Hvis du er en mangeårig boligejer og tænker frem til dit næste livsfase, kender du sikkert til ideen om at blive ældre. Du overvejer måske allerede renoveringsprojekter, såsom at installere håndtag på dit badeværelse eller udvide dine døråbninger, for at hjælpe dig med at blive siddende. Du er ikke alene i din forfølgelse:Omkring 76 % af amerikanerne på 50 år og ældre siger, at de ønsker at blive i deres hjem, og 77 % håber at blive i deres nabolag så længe som muligt, viser nyere AARP-undersøgelser.
Men renoveringer er kun en del af det, du skal bruge for at få ældning på plads til at fungere for dig. Selvom det typisk er billigere at blive i dit hjem end at betale for plejehjem, betyder det ikke, at det er en slem dunk at blive boende. Du har stadig en lang huskeliste. Bare et eksempel:Du skal planlægge på forhånd for, hvordan du vil styre vedligeholdelse og pleje – for dit hjem og for dig selv, når du bliver ældre og står over for sundhedsmæssige udfordringer.
Og vær opmærksom på, at det kan være lige så vigtigt at styrke dit sociale stof nu som at styrke din økonomi og installere et brusebad. Opbygning af et netværk af støtte blandt venner og naboer og etablering af stærke bånd i dit lokalsamfund, fra frivilligt arbejde til bare at nyde afslappede samtaler på den lokale kaffebar, spiller en vigtig rolle i at holde ældre voksne sunde og velfungerende, siger eksperter. Du vil ikke ældes godt, hvis du er isoleret og alene, en virkelighed, du ikke vil overse, når du overvejer dine bolig- og økonomiske muligheder.
"De sociale forbindelser, du har, og adgangen til tjenester i dit samfund er ofte vigtigere end noget andet," siger Jessica Finlay, en forsker fra University of Michigan, der studerer ældre voksne og deres nabolag (læs mere om hendes research på jessicafinlay.com). "Du har brug for en grund til at stå ud af sengen om morgenen og komme ud af hoveddøren."
Aldring på plads kan også være mere udfordrende, end du måske forventer. Mens de fleste seniorer siger, at de ønsker at ældes på plads, formår en meget mindre procentdel af dem faktisk at opnå det, viser undersøgelser. Transport er ofte et problem; når du ikke længere kan køre bil, kan du ikke komme til lægebesøg eller til andre udflugter. Udgifter til langtidspleje, selv når du bliver hjemme, overstiger besparelserne. Ældre boliger kan være dyre at vedligeholde, og nedskæring til en mindre tættere på bymidten kan være dyrere, end du troede.
Det værst tænkelige scenarie er at finde dig selv "fast på plads", som Freddie Mac cheføkonom Sam Khater udtrykker det. Du er stadig i dit hjem, men du er ikke i stand til at blive ældre, fordi du ikke har råd til at foretage nødvendige forbedringer, og du bliver mere og mere isoleret.
Men den gode nyhed er, at du kan begynde nu med at gøre aldring på plads vellykket, selvom du stadig er et par år væk fra en endelig beslutning. Selv at få ideen på din radar giver dig tid til at spare op til individuelle renoveringsprojekter, såsom en rampe, og til at lave en overordnet plan. Det er ikke let at tænke på, hvordan du vil ældes, og hvordan livet vil se ud, når din mobilitet er begrænset, men at tvinge dig selv til at begynde at forberede dig nu vil betale sig senere.
Det er den tilgang, Wendy Zenker, 66, en pensionist i Arlington, Va., tog, da hun for fem år siden overvejede renovering af sit store, to-etagers murstenshus. Hun er sund og aktiv, men hun udvidede sine oprindelige planer for blot at tilføje en veranda i ryggen til at skabe et en-etagers opholdsrum, når hun har brug for det til sidst.
