(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
På et tidspunkt, hvor de amerikanske aktiemarkeds- og valutainvesteringer er blevet volatile og uforudsigelige, kan en konservativt indstillet eller risikovillig person gå på jagt efter sikrere investeringsalternativer.
I nogle retninger kan amerikansk statsstøttede investeringsmuligheder være det rigtige sted at kigge.
Som investor skal du gennemgå processen med at forene din tro på en enhed eller investering med dit ønske om at investere i denne enhed eller tilføje aktivet til din investeringsportefølje.
Hvis din investorrisikotolerance er lav, og du har fuld tillid til den føderale regering og økonomi, vil statspapirer og gældsinstrumenter markere alle de rigtige felter.
Alligevel er spørgsmålet tilbage, hvilket opsparings- og investeringsprodukt vil bedst opfylde dine behov?
Følgende oplysninger vil fokusere på seks typer af amerikanske statspapirer, hvordan de fungerer, og hvilken slags afkast de generelt giver.
Skatkammerbeviser eller skatkammerbeviser er kortsigtede, sikre investeringer med lav risiko. Treasury udsteder statskassen som amerikansk statsgæld med støtte fra finansministeriet.
Generelt sælges skatkammerbeviser gennem konkurrencedygtige og ikke-konkurrencedygtige auktioner med det formål at rejse kortsigtede kontanter til at dække offentlige underskud.
Bemærk:Ikke-konkurrencedygtige bud =prisen bestemmes af gennemsnittet af alle modtagne konkurrerende bud.
For det meste sælges T-Bills i trin på $1.000 med rabat til den brede offentlighed eller institutionelle investorer. I større auktioner kan institutionelle investorer købe T-bills med en pålydende værdi så høj som $5 millioner.
Udløbsdatoerne kan variere fra et par dage op til 52 uger. Jo længere ude på udløbsdatoen, jo højere vil renten være. Ved udløb betales investorerne den pålydende værdi af T-billen.
Mens investorer køber skatkammerbeviser med rabat, indløser de dem til pålydende værdi, hvor forskellen er den optjente rente.
Renteindkomsten fra en skatkammerbevis er fritaget for statslige og lokale indkomstskatter, men du skal betale føderal indkomstskat.
Amerikanske opsparingsobligationer er gældsbeviser udstedt af det amerikanske finansministerium. Af alle statslige investeringsinstrumenter anses opsparingsobligationer generelt for at være den sikreste investering i "risikoniveau", fordi den amerikanske regering støtter dem.
Obligationerne er tilgængelige i trin på øre (min. $25 pr. år) med en årlig grænse for det beløb, der kan købes.
Den årlige grænse for elektroniske opsparingsobligationer er $10.000, mens grænsen for papiropsparingsobligationer er $5.000. Løbetider kan variere fra 1 år op til 30 år.
Der er to typer amerikanske opsparingsobligationer:
Renter påløber kvartalsvis.
Bemærk:Hvis en investor vælger at indløse en serie I inden for de første fem år, vil de blive pålagt en 3-måneders rentebod.
I lighed med skatkammerbeviser vil du ikke have statslig eller lokal skat på renten på en opsparingsobligation. Du betaler normalt føderal skat, når obligationen indløses, medmindre den bruges til kvalificerede videregående uddannelsesudgifter.
Skatkammerbeviser er kategoriseret som amerikanske statsgældsbeviser. De betragtes som en sikker langsigtet investering, der er støttet af den amerikanske regering og udstedes med udløbsdatoer på mellem 2 og 10 år.
Renten er fast og fastsat, når sedlerne udstedes. I modsætning til nogle andre typer amerikanske gældsbeviser betales renter på T-sedler hver sjette måned.
T-sedler kan købes på konkurrencedygtige eller ikke-konkurrerende auktioner. Investorer kan også købe dem på sekundære markeder til pålydende værdi, en rabat eller en præmie, afhængigt af hvor renten er på købstidspunktet.
Når en T-note udløber, tilbagebetaler det amerikanske finansministerium sedlen til indehaveren til pålydende værdi.
Du betaler ikke statslig eller lokal skat på renteindtægter for statsobligationer. For at hjælpe dig med at planlægge føderale skatter kan du online angive den procentdel, du ønsker tilbageholdt, op til 50 % af renteindtægterne.
Statsobligationer er endnu en form for statsgældsbeviser. Finansministeriet udsteder dem for at skabe arbejdskapital til den amerikanske regering og tilbagebetales med skatteopkrævninger.
