(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
CFP® bestyrelsen og dens mange medlemmer har gjort et godt stykke arbejde med at fremme fordelene ved at arbejde med en CFP®, når de søger økonomisk vejledning ... og med god grund.
Udpegningen sikrer, at dens ihændehaver har gennemført en grundig uddannelse (7 kurser kræver typisk et år eller mere at gennemføre), en streng og omfattende eksamen (den har cirka 60 % beståelsesprocent) og mindst 2 års fuldtidserfaring i branchen.
En CFP®-professionel har også et tillidsansvar over for deres kunder. Dette er et fancy ord, der betyder, at en tillidsmand skal sætte dine interesser foran deres egne.
Selvom dette kan virke indlysende og unødvendigt at sige, er "plejestandarden" lavere for mange andre finansielle fagfolk.
Alt ovenstående er langt mere, end de fleste 'finansielle rådgivere kan påstå. Faktisk kan titlerne som finansiel rådgiver/planlægger/coach gøre krav på af enhver, uanset om de har legitimationsoplysninger eller ej.
Dette betyder ikke, at finansielle fagfolk uden betegnelsen ikke har værdifuld erfaring og legitimationsoplysninger. Der er bloggere, økonomiske coaches og mange fagfolk med fremragende ekspertise og vejledning at tilbyde.
Dette indlæg vil sammenligne en DIY-tilgang og CFP®-betegnelsen, fordi den betragtes som guldstandarden, men der er andre derude, hvis du gerne vil udvide din søgning.
Gør-det-selv-tilgangen understøttes af mange bøger, magasiner, podcasts og andre ressourcer til dem med tid og lyst.
Men spørgsmålet består. Gør DU skal du arbejde med en CFP®?
Et af de mest almindelige svar inden for privatøkonomi er "det afhænger af", og det svar er også relevant her.
Fordi penge berører alle aspekter af vores liv, fra tidlige familieoplevelser til at overveje, hvad vi skal efterlade til vores arvinger, er der ingen svar, der passer alle.
Som en generel regel, hvis du er ung og nær begyndelsen af din livslange økonomiske rejse, er chancerne for, at dine pengeovervejelser er enkle, og de mest kritiske fokusområder for dig er:
Dette er ikke gamle nyheder.
Du har utvivlsomt læst om behovet for en nødfond, et rimeligt budget og det STÆRKE forslag om at leve under dine evner.
Forsikring er et mindre almindeligt og mindre sexet emne - men lige så vigtigt. Selvom disse udtryk og anbefalinger kan virke banale på dette tidspunkt, gentages de af en grund.
De forbliver grundlaget for et solidt økonomisk liv.
Det kan være, at du ikke er så ung, men at du har nået et punkt i dit liv, hvor du er klar til at være opmærksom på dit økonomiske velbefindende. Den generelle regel ovenfor gælder højst sandsynligt også for dig.
For mange mennesker er dette noget, du kan gøre på egen hånd med nogle undersøgelser. Fordelen ved en rådgiver for dig kan være ansvarlighed mere end vejledning.
Her er nogle artikler for at komme i gang.
Dette indlæg er nemt at skrive, fordi jeg har efterlevet det.
Da jeg var nyuddannet på universitetet og startede mit første rigtige job, var min økonomiske uddannelse begrænset til at "vedligeholde god kredit", hvilket selvfølgelig er et godt råd (tak mor!), men som er en smule ufuldstændig.
På et fordelsmøde med et par andre nyansatte skitserede min chef omhyggeligt de store fordele, han var så stolt over at give os.
Jeg læste i al hemmelighed en bog bag brochurerne, fordi jeg ikke havde nogen anelse om, hvad han talte om, og derfor ikke havde nogen referenceramme for diskussionen.
Jeg følte mere end en lille smule forlegenhed og skam. Heldigvis KAN disse følelser være motiverende.
Så begyndte en livslang uddannelse i alle spørgsmål om privatøkonomi.
Jeg læste alle bøger, magasiner og blogindlæg, jeg kunne få fat i, og udviklede et solidt grundlag for at forstå mange aspekter af økonomisk velvære.
Jeg klarede min egen økonomi, men fordi jeg også undrede mig:"Har jeg brug for en fælles fiskeripolitik?" Jeg mødtes med jævne mellemrum med en CFP® for at tjekke ind (nogle gange kaldet validering) for at sikre, at jeg ikke gik glip af noget vigtigt.
Jeg begyndte snart at coache venner og familie og blev en registreret investeringsrådgiver (RIA) ved at studere i et par måneder, bestå en eksamen (for det meste om værdipapirlovgivning og næsten intet om at rådgive andre) og registrere mig hos FINRA i mit hjemland.
Det er vigtigt at bemærke, at medmindre der er andre angivne kvalifikationer, er denne eksamen og registrering omfanget af den forberedelse, der udføres af de fleste finansielle rådgivere.
