Siden Federal Reserve sænkede federal funds-renten til næsten nul som reaktion på coronakrisen, falder renterne på indskudsbeviser. "Uheldigvis for opsparere vil vi vende tilbage til den ultralave renteindtjening, der herskede i årevis efter finanskrisen i 2008," siger Greg McBride fra Bankrate.com. (For ajourførte oplysninger om cd'er, der tilbyder de højeste priser, besøg Bankrate.com og DepositAccounts.com.)
Med de fleste cd'er står du over for en straf, hvis du trækker pengene ud, før cd'en udløber, så de er bedst til besparelser, som du ikke behøver at røre ved i et stykke tid. Og når renterne er ved at skrabe i bund, er det ofte klogt at fokusere på cd'er med løbetider på et par år eller mindre, så når renten stiger igen, er dine penge ikke fanget og tjener en lav rente på lang sigt.
En CD-stige er en anden måde at bevare fleksibiliteten på. For at konstruere en, skal du sprede dine kontanter mellem cd'er med varierende løbetid - for eksempel på et, to, tre, fire og fem år. Nogle af dine opsparinger vil fange de højere satser, som langsigtede cd'er tilbyder. I mellemtiden, hver gang en cd modnes, kan du geninvestere pengene eller bruge dem til andre behov.
Du kan også afdække dine indsatser ved at vælge langsigtede CD'er med minimale sanktioner for tidlig tilbagetrækning. Femårige CD'er fra Ally Bank (1,60 % afkast), Barclays (1,85 % afkast) og Sallie Mae Bank (1,70 % afkast og minimumsindskud på 2.500 USD) har relativt lette bøder på højst seks måneders rente.
Eller overvej en cd, der ikke kræver nogen bøde. Priserne er normalt lavere på straffefri cd'er end standard. Men de tilbyder nogle gange bedre priser end online opsparingskonti, og du kan bruge dem til at presse lidt ekstra udbytte ud, siger Ken Tumin fra DepositAccounts.com. For eksempel gav Allys 11-måneders ingen bøde-CD for nylig 1,55% på saldi på mindst $25.000, og bankens opsparingskonto giver 1,5%. Du kan beholde nogle af dine opsparinger på en bødefri cd og derefter flytte den til opsparingskontoen gebyrfrit, hvis pengene skal være mere tilgængelige.