"Jeg tænkte oprindeligt ikke på at blive ældre, men jeg begyndte at bekymre mig om, hvad der ville ske, hvis jeg faldt ned og brækkede et ben eller noget," siger hun. "Jeg kender alle på min blok, og det er vigtigt for mig at blive her, med dette netværk af venner og naboer. Så jeg besluttede at finde ud af, hvordan jeg skulle forberede mig på det.”
Definitionen af aldring på plads er fleksibel og stadig under udvikling, efterhånden som flere ældre amerikanere finder nye former for ordninger for at blive i deres hjem. Det betyder ofte en-etagers bolig. Eller det kan betyde, at du deler dit hjem, hvis huslejen hjælper dig med at få råd til at beholde den. Eller du kan sælge dit mangeårige hjem og flytte ind i et mindre, tættere på faciliteter, hvor du planlægger at blive gammel - dit "for evigt hjem".
Uanset hvilket arrangement der passer dig, så brug disse fem træk nu for at hjælpe dig med at ældes på plads med succes. Hvis der virkelig ikke er noget sted som hjemme for dig, er der måder at få det til at fungere på.
Hvis du venter, indtil du har et fald eller en sygdom, med at lave ændringer i dit hjem, kan det være dyrere og et større besvær, end hvis du begynder at planlægge i god tid, siger Meredith Stoddard, leder af Life Events-teamet hos Fidelity Investments. Men inden du tænker på byggeprojekter, skal du sørge for, at aldring på plads virkelig passer til dig .
"At være selvbevidst er det første skridt," siger hun. Er du virkelig villig til at skabe sociale forbindelser, såsom at møde jævnligt op på ældrecentret eller være frivillig? Var din ægtefælle eller partner den, der startede alle dine sociale forbindelser? Hvis det er tilfældet, vil det ikke ske på magisk vis at undgå at blive isoleret, især hvis du bor i et landområde med færre interaktioner med naboer og mindre gangbarhed, siger hun.
Beslut dig for, om du er klar til at være proaktiv, og om du kan håndtere aldring på plads i modsætning til at bo i et seniorbofællesskab, som kan have mange planlagte eller planlagte aktiviteter. "Du skal tage ansvar for din egen lykke og velvære," siger hun.
Sørg for, at du er så rask og sund som muligt for at øge sandsynligheden for, at du får succes med at blive hjemme, siger Marie Bernard, MD, vicedirektør for National Institute on Aging. Styrke- og balancetræning kan hjælpe dig med at afværge fald, og regelmæssig motion kan hjælpe din kognitive funktion. Arbejd tæt sammen med din primære behandler, og start et træningsprogram nu. "Hvis der er noget, der er en kilde til ungdom, kan motion være det," siger hun.
Gennemgå dit omgivende samfund for at sikre, at det har de faciliteter, du har brug for. Bare det at kunne gå på en café og lytte til summen af samtaler omkring dig kan hjælpe dig til at føle dig mindre ensom, siger Finlay. Find ud af, om der er medicinske faciliteter, købmandsforretninger og steder at socialisere, som er lette at få adgang til, og nok muligheder for at gå til at gøre det værd at blive. Husk de fire "s"-faktorer – sikkerhed, tjenester, sociale forbindelser og stimulering – og undersøg, om de findes i dit samfund.
Zenker siger, at hendes naboer skovler hinandens fortove, holder øje med små børn, der leger i nabolaget, holder blokfester og fester og hilser varmt på nytilkomne. Hun har boet længst på sin blok, og det føles som hendes faste hjem. "Jeg kan ikke forestille mig ikke at have dette samfund omkring mig," siger hun.
Begynd også at tænke på din økonomi. Hvis du er gift, skal du sørge for, at du og din partner er på samme side - I bør begge vide, hvordan man sporer og betaler regninger. Åbn din økonomi for et voksent barn eller en betroet slægtning eller professionel for at få hjælp til at gennemgå dine konti, og tilmeld dig kreditovervågningstjenester. Du ønsker at lægge grunden til større økonomiske beslutninger, du vil træffe i de kommende år (se træk nr. 3), især før du står over for mulige kognitive problemer, siger Stoddard.
