Håber du på at skifte til en livsstil, der kun er kontanter? Så klør du dig sandsynligvis i hovedet om præcis, hvordan du skifter fra kreditkort til kontantkonvolutter.
Der er så mange fordele ved kun at bruge kontanter, som at have fuld kontrol over dit forbrug, stadig ikke betale for sidste måneds regninger og bruge mindre (jep – det er sværere at aflevere kontanter, end det er at skubbe plastik).
Men hvor skal pengene til at betale denne måneds regninger komme fra?
Især da de fleste af dine penge tjent hver måned går til at betale sidste måneds regninger (måske endda sidste års regninger).
Du har brug for nogle solide strategier. Fordi hver dollar du kan betale kontant denne måned i stedet for at sætte dit kreditkort på vil være én dollar mindre, du skal betale af næste måned.
Og til sidst?
Du betaler for alt kontant, og dit kreditkort kan ligge i din skrammelskuffe.
Lad os dykke ned.
Når du ønsker at gå over til et liv med kun kontanter, er problemet dette:hvordan dækker du denne måneds regninger og omkostninger i kontanter ... selvom du stadig betaler for tidligere måneders omkostninger, der blev debiteret et kreditkort?
Det er derfor, dette kaldes en overgang - det kommer ikke til at ske fra den ene dag til den anden. Faktisk vil det sandsynligvis tage et par måneder, før du kan være fuldt kontantfinansieret.
Måske vil du i denne måned være i stand til at betale for to regninger kontant og sætte resten på dit kort, mens du betaler ned på dit samlede kreditkort. Så næste måned kan du fortsætte med at betale disse to regninger kontant (eller automatisk hæve fra din checkkonto) og føje alle dine dagligvareudgifter til det.
Til sidst vil du være i stand til at finansiere alt i kontanter og automatiske betalinger direkte fra check, hvilket gør overgangen fuldført.
Overgangen fra kreditkort til kontantforbrug ser nogenlunde sådan her ud:
Lad os nu dykke ned i hvert af disse trin mere detaljeret.
Før du kan finde ud af, hvad du skal betale med kort, og hvad du kan betale kontant i denne måned – for at vippe saldoen mod en kontant livsstil – skal du vide, hvor meget du vil bruge denne måned.
Og ikke kun udgifter. Men forbrug kun behov (okay … måske et par ønsker).
Det er fordi du har brug for så mange kontanter til din rådighed som muligt for at kunne:
Sådan kommer du videre – hvordan du i sidste ende gør overgangen fra en livsstil med kreditkort til en livsstil, der kun er kontanter.
Prof tip:Da du vil have et stramt pengebudget, der kun kræver behov, denne måned, vil du gerne tjekke disse søde udskrivbare månedlige budgetter, plus en af disse gratis udskrivbare kontantkonvolutter. Det holder tingene organiseret efter forbrugskategorier og giver dig kontrol.
At leve et liv, der kun er kontanter, betyder, at du skal stille penge i kø, når pengene skal ud.
Hvornår får du løn i denne måned? Hvornår får din ægtefælle/samlever løn? Hvilke andre indkomstressourcer kommer du ind, som du kan regne med at bruge til regningsbetalinger og udgifter?
Du bliver nødt til at vide, hvad forskellen er mellem, at du kan bruge kontanter til at betale for alt denne måned, og du skal debitere alt på et kreditkort.
Træk din indkomst, der kommer i denne måned, fra dine månedlige forpligtelser, der går ud (regninger + udgifter).
Hvad er dit kredit-til-kontant-gab?
Dette tal kan være et positivt tal eller et negativt.
For eksempel, hvis dine månedlige forpligtelser i denne måned plus kreditregning fra tidligere måneder summerer sig til 5.125 USD, og din månedlige hjemløn vil være 6.000 USD, så har du en ekstra + 875 USD, du kan bruge til at nedbetale dit kreditkortudtog. Hver måned vil du fortsætte med at betale for alt kontant og sende det ekstra til kreditkortselskabet, indtil du betaler hele dit kreditkortudtog.
Men hvis dine månedlige forpligtelser + kreditkortregning fra sidste måneds leveomkostninger summerer til 7.000 USD, og du kun har 6.000 USD i indkomst i denne måned, så har du et hul på -1.000 USD. Du skal betale så meget af dine regninger i denne måned, som du kan i kontanter (for at forhindre, at kreditkortbetalingen bliver større), men opkræve resten, så du dækker alle dine månedlige forpligtelser.
Bare rolig, hvis din kløft mellem at kunne betale alt kontant og at skulle opkræve alt virker enorm. Du vil arbejde på at få dette tal ned hver måned fremadrettet, indtil det til sidst er $0 (og dit kreditkort kan samle støv i din øverste skrivebordsskuffe).
Brug også disse strategier til at lukke dette hul så hurtigt som muligt:
Dine penge, der kommer ind, og penge, der går ud, skal stå i kø nu – du kan ikke længere opkræve regninger og forbrug på et kreditkort, når pengene ikke er der til at sikkerhedskopiere dem.
Det betyder, at du bliver nødt til at organisere denne måned (og månederne i fremtiden) omkring forfaldsdatoer, forbrugsbehov og hvornår du har penge, der kommer ind.
