan den relaterer til din samlede pensionsindkomst, siger Roger Whitney, en finansiel rådgiver og grundlæggeren af webstedet The Retirement Answer Man.
"Få en klar ide om, hvorvidt du vil have indkomst på pension - uanset om det er fra din skattefordelede pensionskonto, et deltidsjob eller en anden kilde," siger Whitney til Money Talks News. "Vær også opmærksom på skattespørgsmålene, og hvordan dine påkrævede minimumsudlodninger kan se ud fra en 401(k) eller IRA."
Glem ikke at anslå, hvor meget du vil bruge på pension. Overvej at lave et budget. Opdel dine behov i månedlige omkostninger.
Whitney foreslår, at du sørger for at overveje dine livsstilspræferencer og potentielle sundhedsbehov. Han siger:
"Tror du, du vil rejse? Har du en sundhedsopsparing, du kan bruge til at dække nogle af dine sundhedsudgifter? Hvordan du lever dit liv, uanset om du reducerer eller tager på lange ferier, og dine helbredsproblemer kan alle påvirke dine omkostninger. Gør dit bedste for at planlægge for dem.”
Når du ved, hvor meget dine månedlige udgifter vil være ved pensionering, skal du sammenligne dem med din forventede pensionsindkomst. Dette vil give dig en bedre idé om, hvor meget social sikringsindkomst du vil have hver måned, og dermed den alder, hvor du først skal kræve ydelser.
Whitney anbefaler, at du sætter dig ned med en pensionist, som kan hjælpe dig med at udstikke en kurs, der giver økonomisk mening for dig.
Stacy siger, at du kan få en ret god idé om, hvordan du fortsætter, ved at bestille en tilpasset analyse af dine muligheder fra Social Security Choices. For at lære mere om virksomheden - herunder hvordan du får rabat på din analyse - tjek "En enkel måde at maksimere din sociale sikring."
Når den ene ægtefælle dør, kan den anden være berettiget til at modtage en efterladteydelse - som svarer til så meget som 100 % af den afdøde ægtefælles socialsikringsydelse.
Af denne grund vil en forsørger måske udsætte kravet om social sikring for at øge deres ydelse og dermed øge deres ægtefælles efterladteydelse i tilfælde af, at forsørgeren dør først. Whitney siger:
"Selvom det giver mening for dig at begynde at tage social sikring, hjælper det måske ikke din ægtefælle senere. Især for babyboomere er det normalt konen, der har en lavere indkomst, og kvinder har typisk længere forventet levetid. Det kan blive et problem for hende senere.”
Vær realistisk omkring, om du forventer at arbejde under pensioneringen.
Måske beslutter du dig for at gå tilbage på fuld tid eller gå i gang med rådgivning. Hvis det sker, før du når fuld pensionsalder, kan din socialsikringsydelse blive reduceret midlertidigt.
Omfanget af rammen til din fordel afhænger af flere detaljer, herunder din nøjagtige alder og hvor meget indkomst du tjener, mens du også modtager socialsikring. En ekspert bryder det hele ned i "Spørgsmål og svar fra socialsikring:Vil det at tjene penge på pension reducere min sociale sikring?"