Det kan virke skræmmende at se sig omkring i et stort hus med flere soveværelser, trapper og niveauer og spekulere på, hvordan du nogensinde kan gøre det aldersvenligt. Men du behøver ikke gøre alt på én gang. Tag op på projekter i trin, og du kan gradvist skabe et sikkert og beboeligt rum , siger Sarah Susanka, arkitekt og forfatter til The Not So Big House serie (Taunton Press, $21). "Uanset hvilken indkomstgruppe du har, har du mange flere muligheder, end du måske er klar over," siger hun. "Du kan tage næsten ethvert hus, og med en lille smule modifikationer, få det til at fungere."
Forvandl en afskærmet veranda eller kontor på overordnet niveau til et fremtidigt soveværelse, og ombygg et pulverværelse til et komplet bad, og du har f.eks. en-etagers boligareal. Behold dine resterende soveværelser ovenpå for i sidste ende at huse fuldtidsansatte plejere, hvilket er noget mange ældre voksne undlader at overveje i deres planer, siger Susanka.
Simple ting, såsom at tape ned tæpper, vil ikke koste dig meget, og andre forbedringer behøver ikke at bryde dit budget. Udvidelse af en døråbning løber typisk omkring $600 til $1.000. Til sine forældres hus købte Susanka to $99 ramper på Amazon for at installere ved to separate sæt små trin i hjemmet, og hun købte en $150 rampe for at give adgang for en kørestol fra indersiden til baghavens terrasse. "Det er alt, de havde brug for lige nu," siger hun.
Hvis du føler dig overvældet, så planlæg et møde med en arkitekt, der er fortrolig med aldring. Susanka fortæller, at der er mange arkitekter, der vil ringe til kun for et timeløn for at få ideer til forbedringer. (Hun har udarbejdet en søgbar liste på susanka.com.)
Men vent ikke for længe med at starte, så du stadig kan have indflydelse på dine renoveringspræferencer. Susanka siger, at hun har lært dette af erfaring; hendes far, en ingeniør i halvfemserne, kan ikke længere tegne nogen af sine ombygningsideer, selvom han ved præcis, hvad han vil have.
Stephen Grant, 78, en pensioneret udenrigstjenesteofficer i Arlington, Va., begyndte at bekymre sig om sin fremtid, fordi han har fodneuropati, som han forventer vil begrænse hans mobilitet, når han bliver ældre. Men han ønsker at blive i sit mangeårige hollandske koloniale hjem.
Efter at have mødt en lokal ældnings-på-plads-specialist fik Grant bygget en kørestolsvenlig ekstern rampe på to sider af sit hus, ved siden af hans indkørsel, køkken og garage, for omkring tre år siden. Indtil videre bruger hans voksne børn og deres børn det til at rulle deres kufferter sammen under feriebesøg. Men Grant siger, at han tror, det vil være nyttigt for ham en dag. "Jeg byggede det i god tid, før jeg får brug for det, men for mig er det ro i sindet," siger han.
Hvis du har boet i dit hjem i mange år, kan din egenkapital være din mest tilgængelige finansieringskilde. Boligejere på 62 år og ældre har høje boligejerskabsniveauer og sidder på rekordhøje niveauer af boligkapital - så meget som 6,6 billioner dollars efter nogle skøn. Men du bliver nødt til at tænke grundigt over de afvejninger, der er forbundet med at bruge det, siger Khater.
Du kan optage en boligkreditlinje (Heloc) eller et omvendt realkreditlån for at betale for renoveringer eller hjemmepleje. Undgå at bruge dit kreditkort til finansiering, fordi renterne normalt vil være meget højere end dine andre muligheder. Men at tappe din egenkapital betyder at give afkald på noget til gengæld , især hvis du har til hensigt at give dit hjem til dine børn eller andre arvinger, efter du dør. "Det kan være lidt skævt," siger Khater. "Du vil give mindre videre, end du havde forventet."