Som RIA var jeg teknisk i stand til at rådgive andre, men min undersøgelse, erfaring og forberedelse er det, der kvalificerede mig.
Jeg var i stand til at hjælpe et stort antal mennesker med at tage nogle smarte økonomiske beslutninger og slappe af nogle beklagelige, som fungerede godt i et stykke tid.
For et par år tilbage blev jeg spurgt af en CPA, om jeg var interesseret i at arbejde med et par, der havde cirka 2 millioner dollars i aktiver, inklusive nogle arbejdsgiveraktier og aktieoptioner.
De havde indtægter fra en lønnet stilling og selvstændig erhvervsindkomst, og da dette ikke var deres første ægteskab, havde de nogle komplicerede ejendomsplanlægningsudfordringer.
Jeg vidste med det samme, at jeg manglede evnerne og selvtilliden til at hjælpe dem. Det er almindeligt, at kompleksiteten stiger, efterhånden som aktiverne vokser, og de havde også yderligere kompleksitet.
Jeg henviste dem til en CFP®, som jeg vidste ville have den nødvendige uddannelse til at hjælpe.
Denne manglende evne til at betjene en potentiel kunde var den motivation, jeg havde brug for for at begynde en flerårig rejse mod CFP®-certificering.
Jeg indså, at jeg ville forstå universet af finansiel planlægning og 'vide, hvad jeg ikke vidste'.
Det er i bund og grund, hvorfor jeg selv havde konsulteret en CFP®, fordi kompleksiteten af vores økonomiske liv er sådan, at det er nemt at begå fejl, hvis du er fuldstændig uvidende om potentielle "gotchas".
På grund af disse kompleksiteter er selv CFP®-professionelle ikke eksperter i alle økonomiske spørgsmål. Der er et stigende antal underspecialiteter inden for området.
Det, de har, er et fremragende overblik over vores finansielle verden og evnen til at genkende, når der er behov for yderligere ekspertise.
CFP®-uddannelseskomponenten var meget som at opnå en anden kandidatgrad.
Det omfattede 7 kurser, der dækkede hovedemnerne for finansiel planlægning:
Efter kurserne fulgte endnu et semester med eksamensforberedelse, som i det væsentlige gik ud på at gennemgå og uddybe kursusmaterialet.
Så var der selve eksamen. Det er en 6-timers udholdenhedstest, der tilbydes 3 gange om året og har en beståelsesrate på cirka 60 %. Det er ingen spøg, og at bestå eksamen er fortsat et af mine lykkeligste øjeblikke.
Der er også et krav om en bachelorgrad (feltet er ikke relevant), som jeg heldigvis allerede besad.
Men certificeringsprocessen slutter ikke der. Et betydeligt erfaringskrav skal være opfyldt for at opnå CFP®-mærkerne.
Jeg vil ikke komme nærmere ind på de to erfaringsforløb, fordi de kun er relevante for ansøgere, men jeg må sige, at der kræves mindst to års fuldtidsarbejde med kunder. Og dette arbejde udføres normalt under opsyn af nuværende CFP®'er.
Endelig er der et grundigt baggrundstjek (inklusive kredithistorik) og derefter krav til løbende efteruddannelse for at opretholde certificeringen.
Lad os vende tilbage til dit indledende spørgsmål. Har DU brug for en CFP®?
Måske ikke, hvis dit økonomiske liv er rimeligt ligetil.
Der er en masse god information på denne blog til at informere og inspirere, herunder denne artikel til at guide 'opbygningen' af dit finansielle hus. Og antallet af gode bøger og podcasts om penge fortsætter med at vokse.
Alligevel, hvis du ikke har tid til at investere i selvuddannelse, eller hvis der er kompleksiteter eller omstændigheder i dit liv, der får dig til at stille spørgsmålstegn ved, om vejledning kan være nyttig, vil det hjælpe dig godt at vælge støtte blandt de kvalificerede fagfolk i CFP®-fællesskabet.
Afhængigt af dine behov og CFP®'s forretningsmodel kan du få en holistisk finansiel plan eller rådgivning om et bestemt emne, der giver anledning til bekymring.
Du kan endda opleve, som mange gør, at de gebyrer, du betaler en CFP®-professionel, faktisk vil SPAR du penge på kort og lang sigt. Det er penge givet godt ud!
Du kan søge efter en på CFP.net, NAPFA.org (rådgivere kun mod betaling) og Garrett Planning Network (kun mod betaling med mange, der tilbyder timeservice).
Næste:Finansiel frygt:17 almindelige pengebekymringer
Artikel skrevet af gæstebidragyder, Carol Christie, en mangeårig finansiel coach og en kandidat til CFP®-certificering. Hun forfulgte FIRE, før FIRE var et akronym og elsker de ligesindede sjæle, der udgør dette fællesskab. Carol samarbejder med enkeltpersoner og par på deres vej til økonomisk frihed gennem hendes time coaching-virksomhed Free to be Finance.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.