Få en tom månedskalender, og udfyld den med:
Sæt nu en grøn prik ved siden af de regninger/udgifter, du skal betale i kontanter, og en rød prik ved siden af dem, du vil debitere dit kreditkort (eller brug de farver, der fanger dit øje!).
Du kan også bruge en af disse gratis printbare tjeklister til betaling af regninger og en af disse ideer til betalingsstationer til at organisere alt.
Profittip:har du forfaldne regninger, som du, hvis forfaldsdatoen kun var et par dage senere, kunne betale dem med en check eller automatisk debitering? Ring til din tjenesteudbyder og spørg, om de kan ændre din regnings forfaldsdato, så den stemmer overens med, når du bliver betalt.
Sørg for at ændre dine indstillinger for automatisk regningsbetaling for alle regninger, du skal betale med betalingskort, manuelt med en check eller ved automatisk check-hævning.
Hvis du har penge tilbage i løbet af måneden eller i slutningen af måneden, skal du sende dem til dit kreditkortselskab.
Målet er at betale dine kreditkort fuldstændigt og derefter ikke bruge dem igen i din nye livsstil, der kun er kontanter.
Tip:har du en masse gæld? Sådan betaler du $40.000 i gæld på et år. Det vil hjælpe dig, uanset hvad dit gældsbeløb er. Du vil også gerne bruge en af disse udskrivbare gældfri trackere.
Næste måned skal du udføre det samme sæt trin.
Dine mål er altid at:
At opnå alle disse tre ting betyder, at du har skiftet til en livsstil, der kun er kontanter.
Der er tre hovedfordele ved et liv med kun kontanter:
Og jeg vil rigtig gerne tale om vores egen erfaring med den tredje:at bruge mindre.
Ser du, jeg plejede at være en af de mennesker, der betalte alt med kreditkort for at score belønningspointene og derefter betalte vores kreditkort hver måned.
Men det hele ændrede sig, da min mand blev fyret til Halloween i 2013.
Pludselig tænkte vi på, hvordan man forvalter sine penge, når en god del af dem holder op med at komme ind (her er mere af vores historie + tips til, hvordan man overlever arbejdsløshed).
Selvom vi havde en fuldt udstyret nødfond (her er eksempler på beløb fra nødfonde), vidste vi, at vi skulle holde et vågent øje med vores penge – det skal alle, når de ser på, hvordan man administrerer sine penge efter en fyring.
Udgifterne skulle strammes op, hvis vi skulle være i det her i lang tid.
Jeg besluttede, at vi skulle prøve et fuldt kontantbudget for en af vores vigtigste pengestyringsstrategier (min mand, som ganske vist ikke var så disciplineret i sit kreditkortforbrug som mig, var spil).
Jeg kan med tillid sige − efter et år på penge-kun personlige forbrugsbudgetter (det vil sige til ting som klipninger, ude at spise, kaffe, tøj osv.) − at du kan kontrollere dine penge meget bedre, når du fysisk afleverer dem til nogen.
Og ærligt talt troede jeg aldrig, at jeg ville komme med den påstand.
Jeg troede med sikkerhed, at jeg var på toppen af mit forbrug med mine kreditkort. Jeg elskede, hvordan alt mit forbrug derefter kunne spores og kategoriseres automatisk af et gratis program som PersonalCapital.com, og jeg elskede, hvordan jeg tjente gratis gaver gennem kreditkortbelønningspoint til start.
Men når jeg tager fejl, indrømmer jeg det. Og jeg tog fejl!
Her er grunden til, at jeg tror, det er tilfældet:
Så hvor går du hen herfra? Når du har fundet ud af, hvordan du skifter fra kreditkort til kontanter, har jeg en ny udfordring til dig.
Jeg ved, at det lyder skørt ... men i sidste ende kan du bruge de samme trin som ovenfor for at komme en måned foran på dine regninger. Hvor fantastisk vil det føles? For ikke kun at blive indhentet med dine leveomkostninger og have betalt tidligere måneders opkrævede leveomkostninger, men at have en ekstra måneds penge på din checkkonto ? Af erfaring kan jeg fortælle dig, at det føles fantastisk. Og du kan helt selv komme dertil. Det kræver bare en solid strategi og tid!
Amanda L. Grossman er forfatter og Certified Financial Education Instructor (CFEI®), Plutus Foundation Grant-modtager og grundlægger af Frugal Confessions. I løbet af de sidste 17 år har hendes pengearbejde hjulpet folk med, hvordan man sparer penge, og hvordan man administrerer penge.
Hun har været omtalt i Wall Street Journal, Kiplinger, Washington Post, U.S. News &World Report, Business Insider, LifeHacker, Real Simple Magazine, Woman's World, Woman's Day, ABC 13 Houston, Keybank og mere. Læs mere her eller på LinkedIn.
Sådan får du socialsikringshandicapjournaler
Hvad er Money Flow Index, og hvordan handler du med det?
Finansiel uafhængighed er et mål, som mange af os stræber efter. Her er oversigten over, hvordan du og din partner kan opnå denne frihed sammen.
Sådan skøder man ejendom med ret til efterladt
Efterspørgselsprognose 101:Sådan forudsiger du, hvornår salget vil stige