Der er andre omkostninger. Du skylder stadig ejendomsskat og forsikring med et omvendt realkreditlån, og renterne på en Heloc er generelt justerbare og kan stige. Overvej nogle alternativer, siger Khater. Hvis du har voksne børn, så lav en ordning, hvor de hjælper dig med at betale renovering nu, og du aflønner dem med dit hjem efter din død, siger han. Eller, hvis du ikke ønsker at være en byrde for dine børn, så brug egenkapitalen nu til at betale for din pleje og vedligeholdelse af hjemmet. Alt dette indebærer at have en vanskelig familiesamtale før, snarere end senere.
Tjek med en realkreditspecialist og se, om det giver mening for dig at refinansiere. Overvej at bruge en Roth-konto, siger Mike Lynch, Charlotte-baseret administrerende direktør hos Hartford Funds. Og modeller forskellige scenarier, såsom en kombination af egenkapital og andre fonde, for at se, hvilken finansiel ordning der ville fungere bedst.
Din enkleste strategi kan være at inkludere forventede renoveringsomkostninger i dit samlede pensionsbudget, siger Mark Stinson, en seniorrådgiver med speciale i pensionering hos FAI Wealth Advisors i Columbia, Md. Tæl dine aldring-in-place renoveringer som en engang udgift, du kommer til at have med få års mellemrum, ud over almindelig vedligeholdelse, så det er indarbejdet i dit budget og ikke kommer som en overraskelse. "Planlægning og besparelse er virkelig den bedste vej at gå," siger han.
Accepter endelig, at du sandsynligvis ikke vil få et afkast af din investering. Nye købere vil muligvis ikke have de ændringer, du har foretaget, og din ejendomsmægler vil sandsynligvis ikke godkende det. Husk, at du renoverer af dine egne årsager, ikke som en investering, siger Khater. "Du bliver meget gladere, fordi du eftermonterer" for at blive i dit hus, end hvis du forventer en mulig økonomisk gevinst, når du sælger.
Hvis dit hus bare er for stort til dig og for dyrt at renovere, eller dit nabolag er for spredt og isoleret, kan du overveje at reducere til et byhus eller et mindre hjem i nærheden af en bymidte. Men du kan blive overrasket over at finde ud af, at det er dyrere, end du havde forventet. At tro, at du vil spare penge ved at reducere, er en af de største pensionsfejl, og det gælder især for seniorer, der leder efter deres evige hjem. Du vil opleve, at du konkurrerer om en begrænset boligmasse med en yngre generation af købere, der leder efter starterboliger. "Det er dyrere og dyrere at nedtrappe," siger Khater. "Manglende udbud driver priserne på boliger op."
Men hvis du kan svinge det, at finde det evige hjem kan være en måde at ældes godt på i et støttende fællesskab . Sådan fungerede det for Lynch, 56, der for to år siden byttede en stor familiebolig i forstæderne til Charlotte for et mindre rækkehus i en etage nær centrum. Lynchs børn var voksne, og huset føltes for stort til kun ham og hans kone, og parret havde færre forbindelser med deres naboer, da deres børn var væk. I deres nye rækkehus kan de gå til renseriet og den lokale Starbucks. "Vi har en masse fleksibilitet til at komme ud og gøre de ting, vi gerne vil," siger han. "Det plejede at tage os en halv time at køre til supermarkedet." Lynch siger, at han havde et eller andet "klistermærkechok" til priserne på mindre boliger tættere på byen, så han valgte et lige i udkanten til en lavere pris.
I Minnesota forhindrede selv de hårde vintre ikke Lou og Allan Burdick i at finde et evigt hjem i downtown Minneapolis. Parret besluttede sig for at gå på pension i Arizona eller Florida, som mange af deres venner gjorde, og byttede i stedet deres 4.800 kvadratmeter store hjem i Edina, en eksklusiv forstad, med en ejerlejlighed, der var halvt så stor.