Løbetiden på statsobligationer varierer fra minimum 20 år til maksimalt 30 år. Renterne er faste og fastsat, når den oprindelige obligation sælges til offentligheden, og der betales renter på T-obligationer hvert halve år.
Når investorer køber T-obligationer direkte fra statskassen, skal investorerne købe dem i minimumsintervaller på $100.
Finansministeriet vil sælge T-obligationer på konkurrencedygtige auktioner til pålydende værdi. Det maksimale køb på en konkurrencedygtig auktion er $5,0 millioner.
De er også tilgængelige for investorer på sekundære markeder til pålydende værdi, en rabat eller en præmie, afhængigt af hvor renten er på købstidspunktet.
Når en T-obligation rammer udløb, kan obligationsejeren indløse den til pålydende værdi.
Skattebehandlingen af renter er den samme som de øvrige skatteprodukter, der er anført ovenfor. For hvert produkt modtager du også en formular 1099-INT.
Inflationsbeskyttede statsobligationer eller TIPS er en type statsobligation udstedt af den amerikanske regering.
De er tilgængelige i intervaller på $100 med løbetider på 5 år, ti år og 30 år. TIP'er sælges på stats-auktioner til en fast rente, der betales hvert halve år.
Selvom TIPS minder meget om T-bindinger, er der én væsentlig forskel.
Når en T-obligation udløber, kan indehaveren indløse den til pålydende værdi. Med et finansielt inflationsbeskyttet værdipapir stiger værdipapirets pålydende eller pålydende værdi i år, hvor inflationsraten stiger.
Det årlige forbrugerprisindeks eller CPI bestemmer stigningsbeløbet.
Når indehaveren går for at indløse et TIPS ved udløb, vil de modtage den samlede værdi af værdipapiret, justeret for inflation. Dette sikrer, at værdipapiret altid bevarer sin værdi for investoren.
Bemærk:Hvis en TIPS-værdi falder under den oprindelige pålydende værdi af TIPS, vil den blive indløst til den højere værdi.
Du betaler føderal skat på renteindtægter og vækst i hovedstol, men du skal ikke betale statslig eller lokal indkomstskat på dette produkt.
En variabel rente (FRN), også kaldet en "floater", er et gældsinstrument med en variabel rente. Det, der adskiller floaters fra andre amerikanske gældsinstrumenter, er, at de er udstedt uden en angivet fast rente.
I stedet vil den angivne rente være en variabel rente, der er knyttet til et centralt benchmark. Mulige benchmarks inkluderer LIBOR-renten, den rente, der betales på pengemarkedskonti, eller Fed Funds-renten.
Flydere er tilgængelige gennem auktioner og på sekundære markeder. Meget få ting forbundet med flydere er statiske.
Rentesatserne kan til enhver tid justeres baseret på, hvad værdipapiret dikterer ved udstedelse, og ændringerne foretages baseret på forudbestemte "nulstillingsdatoer."
Rentebetalinger kan udstedes månedligt, kvartalsvis, halvårligt eller årligt, afhængigt af hvad der står på værdipapiret. FRN'er fra det amerikanske finansministerium betaler renter kvartalsvis.
Rentemæssigt kommer FRN'er med lidt mere risiko. Skulle renteindekserne gå fladt, ville investorerne ikke modtage rentebetalinger.
Omvendt vil en stigning i inflationen og efterfølgende i renten belønne investoren med mere betydelige rentebetalinger.
Renter er også underlagt føderal skat, men er fritaget for statslig eller lokal skat.
Som du kan se, når du gerne vil have dine penge på noget andet end aktiemarkedet eller dagligdags opsparingskonti, er der mange muligheder for at investere i amerikanske statspapirer.
Som investor skal du afgøre, hvilken mulighed fra rækken af investeringsprodukter der bedst opfylder dine behov.
For at gøre det skal du først beslutte, hvilket niveau af investeringsrisici du er villig til at acceptere.
Skatkammerbeviser og skatkammerbeviser vil formentlig være det rigtige valg, hvis du er ægte risikovillig. Floaters ville være det rigtige kald, når du er villig til at acceptere lidt større risiko for potentialet for højere afkast.
Udover risikovurderinger vil du også overveje udløbsdatoer (hvor længe du vil binde dine investeringsmidler) og dine pengestrømsbehov. Hvis du leder efter inkrementelle pengestrømme, vil du gerne undgå skatkammerbeviser og opsparingsobligationer.
Næste:
Amy og Vicki er medforfatterne til Estate Planning 101, Fra Avoiding Probate and Assessing Assets til Etablering af direktiver og forståelse af skatter, Your Essential Primer til Estate Planning, fra Adams Media.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.