Allan, 82, siger, at det "tog et stykke tid at vænne sig til tanken" om at bo i mindre kvarterer, men parret har været i lejligheden i mere end 10 år og planlægger at blive så længe de kan. De var stiftende medlemmer af Mill City Commons - en "landsby" i kvarteret med programmer og tjenester for ældre voksne, der bor i det centrale flodområde. At skabe disse forbindelser var en del af motivationen for Burdicks til at ældes på plads i en bylejlighed. Der er kaffe, samtalegrupper, teaterudflugter og middagssammenkomster. Da Lou fik en større operation, kunne hun komme sig derhjemme; naboer medbragte måltider og tilbød forlystelser.
Den form for støtte er især vigtig for en medboer i Mill City, Nancy Reed, en pensionist i begyndelsen af halvfjerdserne. Hendes mand døde for omkring fem år siden, og hun solgte for nylig deres store byhus og flyttede ind i en mindre lejlighed i centrum. "Jeg så det som et tæt fællesskab, og jeg ville forenkle mit liv og gøre det lettere for min familie, hvis der skulle ske mig noget," siger hun. Hun deltager i yoga, en gåklub, en boggruppe og mange sociale og frivillige aktiviteter. "Det er mit evige hjem," siger hun. "Det er virkelig et dejligt fællesskab, og jeg føler mig ikke isoleret her."
Hvis du ikke kan svinge et evigt hjem, og du stadig ønsker at blive, hvor du er, har du brug for en alternativ indtægtskilde. Og en stadig mere populær blandt seniorer er boligdeling. Silvernest, en boligdelingstjeneste for ældre husejere, der matcher dem med værelseskammerater, startede for bare fem år siden og får allerede otte ansøgninger for hver bolig, siger grundlægger Wendi Burkhardt. Ældre husejere, vurderer hun, kan tjene $12.000 til $18.000 årligt ved at leje et værelse ud.
Ralph Patrick, 58, fra Longmont, Colo., fik en huskammerat for omkring tre år siden, efter at den sidste af hans fire børn flyttede ud. "Jeg kunne bare ikke lide at bo alene," siger han. "Jeg oplevede virkelig Tom-nest-syndromet på en stor måde."
Da Patrick besluttede at afslutte arrangementet, var hans huskammerat - en mand i halvtredserne - skuffet, men de to havde kun en uformel aftale. Set i bakspejlet siger Patrick, at han lærte, at du skal have klare grænser for at dele dit hjem. Sammen med sin nye, anden huskammerat udarbejdede Patrick en formel lejekontrakt.
Hans nuværende huskammerat er en kvinde i tresserne. Det er rart nogle gange at have selskab og ikke komme hjem til et tomt hus, siger han. Og den ekstra indkomst kommer godt med. Du kan bruge Silvernest, hvis du er mere tryg ved et bureau, i stedet for Craigslist eller andre roommate-annoncesider. Silvernest håndterer baggrundstjek og andre tjenester. Eller se efter programmer til deling af hjemmet i dit fællesskab.
Bren Atchison, 68, fra Roxbury, Massachusetts, besluttede at dele hjemmet, efter at hendes omkostninger var ved at hobe sig op for hendes hjem, som havde været i hendes familie i generationer. Hun tilmeldte sig et lokalt program, der matcher universitetsstuderende i området på udkig efter billige boliger med ældre boligejere. Atchison har haft huskammerater fra MIT-studerende til unge musikere, og hun elsker det intergenerationelle aspekt af det. En tidligere huskammerat bagte hendes småkager og tog hende med til en koncert. "Jeg er drevet af min kærlighed til mit hjem, og jeg har mange rødder her," siger hun. At tage imod huskammerater er "ikke så skræmmende og så udfordrende, som du tror, det kunne være. Jeg indså, at jeg havde alle disse ekstra værelser, og de samlede bare støv. Jeg ville bare ønske, jeg havde gjort det tidligere. Det har bestemt hjulpet mig økonomisk.”